第二届明珠湾金融论坛“数字经济与资产管理：大湾区新趋势与新动能”近日在广州南沙召开。在论坛现场，华为金融行业首席架构师周涛接受《国际金融报》记者独家专访，分享对于诸多行业热点问题的看法，包括人工智能技术的发展对金融业的推动作用，金融机构如何做好数据治理这篇大文章，如何完善数字人民币金融基础设施建设等。
　　“本次论坛将科技、经济等领域的专家聚集在一起，共同研讨制定未来的发展方向，尤其是前瞻性探讨数字金融、财富管理、产业金融等热门话题，具有重要的意义。”周涛表示，开放的论坛和学术交流，也能够进一步推动大湾区优势产业，持续走向国际化发展。
（王媛媛摄）
　　深度挖掘数据价值
　　金融是高度数字化的行业。过去10年，大数据和云技术快速发展，积累起海量的数据，为行业数字化的实现奠定较好基础。
　　对于金融行业来说，人工智能（AI）是具备乘法的变量，可将数据从知识转化成行为，最终变成真正的行业生产力。周涛指出，要想更好实现AI对金融行业的赋能，对数据进行充分治理是前提，包括如何积累大规模的数据，如何把数据变成有价值的信息，以及如何将有价值的信息转变成知识等。
　　人工智能技术的发展，能够把数据价值更加充分地发挥出来，比如导入数据后，可以对不可知的结果进行预测；在办公场景中，可以快速生成会议纪要；在信贷场景中，自动生成尽职调查报告等。
　　与此同时，海量数据生成的背后，也带来一些问题，“脏数据”便在其中比较典型。周涛介绍称，数据的来源渠道有很多，在没有做好数据规范之前，数据产生可能会缺乏统一的标准，带来许多不规范的数据。同时，数据也没有进行过程核查。用通俗的话来说，这就会产生“脏数据”。
　　对这些“脏数据”进行清洁，并不是一个简单的过程。形象地说，这是一项“下水道工程”，需要长期持续投入才能见到效果。虽然需要付出努力，但“清洁数据”商业价值很大，能够成为后续AI应用的基础数据。对于多数金融机构而言，数据治理当前大多处于起步阶段。
　　对此，周涛呼吁，“我们需要规范数据标准，全流程进行数据治理和管控，关键节点进行数据核查，才能够形成高质量数据，为人工智能应用提供扎实的基础。”
　　治理能力关乎生存
　　党的十八大以来，我国金融业持续推进普惠金融发展，取得长足进步，金融服务覆盖面逐步扩大，普惠金融服务在国际上处于领先水平。未来如何继续推动普惠金融发展，让普惠金融“活水”润泽千企万户？
　　“发展好普惠金融，主要的技术手段是通过数据驱动的信贷流程，做好目标客户精确识别，开发匹配的模型算法，提供实时精准的风控模型是基础。”周涛说。
　　在大型银行占据普惠金融头部生态的情况下，区域银行如何能够更好生存，靠的就是数据分析的能力。他认为，部分区域银行，如平常不注意数据积累，完全依赖外部厂商的判断结果，凭借运气开展业务，很有可能踩雷。
　　例如，通过数据实现普惠金融的个性化定价，对一些风险较高的客户，贷款利率可能相应上浮。哪些能贷，哪些不能贷，区域银行要比大型银行判断得更加精准，才能以更合理的利率，贷款给具有真实信贷需求的用户，同时还尽可能地将风险控制在可接受的范围内。
　　在周涛看来，区域银行要做好数据赋能金融业务这篇大文章，首先是需要有更充足的数据加载进来，提升数据积累的量级。第二是注意用好强金融数据，这类数据体量不大，但信息价值很高。第三是要建立起先进稳定的数据平台基础设施。第四，构建数据应用，开发具体的场景模型，对数据进行更好的分析。
　　此外，针对数据确权最大的难点，周涛认为，首要突出的是法律层面的问题。在技术层面，当前已经有几个解决思路。一是在数据传输过程中，采用隐私保护技术。二是采用数据可算不可见的安全防护。“数据需要在市场进行流通，因为流通才能够在未来发挥更大的价值”。
　　建立数币共赢生态
　　数字人民币发展三年多以来，取得了极大的成绩和进步。在周涛的眼中，它距离最终的成功，还差奋力一搏的突破。
　　任何一项重大的创新，都需要经过瓶颈期，可能会在一段时间内受到质疑。同时，这些质疑也是在指引方向，后续才有机会实现螺旋式的上升和突破。
　　“下一步，我们需要在已经具有相对完善的技术准备的基础上，研发新的使用场景，让更多的场景接入进来，同时实现更大程度的开放，形成更多的行业标准。”周涛强调。
　　未来，充分相信社会的力量，让社会更广泛的人群参与到数字人民币创新生态中，这样创新场景就会层出不穷。在周涛看来，任何的创新，不是仅凭借专家在实验室冥思苦想就可以做出来的，而是授予每位公民拥有场景创新的机会，充分激发大家的行动热情，建立数字人民币共赢的生态。在这个过程中，无论是金融机构，或是商业公司，都能够得到正向回报。
　　数字人民币可以嵌入到千行万业中。周涛举例称，可能是无感的嵌入，也可能是支付环节的嵌入，甚至不仅要嵌入到APP中，也要嵌入到操作系统，乃至万物互联之后的元宇宙世界，成为原生的金融基础设施。“等到这个时候，数字人民币就无处不在了”。
　　“未来在元宇宙中，金融一定是非常重要的基础设备。”周涛分析称，元宇宙的成功，需要长期的孵化过程，以及多项颠覆式技术的成熟。21世纪初期，互联网诞生，金融服务也随之出现在互联网上。未来的元宇宙，也是同样的道理。这需要金融机构尽早规划布局，推动元宇宙更加快速的发展。
（文章来源：国际金融报）