“每个月少还大几百元”“一个月立省近1000元”……伴随存量首套房贷利率下调正式实施，房贷利率减少的情况成为近日不少人热聊的话题，并直言实实在在减负。但是有月供族收到银行最新还款通知短信时却惊讶地发现：“降息后首月的还款金额，不但没降，还比之前多了。”这到底怎么回事呢？
　　月供族热衷晒降息大礼包
　　根据安排，9月25日起银行开启存量房贷利率调整工作，符合条件的存量房贷客户将无需申请，银行批量进行调整。目前，多家银行已上线“存量房贷利率调整”板块。可显示“是否首套房贷”，以及是否符合9月25日自动调整利率的范围。
　　据测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。
　　“每个月少还400元”“一个月立省近1000元”……由于个人贷款额度、利息调整程度不同，借款人月还款减少程度不同，记者调查发现，广州地区每月减少还款数集中在1000元以内。
　　“每个月少还400元”“一个月立省近1000元”……近日，不少月供族都在社交平台上晒出调整后的房贷利率情况。有月供族还晒出前后还款的明细，该客户房贷利率于9月25日起从LPR+34.5个基点下调为LPR+0个基点。数据显示，调整前，该客户还款本金约为5600.91元，利息13025.86元，合计还款18626.77元；调整后本金5927.68元，利息12038.31元，合计17965.99元。
　　“存量房贷利率的降低可以节约居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。”中国人民银行货币政策司司长邹澜近日在国务院政策例行吹风会上如是说。
　　降息首月还款额变多是因本金多还后续月供将减少
　　而原本也沉浸在降息大礼包欢乐中的广州贷款人周先生，近日告诉广州日报全媒体记者，收到了贷款行的还贷信息，10月1日还贷日的还款金额不仅没有下调，还多了60元，从之前的6449.57元上调至6510.11元。
　　周先生很是不解：“听说存量首套房贷利率从9月25日起下调，当天就查了手机银行，是下调的，房贷利率从LPR+90BP下调至LPR。但为何月供却多了呢？”
　　周先生还补充道，按照他自己的估算，每个月的月供可以降至5900元左右，减少了500多元，总利息可以减少超过10万元。“不清楚银行的算法，也不知道接下来的月供到底能否减少。”周先生很纳闷。
　　“存量首套房贷利率调整总体遵循的规则是总偿还本金不变，总付利息减少。但如果房贷客户选择‘按月等额本息’还款方式，就会出现此情况。”有银行相关人士进一步解释道， “按月等额本息”下，利率不变时，每月还款本息相同，其中本金会逐渐增加，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率计算当期还款本金，按新旧利率所占天数分段计算当期利息，重新计算的本金会上升，如果本金上升超过利息下降，调整后当期还款本息就会上升，出现了利率下降还款金额反倒上升的怪现象。
　　但该情况只会出现在调整后首月，后续每个期次偿还的本息合计都会比调整前对应期次的本息合计要少。特别地，由于总的贷款本金是不变的，因此贷款人无须担心每月还款本金的变动。
　　具体到周先生的情况，前述相关人士表示，10月比9月多还了60元，原因是本金多还了，利息少还了，多还本金对客户是划算点；同时，11月开始还款额会稳定住，且比调整前减少的。
（文章来源：广州日报）