近日，广东保险业以“线上+线下”形式召开2023年上半年新闻发布会。国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海代表国家金融监督管理总局广东监管局发布2023年上半年广东保险业改革发展和监管情况。
　　刘云海表示，2023年上半年，广东保险业保持平稳健康发展态势。截至2023年6月末，全省保险业总资产2.22万亿元，同比增长11.24%。上半年，全省保费收入3929.38亿元，同比增长15.94%，增速同比大幅提高10.28个百分点。保险公司赔付支出1034亿元，同比增长18.73%。保险资金投资余额2.33万亿元，同比增长24.3%。
　　截至6月末，国家金融监督管理总局广东监管局辖内（不含深圳，下同）保险业总资产1.59万亿元，同比增长11.12%。上半年，辖内保险业保费收入2939.99亿元，同比增长15.44%；赔付支出777.39亿元，同比增长17.63%；累计提供风险保障金额464.76万亿元。
　　南方财经全媒体记者关注到，上半年国家金融监督管理总局广东监管局辖内保险资金累计投资制造业超4000亿元，科技保险为3.78万家次科技企业提供风险保障9640.25亿元，同比增长12.98%；推动“险资入穗”，加大科技创新等领域的保险资金投入，支持科技类企业金额超200亿元。
　　保险业为广东实现“走在前列”总目标保驾护航
　　在发布会上，刘云海从五个方面详细介绍了今年上半年广东保险业改革发展和监管情况。
　　在紧扣高质量发展方面，一是聚焦广东“制造业当家”战略，支持构建现代化产业体系。国家金融监督管理总局广东监管局落实《中国银保监会办公厅关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》要求，指导辖内保险机构发挥专业优势，支持广东制造业“五大提升行动”和20个战略性产业集群发展。保险资金累计投资制造业超4000亿元，为制造业高质量发展提供长期稳定资金。拓展新能源汽车保险服务，承保新能源汽车76.16万辆，同比增长67.1%，积极探索开发基于里程与驾驶行为定价的差异化保险产品。构建多元化“海洋牧场”保险产品体系，水产养殖保险提供风险保障140亿元；指导辖内保险机构为海上养殖平台及周边深水重力式网箱提供涵盖水产、网箱设备、养殖人员雇主责任险等一揽子保险保障。支持发展新型储能项目，提供风险保障超过15亿元，强化保险风险减量服务，助力新型储能项目高质量发展。
　　二是聚焦支持企业“走出去”，推动外贸稳规模优结构。配合出台《广东省内外贸一体化试点工作方案》等政策文件，联合省商务厅等部门印发推动跨境电商海外仓高质量发展若干措施，加大对内外贸一体化、外贸稳规模优结构的保险支持力度。充分发挥政策性金融机构职能作用，推动辖内出口信用保险公司出台落实外贸稳规模优结构17项举措，短期出口信用保险承保金额532.3亿美元，同比增长17.5%，服务支持客户2.48万家，同比增长49.4%，其中支持小微企业2.16万家，同比增长51.29%。积极推进广交会金融支持相关事宜，指导保险机构切实做好广交会金融服务，主动对接中国对外贸易中心、省商务厅和市商务局等相关主管部门，为参展商和采购商提供保险保障、全方位风险咨询等一揽子服务。
　　三是聚焦优化科技金融服务，服务高水平科技自立自强。积极联动省科技厅建立科技金融信息与数据共享机制，进一步引导金融资源精准投放，助力科技企业成长和发展壮大。科技保险为3.78万家次科技企业提供风险保障9640.25亿元，同比增长12.98%，“专精特新”企业综合保险提供风险保障近90亿元，专利保险提供风险保障4.13亿元。联合广州市政府、中国保险资产管理协会，推动签署“险资入穗”战略合作备忘录，加大科技创新等领域的保险资金投入，支持科技类企业金额超200亿元。联合省工信厅指导人保财险开发汽车芯片保险，助力解决芯片领域卡脖子及供应链稳定等问题。
　　四是聚焦“百县千镇万村高质量发展工程”建设，促进城乡区域协调发展。成立由局主要负责人任组长的金融支持“百千万工程”工作小组，统筹推进金融支持“百千万工程”各项工作。鼓励保险机构组建“百千万工程”业务专班，加强县域网点建设，县域保险金额达10.13万亿元，金融资源服务不断向县域下沉。辖内保险机构承保县域产业园202个，为3.98万家县域制造业的研发、生产、销售提供风险保障超1万亿元。自然灾害公众责任保险覆盖39个县区880万人口，提供风险保障超8000亿元。进一步推动农业保险高质量发展，新增备案地方特色农产品保险产品107个。建立全国首个农业保险大灾预赔付机制，在“泰利”台风登陆两天内完成农业保险预付赔款4865.34万元，约占总赔款的50%。编制并发布《2023年广东省汛期农业保险灾害风险地图》，前瞻性做好汛期主要农作物防灾救灾工作。农业保险防灾减损投入资金4066.02万元，受益农户达434712户次。
　　持续提升社会民生领域保险供给服务质量
　　在保障和改善民生方面，一是大力发展第三支柱养老保险，支持构建多层次养老保障体系。国家金融监督管理总局广东监管局有序推动个人养老金等试点落地，辖内共开立个人养老金账户超过228.9万户，171款储蓄产品、34款保险产品、18款理财产品上线，满足消费者多样化、个性化需求。专属商业养老保险业务试点发展成效良好，已有11款专属商业养老保险产品落地，为1.69万人次积累超过2亿元养老资金。持续推进第三支柱养老保险宣传教育工作，联合人社部门开展政策宣讲“百千万”专项工作，以百支服务团队、千场政策宣讲、千家企事业单位、万个服务宣传阵地加大宣传力度。
　　二是推动健康医疗保险扩面提质，减轻广大群众看病就医负担。加快发展城市定制医疗险，辖内23个定制医疗险项目中已有八成项目覆盖医保目录外的医疗费用，七成项目实现既往疾病可承保可理赔。推动大病保险业务可持续发展，覆盖辖内7480万城乡居民，向困难群体倾斜支付制度在辖内20个地市全面落地。稳步推进长期护理保险试点顺利开展，广州长期护理保险持续扩面提质。
　　三是加强重大自然灾害救助，有效保障人民群众生产生活安全。全力应对“龙舟水”强降水、台风“泰利”“杜苏芮”，及时发布车险、农险水淹地图，做好灾前预警和防灾减损。台风“泰利”登陆前，辖内保险机构发送预警信息2200多万条，为粤西近15万亩早稻协调农机抢收。台风“泰利”登陆后，辖内保险机构接到报案超1万件，已支付保险赔款超2亿元，湛江、茂名两地巨灾指数保险支付赔款3590万元，有力保障受灾地区生产生活。
　　四是服务城市交通安全及道路事故救援，助力提升城市治理水平。促进实现重型货车监控报警装置“装上、管住、用好”，与交管部门建立重型货车风险数据共享监测机制，累计处理151.22万台次；优化费用结算流程，累计为18.18万台次重货车辆免费安装监控报警装置。提升交通事故救治效率，深化警保合作，上半年累计处理快撤理赔服务案件18.33万宗，警保联动6.68万宗。
　　五是强化金融消费者权益保护，健全多元纠纷化解机制。组织全行业深入学习“枫桥经验”“浦江经验”，健全消保体制机制。压实机构主体责任，建立联合接访分级处理机制。推动广东正和消保中心持续提升纠纷处置能力，上半年处理保险纠纷4691件次，结案金额6039万元。着力构建政府联动、机构宣传、媒体支持、社会参与的金融知识宣传模式，精心组织开展“3·15”“7·8”及9月宣传活动，累计开展宣传活动2.6万次，触达消费者2.8亿人次。联合国家反诈中心、全国老龄办、工信部反诈中心等单位共同指导辖区3家金融机构建成“蓝马甲教育示范基地”，以此为基础与“近邻”的学校、街道、村委、派出所、企业等建立金融知识宣传点约5000个。
　　推动粤港澳三地保险市场融合发展
　　在推动粤港澳金融深度融合方面，一是粤港澳大湾区跨境保险纠纷调解机制正式建成运行。联合港澳监管部门推动粤港澳深四地调解组织签订《粤港澳深地区保险纠纷调解工作合作备忘录》，明确建立纠纷调解合作联络、调解申请合作、联合调解、跨境保险纠纷调解等4项合作机制，组织召开粤港澳深保险纠纷调解工作联席会议，完善畅通、有效的跨境保险纠纷化解渠道，搭建粤港澳深四地保险纠纷投诉调解一体化在线服务平台，建立共商、共建、共享的保险纠纷多元化解机制，助力大湾区保险业高质量发展。
　　二是推动保险要素资源向横琴、南沙等重大平台聚集。推动金融支持横琴、南沙政策意见实施，制定支持横琴建设21项任务措施，引导保险要素资源聚集，着力拓宽保险服务领域。截至2023年6月末，南沙、横琴已设立保险业金融机构50家，保险市场体系日益完善。支持全国首个南沙线上航运保险要素交易平台发展，截至2023年6月末，完成线上交易保单4065单，提供风险保障超411亿元。
　　三是深化大湾区保险互联互通。联合港澳监管部门及行业组织加快推动大湾区保险服务中心落地，通过线上线下多种方式满足持有合法港澳保单的内地居民相关保险服务需求，网点选址、系统建设、规则制定等方面取得阶段性进展。推动粤港跨境车险“等效先认”落地实施，截至2023年6月，已有17769辆港澳跨境车辆享受“等效先认”保险保障，获央视新闻频道专题报道。推动粤港澳三地人身保险产品规则衔接，联合开发跨境医疗保险和大湾区专属重疾险，累计为13.8万人次提供大湾区专属健康保险保障1511.32亿元。深入开展政策和理论研究，探索推进粤港澳大湾区“跨境保险通”。
　　持续扩大和优化保险供给
　　在深化供给侧结构性改革方面，一是深化财产险领域改革。国家金融监督管理总局广东监管局主要负责人主持召开广东财产保险业支持实体经济暨行业高质量发展座谈会，推动辖内财产保险公司在服务实体经济中实现高质量发展。持续推进车险综合改革，落实进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围工作，“降费增保”居全国前列，商业车险单均保费较改革前下降362元，三者险平均保额较改革前提升161.77万元，增幅超一倍。落实落细《关于加快非车险高质量发展推动广东财产保险业转型升级的实施意见》，强化部门协同、省局与分局协同，引导非车财产保险“扩面、增品、提质”。2023年上半年，辖内非车险原保费收入376.46亿元，规模居全国第一，占全险种比例为50.22%，较2020年底提升13.33个百分点，财产保险公司业务结构持续优化，服务实体经济能力不断提升。
　　二是完善新市民保险服务体系。在医疗、养老、创业就业、住房、教育等领域加大新市民保险产品服务供给，推动广东保险业为网约车、外卖配送、即时递送行业等超过200万名新业态从业人员提供医疗意外等伤害保障。阳江、珠海等地出台新市民金融服务政策，佛山、中山等地推出“香山家政保”“新市民关爱保”等新市民专属保险产品，提升新市民金融服务可得性、便利性。
　　三是丰富人身保险产品供给。国家金融监督管理总局广东监管局主要负责人主持召开广东人身保险高质量发展座谈会，研究推进人身保险供给侧结构性改革。支持保险机构开展普惠保险业务，坚持“服务基层、服务三农”战略定位，推出“保费低、投保简、理赔易”的普惠简易保险，累计承保近50万人次。在14个地市开展防返贫保险，覆盖脱贫易返贫人口255万人次，提供意外、医疗风险保障263亿元。开展寿险与长期护理保险责任转换业务试点，目前已有14款终身寿险产品可进行长期护理保险责任转换，覆盖客户超过3.6万人次。
　　四是大力推动银保融合发展。推动银行保险业务合作，围绕客户医、养、财富管理等需求，推出“保险+养老、养生”“保险+康养”以及保险金信托服务等，促进银行端和保险端消费场景共建。优化银行保险服务供给，如广发银行、中国人寿、国寿财险从政府规划的重点发展乡镇中首批精选30个乡镇打造综合金融示范点，丰富综合金融服务供给，更好满足消费者财富管理及风险保障需求。
　　力求实现监管“全覆盖、无例外”
　　在加强和完善现代金融监管方面，一是前瞻性加强风险防范。聚焦公司治理、偿付能力、资金运用等重点领域，坚持“早识别、早预警、早发现、早处置”的“四早原则”，严防重点领域风险。及时开展关于“机动车辆安全统筹业务”“有照无证”中介机构的风险提示，充分保障保险消费者合法权益。联合省公安厅、省市场监管局等部门持续整治非法代理退保，从诚信管理、联动打击、加强消费者权益保护等9方面提出25项具体措施。
　　二是持续推动党的领导与公司治理深度融合。将加强和改进党的建设作为推动保险法人机构提升公司治理水平的重要抓手，“一司一策”积极探索不同所有制结构和股权结构下党建融入公司治理的有效路径。扎实推进内部人控制和外部人操纵专项整治，高标准、严要求开展保险法人机构公司治理评估和董事监事履职评价，推动公司治理水平稳步提升。
　　三是严厉打击违法违规行为。聚焦宏观经济金融政策落实情况、消费者权益保护、数据治理等方面，严厉打击市场乱象及违法违规行为，罚没金额合计1209.51万元，同比增长76.75%。联合广东省司法厅开展涉保“司法黄牛”专项整治行动，集中核查处置风险线索36条。持续巩固保险中介机构“清虚提质”工作成果，开展保险中介市场非法金融风险专项排查清理，净化市场环境。优化“一核两翼”反保险欺诈工作机制，深化警保协作，严厉打击保险诈骗犯罪，推动公安机关立案22件，破获中山车险团伙诈骗案等重大案件，形成有力震慑。
　　据悉，下一步，国家金融监督管理总局广东监管局将当好党中央、国务院决策部署和国家金融监督管理总局工作要求的执行者、行动派、实干家，全面落实省委“1310”具体部署，奋力开创广东金融监管事业和行业改革发展新局面，为服务广东高质量发展和中国式现代化建设贡献金融力量。
（文章来源：21世纪经济报道）