“目前我国养老资金全球化资产配置的比重较低，个人养老金制度灵活性有待提高，整体养老金规模存在较大提升空间。”全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌对《国际金融报》记者表示。
　　当前，人口老龄化已成为全球发展趋势，我国人口老龄化程度也有所加剧。开放养老金融业务不仅为大众提供了更丰富且能长远保值增值的财富管理选项，亦可减轻公共财政负担。
　　为此，李民斌提出三方面的建议。
　　首先，利用香港实现全球化资产配置。为了实现长远增值和分散风险的投资目标，我国养老资金可有序纳入更多境外资产，以开展全球化资产配置的布局。香港的金融服务比较优势明显，可发展成为我国养老资金的境外资产配置和风险管理中心，建议可逐步纳入在香港注册成立的基金及金融产品到内地养老金体系的可投资范围内。
　　李民斌指出，内地与香港互联互通机制在多年顺畅运作下发展趋于成熟，建议跨境理财通逐步扩容，允许个人养老金纳入香港金融机构的理财产品，让民众可通过香港的金融平台，扩大投资选择范围，达到投资高收益、低风险的优质资产的目的。
　　其次，考虑个人可设立多层及多个养老金账户。参考国际经验，不同国家就个人养老金账户的资金领取提供了一定程度上的弹性，例如在首次购房、看病或进修等情况下，可提前支取个人养老金，这使个人养老金账户更具灵活性，有助于鼓励民众参与，而提前领取一般会设有时间和额度限制，避免个人养老金被随意使用。
　　李民斌建议，我国个人养老金账户设计可作进一步优化，允许个人开立多层养老金账户，让部分养老资金可于特定额度内或首次购房、看病、进修等情况下提前使用。此外，建议放宽个人只可在一家银行开立个人养老金账户的限制，此举可促进市场良性竞争，扩大个人养老金市场。
　　最后，加速扩大个人养老金至全国范围。个人养老金制度自去年11月25日正式启动实施以来，市场反应热烈。截至2022年底，个人养老金账户累计开户达1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元，这说明整体开局良好。
　　根据此前公布，个人养老金试点计划会先行一年。“计划总结工作完成后，建议下一步加速扩展个人养老金的试点地区，及至全国范围，让普罗大众及早开立个人养老金账户，增加对相关养老理财产品的认识，引导社会形成投资养老的理念。”李民斌表示。
　　“提振消费者信心的一项关键是持续做好社会保障工作，进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求。”李民斌还建议，进一步完善覆盖全民的基本医疗保险制度和政策体系，加快减轻群众就医负担，比如逐步将门诊医疗费用纳入基本医疗保险统筹基金支付范围，进一步扩大农民工、灵活就业人员、新业态从业人员等群体参保面。随着民生保障得到加强，居民储蓄意愿将有望下降，进而从超额储蓄向消费转化。
（文章来源：国际金融报）