落实中央金融工作会议精神，推动金融高质量发展。深圳人行推动征信精准助力民营小微融资，为普惠金融提质增效。财联社记者获悉，截至目前，深圳地方征信平台已完成37个政府部门和公共事业单位12.4亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与53家金融机构完成技术和业务对接，推出38款征信产品，累计服务企业31万余家，促成企业获得融资1903亿元。
　　招联金融首席研究员董希淼表示，中央金融工作会议要求，做好普惠金融、数字金融等五篇大文章。无论是普惠金融还是数字金融，其可持续发展的重要基础是社会信用体系。建设地方征信平台，发展市场化征信机构，打造全国统一的信息服务平台，全面推进信用信息整合和共享，具有重要意义，将助力普惠金融、数字金融从源头上提升服务、降低成本、防范风险，从而更好地服务民营小微企业、个体工商户。
　　“个体通”上线四个月已服务个体工商户超2万
　　中国人民银行深圳市分行抓住小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难这一痛点，指导深圳地方征信平台充分发挥数据+技术优势，“个体通”“小微通”等系列征信产品密集推出。
　　据了解，在深入调研个体工商户信贷需求和征信需求的基础上，利用深圳市市场监管局“个体户公共信用评价体系”，深圳人行指导并推动地方征信平台与辖内小微融资比较多的银行结合其它多维度政务数据，为个体工商户精准画像，形成有效的征信产品，助力银行有针对性地开发适合个体工商户的贷款产品，可实现无抵押、无担保下的纯信用贷款。
　　个体工商户通过政府助企平台找融资专区完成注册和身份绑定后，系统自动为其优选信贷产品，最快1分钟左右即可获得借款额度，满足了个体工商户急迫的融资需求。数据显示，7月12日上线以来，已服务个体工商户超2万，促成初评授信额度超3亿元。
　　深圳市宝安区某火锅店负责人直言，以往从银行贷款是比较困难，看到深圳一银行“个体深信贷”的宣传，抱着试试看的心态就扫码在线上提交贷款申请，刚提交申请即有客户经理上门了解情况，在开户当天便完成了线上合同签约。
　　10月中旬测试上线以来 50余户小微企业通过“小微通”提出融资需求
　　不仅仅是“个体通”，深圳人行会同深圳市工信局、深圳市市场监督管理局，指导地方征信平台，通过征信精准赋能进一步优化银企对接模式，充分运用平台已归集的政务数据和商业数据，深度对接银行信贷产品，通过“画像数据+银行信贷产品规则”为有融资需求的企业匹配优选产品，打造直接面向深圳市小微企业的数字化融资畅通工程——“小微通”。
　　“小微通”实现小微企业快速、自主选择信贷产品，融资需求“提出-对接-跟踪-分析”全流程闭环，提高小微融资对接的便捷度和透明度。通过征信赋能，解决了以往银企对接平台存在的企业填写信息多，选择产品无头绪，银行核实信息难，对接结果无分析的问题。据深圳人行相关负责人介绍，10月中旬测试上线以来，50余户小微企业通过“小微通”提出融资需求，其中最小的一笔贷款为15万元，这在以前是难以想象的。
　　“小微通”可以从三方面为小微企业融资提供支持。一是需求快速收集，提升服务便利。依托地方征信平台数据库自动补全100+项的企业画像信息，只需要3分钟即可完成融资需求收集全流程。二是产品自动优选，提升服务效率。首批接入全市14家银行，覆盖全市小微金融市场份额超过70%。三是实现流程闭环，提升服务效能。
　　据了解，前期，深圳中行作为试点银行，参与“小微通”平台建设，成为全市落地首笔“小微通”业务的银行。深圳中行相关负责人表示，在深圳人行指导下，银行通过地方征信平台政务数据精准刻画小微企业“画像”，还原企业基本面，直观了解企业经营状况，真正做到征信赋能，打造小微企业融资可视化“链路”。
　　更多系列征信产品将上线有效破解中小企业融资难
　　下一步，深圳人行相关负责人表示，深圳人行将会同市市场监督管理局、市政务服务数据管理局等相关部门，指导推动“科创通”“绿金通”“深港跨境通”系列征信产品上线，进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，助力金融机构针对重大战略、重点领域和薄弱环节提供优质金融服务。
　　董希淼称，人民银行深圳市分行推动建成深圳地方征信平台，搭建起银行、企业、政府、社会四方连结的“桥梁”，在此基础上，指导深圳地方征信平台联合金融机构，推出个体通、小微通等系列产品，提高了小微企业和个体工商户融资可得性，在缓解其融资难、融资贵、融资慢等问题上发挥了积极作用。这是普惠金融、数字金融在深圳又一生动的实践，值得认真总结和推广。
　　中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲表示，依托地方征信平台建设，金融机构可以深度挖掘小微经营主体的“经营数据信用”，利用小微企业营业资金流水、用水用电、企业纳税、员工社保等数据综合评估小微经营主体的融资需求和风险，从而为小微经营主体提供与实际经营活动相关的信用贷款。
　　上海金融与发展实验室主任曾刚也表示，伴随数字基础设施和数据资源体系的不断完善，数据要素在普惠金融领域正发挥着越来越重要的作用。完善征信平台和生态体系的建设，深圳用好征信数据资源、推动涉企信息整合共享，一方面有助于解决银企信息不对称，有效地破解中小企业融资难，另一方面也能不断增强全社会的信用意识，推动社会信用体系建设。
（文章来源：财联社）