现今金融市场中，不法分子的套路真是越来越狡猾了。为了牟取利益，他们不断地变换手法，利用各种手段欺骗消费者。最近，就有一些不法分子利用存量房贷调整的机会，企图“蹭热点”，推荐所谓转贷操作。
　　许多消费者已经对这些电话比较熟悉了，对方声称是“银行贷款中心”，询问是否有资金周转需求。然而，在这种看似正常的情况背后，却隐藏着不小的风险。近期，河南、湖北、贵州等多地银行发布声明，提醒消费者注意“转贷降息”、代办贷款中暗藏的风险。
　　这种现象并非偶然，早在今年年初，就有不法贷款中介诱导消费者使用经营贷或消费贷来置换房贷，这已经引起了监管部门的注意并进行了整治。然而，为何这些不法贷款中介仍然屡禁不止？
　　从金融的角度来看，不法中介引导贷款客户转贷降息，主要是因为其中存在巨大的利益空间。我国的居民住房按揭贷款大多是长期贷款，利率以5年期LPR为基础定价，而经营贷则以短期贷款为主，利率定价以1年期LPR为基础。由于5年期LPR高于1年期LPR，同时出于支持小微企业发展、促消费等目的，经营贷、消费贷的利率较低，这就为不法中介提供了可乘之机。
　　因此，这些非法贷款中介会冒充各大银行的名义发布贷款广告信息，或者直接向消费者推送贷款额度，声称在银行内部有关系，可以走内部流程办贷款等，诱骗消费者上钩。事实上，这些不法分子之所以能够成功，是因为他们利用了消费者风险防范意识不足的漏洞。
　　一些违规中介机构甚至将房贷置换为经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。然而，这种操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等诸多风险。
　　对于这种情况，监管部门已经发出风险提醒，呼吁消费者提高风险识别能力。消费者也应警惕不法中介隐瞒不利信息的虚假宣传欺骗和误导，不要只被诱人的条件所吸引。
　　首先，我们应该选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。其次，消费者应合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。此外，了解一些金融常识也是消费者保护自身合法权益的重要手段。
　　在这个充满变数的金融市场中，消费者需要保持警惕，不要被表面的优惠所迷惑。金融机构也需加强监管力度，共同维护金融市场的健康稳定发展。
（文章来源：大河财立方）