日前，富邦华一银行公布了其2023年上半年经营情况，其中包含了其占股25%的四川省唯品富邦消费金融有限公司（下称“唯品富邦消金”）的经营情况。数据显示，截至2023年6月30日，富邦华一银行对唯品富邦消金的股权投资累计实现损益为-1939.69万元。
　　据上述数据，2023年上半年，唯品富邦消金的累计亏损额为7758.76万元，与2022年上半年相比，亏损幅度缩小了37.6%。
　　公开资料显示，唯品富邦消金是在2021年10月由中国银保监会批准设立的消费金融公司，注册资本为5亿元。唯品富邦的第一大股东为唯品会，持股49.90%，第二大股东为特步中国，持股25.10%，第三大股东为富邦华一银行，持股25%。
　　人事方面，唯品富邦消金的董事长为唯品会创始人沈亚，副董事长由富邦华一银行分管零售和IT运营的副行长担任。同时，在董事会旗下的5个委员会中，风险委员会和审计委员会的主任委员也均由富邦华一银行的前任副行长及副行长担任。尽管富邦华一银行是唯品富邦消金的最小股东，但在该公司的地位仍然非常重要。
　　除了头部少数机构具备自营和存量经营能力外，其余大多数消费金融公司产品同质化较高，难以摆脱“助贷依赖”，甚至有机构90%以上的业务都依靠助贷合作。比如唯品富邦消金，有约九成业务依托和助贷机构的合作。
　　唯品富邦消金的助贷模式主要是与360金融、拍拍贷、嘉银金科、洋钱罐、微财、湖北消金等机构开展合作，主要由资产方提供保证金和担保的方式参与兜底。
　　自营模式下的产品有“小蓉花”和“小蓉贷”。根据唯品富邦消金业务定价及收费项目公告（2022年版），该公司对客户实行消费贷款差异化定价机制，按利率计息，年化综合利率为6%至24%（单利）。如果用户逾期，则会按照利率上浮30%至50%的标准收取息费。根据2022年度ESG报告披露，唯品富邦消金累计为61万“新市民”提供了金融服务。
　　而作为股东之一的富邦华一银行，其上半年实现营业收入25.90亿元，但净利润却是-1.23亿元，与2022年同期相比，下降了约148.81%。这是该行近年来首次出现半年亏损，与该行过去几年的业绩形成了鲜明的对比。
　　中诚信国际信用评级有限责任公司2023年7月25日在“富邦华一银行2023年度跟踪评级报告”中指出，该行“业务增速及结构变化、市场环境波动以及拨备计提压力对盈利稳定性带来不利影响，整体盈利能力有待提升。”
　　从数据来看，富邦华一银行的资本充足率方面仍然有待提升，贷后管理方面也存在不足。2023年6月，富邦华一银行宁波分行被银保监会宁波监管局处以20万元的“罚单”，原因是“贷后管理不尽职”，这也反映了该行在内控制度和风险防范方面还有待加强。
　　而唯品富邦消金的另一家股东唯品会，在今年前两季度实现净营收279亿元，同比增长 13.6%；净利润21亿元，同比增长 63.5%。
　　此前，唯品会收入已连续 5 个季度出现同比下降，其中 2022 年全年的收入下降11.9%。直到2023年第一季度，唯品会收入才实现了9.1%的正增长。
　　唯品会预计，2023 年第三季度总净收入将在 216 亿元至 227 亿元之间，同比增长约 0% 至 5%。
　　唯品会于2008年8月在广州市成立，主营业务为互联网在线销售品牌折扣商品。自上线以来，唯品会所瞄准的特卖生意，在消费升级的浪潮下增长迅速，使得唯品会一度成为阿里、京东之后国内第三大电商平台。成立四年后，唯品会（VIPS.US）于2012年3月在纽交所上市。
　　唯品会在上市的次年，开始布局互联网金融业务。2013年，唯品会成立金融事业部；2014年，继阿里小贷、京东小贷落地之后，唯品会高调宣布进入供应链金融领域，其小贷牌照已经获得广东省金融办的审批，供应链金融产品“唯品贷”上线。
　　2015年，唯品会上线了基于自身商城为用户提供消费金融服务的产品“唯品花”。并通过旗下2家网络小贷公司和1家商业保理公司开展电商场景下的消费分期服务，通过与马上消费金融合作，提供纯线上无抵押的现金分期服务。此外，唯品花取现(借钱)被指是唯品金融为马上消费金融提供的导流产品。
　　2016年9月，唯品会出资4亿完成对浙江贝付的全资收购，获得支付牌照；2017年2月，唯品会作为第二大股东的保险公司国富人寿也获批筹建。到目前，唯品会已斩获网络小贷、保理、支付、寿险和消费金融等牌照。
（文章来源：蓝鲸财经）