近期，随着年报季拉开帷幕，上市银行首份年报正式出炉。
　　3月8日晚间，平安银行发布2022年度业绩报告，随后的3月9日，平安银行召开2022年度业绩发布会，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林；平安银行行长胡跃飞；平安银行行长特别助理蔡新发等高管集体出席，回应市场关切。
　　从数据来看，平安银行交出了一份不错的成绩单，2022年，该行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%，实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，零售AUM(资产管理规模)接近3.6万亿元，同时，截至2022年末，该行不良贷款率为1.05%，较上年末微升0.03个百分点，逾期贷款余额占比1.56%，较上年末下降0.05个百分点。
　　在2022年度业绩发布会上，谢永林表示，对于银行机构来说，当前有机遇也有挑战。他认为，息差收窄的趋势不可逆，对银行业务结构、资产负债表都是很大的挑战；其次，国际形势复杂严峻，影响国内市场，也给金融机构经营带来挑战。如何抓住机遇？在业绩发布会上，谢永林详解了平安银行的三大升级，面对未来，他直言：“站在这个全新的春天，我们对未来充满信心。”
　　息差收窄趋势不可逆银行仍要强化经营能力
　　一如往常，平安银行率先发布年报，2022年，该行资产总额达5.32万亿元，较上年末增长8.1%，负债总额约为4.89万亿元，同比增长8.0%。
　　截至2022年末，平安银行吸收存款本金余额约为3.31万亿元，较上年末增长11.8%，发放贷款和垫款本金总额约3.33万亿元，较上年末增长8.7%。
　　平安银行去年1798.95亿元的营业收入中，利息净收入达1301.30亿元，同比增长8.1%，占营业收入的比重为72%。
　　不过，受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，平安银行净息差也有所收窄，从2021年的2.79%降至2022年的2.75%。
　　谢永林认为，息差收窄的趋势不可逆，对银行业务结构、资产负债表都是很大的挑战。
　　平安银行副行长兼首席财务官项有志则在业绩发布会上解释称，银行业息差有下行趋势，具体到本行而言，首先，外币利率上行对息差有一定影响，其次，零售贷款中更多投向房屋按揭及持证抵押贷款，利率相对信用卡和新一贷更低一些。
　　项有志进一步表示，息差与市场走势、经济环境有一定关联度，在当前大环境下，息差仍有下行趋势。“在资产端，我们定价水平较低，在负债端，仍要强化经营能力，既要支持实体经济，又要让息差保持相对较好的水平，这是我们希望达到的目标。”
　　提前还贷潮来袭对银行影响有多大？
　　今年开年，一股提前还房贷潮来袭，对平安银行有何影响？在本次业绩发布会上，平安银行方面也作出了回应。
　　平安银行年报显示，2022年，其个人贷款中的房屋按揭及持证抵押贷款余额约为7834亿元，其中，住房按揭贷款余额为2844.43亿元。
　　蔡新发表示，提前还贷有增加，但我行整体较低。其实，提前还贷一直存在，大部分按揭都在十年以上，但很多客户5~8年就还完了，这可能与中国客户的习惯有关。针对客户的提前还款，银行正常让其提交，但也会寻找原因进行一些针对性的举措。“今年，我们对整个按揭投放比较乐观，一方面，要保证流程在业内最优，以获取更高市占率；另一方面，也要加强对公联动，批量放贷。”
　　此外，平安银行年报还披露了一组数据，2022年末该行的房地产业发放贷款和垫款的余额为约2835亿元，比2021年末有所下降，但其不良率却比2021年提升1.21个百分点达1.43%。
　　对此，平安银行副行长郭世邦回应称，虽然去年我行房地产业不良率有所提升，但与同行相比仍要小很多，其中，有一部分经营贷下迁成为不良，今年这部分压力会减轻；另一部分是房地产经营不佳，比如出现停工等。“整体来说，我们的房地产业务非常安全。”
　　郭世邦进一步表示，今年房地产政策面仍以稳为主，持续筑底，逐步回暖，信用面也逐渐恢复平稳，出现大规模违约的概率较小，这得益于中央政策的及时出台，在这样的环境下，我行今年涉房贷款将保持合理有序投放，项目层面将坚持主体、区域、项目三维筛选，早预警、早发现、早处置。
　　谢永林详解平安银行三大升级零售打法更清晰
　　正如谢永林提到，银行业有挑战也有机遇，在业绩发布会上，他还详谈了平安银行的三大升级。
　　第一个升级是，零售客群经营打法更清晰，驱动零售转型站上新平台。面向大众客群，构建以信用卡为尖兵的消费金融经营体系，谢永林表示，信用卡场景多、权益多、频度高，符合大众客群的消费习惯，依托智能化银行3.0平台提供的数据经营、AI客户经理等相关能力，以信用卡为尖兵，低成本、精准化、批量化地促活并服务大众客群。
　　面向私人财富客群，平安银行构建以资产配置为核心的财富管理经营体系。“我们打破产品视角，不再单纯地卖基金、卖理财，而是根据客户需求，做好资产配置，把‘理财+基金+保险+特色权益’有机结合起来，从实现稳健收益、抓住资本市场红利、获得生活便利、提供保险保障四方向服务客户。”谢永林称。
　　第二个升级是，在聚焦“两大赛道”基础上，对公业务打法更专业，通过支持产业升级，更高效地支持实体经济。
　　据悉，平安银行的对公业务重点布局“两大赛道”：一是面向产业数字化，打造数字化驱动的新型交易银行；二是面向现代化产业，构建行业化驱动的现代产业金融。
　　谢永林表示，作为股份制银行，支持高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链，希望能运用专业能力，将金融资源敏捷、高效地导入企业经营和产业升级中，从“融资渠道”变成“成长伙伴”。
　　第三个升级是，通过深度协同，创新构筑人无我有的护城河能力。谢永林表示，“协同是平安银行发展的利器之一，这些年不断向纵深推进，从交叉销售到能力互通，从物理融合到化学融合。当从底层商业逻辑去看协同路径，人无我有的新商业模式就应运而生了。”
（文章来源：新京报）