东莞，被誉为“世界工厂”，民营经济在其中发挥着举足轻重的作用。一直以来，东莞被认为是观察民营经济，尤其是外向型民营经济的一个重要窗口。
　　日前，中国人民银行东莞市分行党委书记、行长袁萍在接受南方财经全媒体记者专访时表示，今年以来，在人民银行广东省分行指导下，人民银行东莞市分行注重出台实用性政策、系统性谋划各项工作，集成宣介惠企政策、金融产品和服务，并结合地方经济社会发展的实际情况，突出首创性、差异性，着力用好用足用活货币政策工具，强化信贷政策导向效果评估督导，力促金融机构为民营经济提供精准有力的金融支持和服务，为“科技创新+先进制造”的城市特色增添了有力支撑。
　　“获得信贷”指标及制造业、科技信贷排名广东地市第一
　　南方财经：作为制造业大市，东莞民营经济有哪些特点？
　　袁萍：东莞被誉为“世界工厂”，在这里民营经济起着至关重要的作用：贡献了六成以上的地区生产总值、六成以上的工业增加值、七成以上的税收总额、八成以上的创新成果以及九成以上的市场主体，东莞民营经济以外向型、科技型、中小型为特点。
　　南方财经：东莞金融业支持民营经济发展的情况如何？
　　袁萍：2022年，在广东省内营商环境评选中，东莞的“获得信贷”指标排名居全省地级市第一位，这表明在支持民营经济发展上，东莞金融业发挥了有力支撑作用。
　　从整体来看，截至2023年11月末，东莞市民营企业贷款余额7018.24亿元，同比增速达16.16%，高于各项贷款增速6.21个百分点，民营企业贷款余额占企业贷款的比重已经超过了77%。
　　从结构来看，截至2023年11月末，东莞制造业贷款余额和增量均居全省地市第一位（余额3621亿元，同比增加714亿元）；高新技术企业贷款余额和增量均居全省地市第一位（余额2855亿元，1-11月新增460亿元）；普惠小微贷款余额3657.14亿元，同比增长21.13%；截至三季度末，全市绿色贷款余额2058.9亿元，同比增长83.5%。
　　强化精准式金融服务保障
　　南方财经：东莞民营经济高质量发展中面临哪些困难？金融机构如何助力破局？
　　袁萍：面对需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，外贸整体增速放缓，东莞民营经济承压发展。订单不足、民营企业投资积极性有待进一步提升是当前东莞民营经济发展的一大难题。
　　中央金融工作会议明确要求，要坚持稳中求进工作总基调，着力营造良好的货币金融环境。因此，金融机构要紧紧围绕科技金融、绿色金融、普惠金融等重点发展方向，全力提升金融服务民营经济能力和水平。
　　一是要保持信贷总量平稳合理增长，确保民营企业金融活水“总量够”，加大对民营企业生产投资的金融支持。
　　二是要持续加大对科技赋能制造业发展的支持力度，强化对“制造业当家”的金融支持，优化科技创新金融产品和服务，疏通金融服务制造业堵点，增加制造业中长期贷款，强化信用增进和数据赋能作用，为推进科创智造强市建设贡献金融力量。
　　三是要不断提升中小微民营企业的金融服务质效，强化对重点产业链上下游企业资金支持，积极开展仓单质押融资、知识产权质押融资、应收账款质押融资、票据贴现等金融业务，推广“整链授信”模式，对产业链上下游小微企业批量授信；同时，要进一步强化惠企政策宣介，常态化开展政银企融资对接，缓解银企信息不对称难题。
　　四是要持续推动外贸稳规模优结构，促进内外贸一体化发展。把握金融助力推动高质量发展、构建新发展格局的着力点，坚持“走出去”和“引进来”相结合，共同持续优化市场化、法治化、国际化营商环境。既支持本土先进制造业主动“出海”，又增强产业链供应链关键环节的根植性；既强化创新驱动，重塑传统制造业竞争优势，又积极发展壮大战略性新兴产业，大力引进高端的现代服务业、生产性服务业，培育竞争新优势。
　　南方财经：在此阶段，人民银行东莞市分行如何引导金融机构助力民营经济发展？
　　袁萍：今年以来，人民银行东莞市分行积极在政策机制、工具运用、平台搭建、融资对接和管理优化等方面创新实践，强化精准式服务保障，形成一体式工作机制，取得了一系列积极成效，为“科技创新+先进制造”的东莞城市特色和辖区经济社会高质量发展提供了有力支撑。
　　一是强化部门协同联动，完善民营经济金融服务体系。联合多部门出台《关于金融支持东莞制造业重点产业链高质量发展的若干措施》《2023年东莞金融支持经济高质量发展行动方案》；制定印发《关于精准聚焦“科技创新+先进制造”共同打好“五外联动”组合拳的工作措施》；推动强化汇率避险服务写入2023年东莞市政府“一号文”，发挥“几家抬”合力，全面落实《关于支持东莞市中小微企业防范汇率风险的工作方案》，从财政资助、政策宣导、产品创新、减费让利、服务优化等方面持续发力；与产业、科技主管部门建立常态化联动机制，签订合作备忘录，建立联络员机制；创新“3+2+9”服务保障机制，合力促进金融与产业、财政政策三方面协同发力，加强“莞园融+莞链融”政策大礼包和“制造业服务中心”双重金融服务保障，聚焦优化重点产业链金融服务，支持地区民营企业高质量发展。
　　二是用好用足用活货币政策工具，精准滴灌民营经济重点领域。今年以来，人民银行东莞市分行在落实好降准政策，指导金融机构发行金融债券、借用中期借贷便利等补充中长期稳定资金，增加信贷总量资金来源的同时，累计投放再贷款再贴现等结构性货币政策工具资金近430亿元，较上年同期多投放101亿元，投放量居全省地级市第一位，央行低成本政策资金惠及民营企业约1.06万家。
　　再贴现运用方面，首创“智链通”“绿链通”再贴现，靶向支持智能移动终端、半导体及集成电路等重点产业链创新发展。截至2023年11月末，已累计办理“智链通”“绿链通”再贴现近25亿元，惠及智能制造、绿色制造产业链上下游企业逾360家。
　　再贷款运用方面，首创“莞科融”支小再贷款专用额度，初设30亿元起始专用额度，以“名单制”模式重点支持科技创新企业，指导金融机构挂钩的贷款利率较全国水平低50个基点。自2023年10月创设以来，累计投放资金超10亿元，惠及企业逾300家。
　　同时，还推动东莞银行成为广东省首次纳入碳减排支持工具使用范围的3家地方法人银行之一，并通过组织召开座谈会、联动会、推介会等方式，全力引导东莞银行为更多碳减排重点领域项目提供融资支持，于5月落地全省首笔投向地方法人银行碳减排支持工具资金1.28亿元，3家清洁能源领域企业获得央行资金支持，涉及碳减排贷款2.13亿元，带动年度碳减排量达5.7万吨。
　　三是强化政银企融资对接，提升民营企业融资便利性和获得感。人民银行东莞市分行探索创设“制造业服务中心+主办行”融资服务新阵地，遴选重点产业链“主办行”，设立“制造业服务中心”，指导银行机构与相关产业链核心企业签订授信协议，并针对新能源汽车和半导体及集成电路等部分产业链，率先落地“整链授信”模式。针对现代科技产业园等园区企业及重点产业链企业，创新打造“莞园融”“莞链融”金融惠企政策大礼包，囊括货币信贷支持，财政风险补偿、贴息等多项惠企政策，并举办全市金融服务制造业重点产业链高质量发展大会暨“金融活水润链暖企”融资对接专项活动，引导金融机构锚定支持民营经济高质量发展；组织开展金融惠企政策进百园万企“雨露行动”，统筹金融机构走进近百家产业园区，开展金融政策、产业政策、金融产品服务等惠企政策宣介，覆盖企业上万家。
　　大力推广“粤信融”平台，搭建首贷服务中心模块，提供政策咨询、融资辅导、信用增进等多元化金融服务，着力提升小微企业首次贷款、信用贷款可得性。截至2023年11月末，“粤信融”平台（东莞市）累计注册企业22.5万多家，成功签订授信合同企业8223家，开通业务的银行网点1556个，发布信贷产品216个，成功完成银企融资撮合10817笔，金额约2558.69亿元。
　　积极推广跨境金融服务平台，深化出口信保保单融资和银企融资对接等应用场景试点工作，以外汇数据赋能便利企业贸易融资。今年以来，在银企融资对接等应用场景中，东莞辖区企业发起融资授信申请业务笔数45笔，银行融资授信已知悉响应率（银企对接成功率）95.56%，银行融资授信总额7778万美元，各类指标均处于全省前列。
　　四是充分释放利率改革、减费让利效能，推动降低企业融资和经营成本。人民银行东莞市分行通过加大货币政策工具运用力度，指导银行机构深化贷款市场报价利率（LPR）应用、推动支付减费让利等方式，力促金融系统向实体经济合理让利。2023年1-11月，全市新发放企业贷款加权平均利率降至3.77%，较上年同期下降0.48个百分点。持续推动支付减费让利工作落实落细，压实银行机构主体责任，做好服务价格公示公告及价目表更新，切实提高企业政策知晓度和获得感。今年以来，东莞辖内各银行机构共计为小微企业及个体工商户减免账户服务收费、人民币转账汇款手续费、票据业务收费及收单手续费等约2.72亿元，惠及市场主体约81万户。
　　强化全生命周期金融服务
　　南方财经：在此阶段，东莞金融机构做了哪些探索？
　　袁萍：今年以来，东莞各金融机构除按照人民银行东莞市分行等金融管理部门指导开展相关系列活动外，还紧扣地区民营企业外向型、科技型、中小微型的突出特点，积极主动强化科技型、小微型民营企业全生命周期金融服务，增强金融支持的针对性、精准性和有效性。
　　例如，创新推出“科创e贷”“科保贷”“专精特新‘小巨人’贷”“科技成果转化贷”“质量贷”“评级贷”等信用类贷款融资产品。其中，1-10月东莞以知识产权质押进行融资的贷款登记金额达150.6亿元，同比增长77.7%。
　　又如，银行机构、创投机构、保险机构与科技项目联动，推出专项金融服务方案，助力“科技—产业—金融”深度融合。截至11月末，累计为187家“专精特新”企业提供定制化金融服务，贷款余额达60.56亿元。再如，创新“股贷债保”联动服务模式，金融机构与科创集团开展战略合作，整合政银担保等多方资源，为“专精特新”等科技企业提供全生命周期“股权+债权”金融服务等。
　　同时，推动资本项目数字化服务试点扩容。今年以来累计为23家企业办理1570笔业务，金额约5.9亿美元，节省了企业大量“脚底成本”。积极推进优质企业贸易外汇收支便利化试点工作，持续释放政策红利。2023年1-11月，辖内银行机构办理贸易外汇收支便利化试点业务135.46亿美元，业务量稳居全省地市前列，试点政策节约企业单证准备和银行审核时间50%以上。辖内银行机构积极为企业的跨境人民币业务提供“无堵点”“一站式”优质金融服务，推动各类型主体在更多领域使用人民币，2023年1-11月，全市跨境人民币结算量达4604.45亿元，同比增长5.9%，占同期跨境本外币收支总额的39.5%。辖内外汇指定银行大力推广人民币外汇衍生产品业务线上化办理，企业可以足不出户在线进行汇率查询、外汇套期保值交易等。建设银行东莞市分行还创新推出“银担汇2.0”远期结售汇产品，引入第三方担保公司进行担保增信，通过数字化模型线上自动生成汇率避险专项额度，降低企业汇率风险管理成本。
　　南方财经：接下来，人民银行东莞市分行有哪些工作重点？
　　袁萍：接下来，人民银行东莞市分行将落实好中央经济工作会议和中央金融工作会议决策部署，在人民银行广东省分行和东莞市委、市政府的统筹部署下，进一步发挥好货币政策工具总量和结构双重作用，引导金融机构加大对民营企业的信贷支持力度，推动企业综合融资成本稳中有降；持续强化科技、小微、民营企业信贷政策导向效果评估及结果运用，督导金融机构为民营企业注入更多金融活水；指导金融机构不断优化金融产品和服务，积极开展政银企融资对接活动，持续提升民营企业融资便利性和获得感；强化信用增值和数据赋能，依托“粤信融”、跨境金融服务平台等，用好科技手段进一步畅通民营企业融资渠道；不断优化中小微企业汇率避险服务，推动外汇便利化政策在莞落地增效、扩面提质，推动东莞开放型经济高质量发展。
（文章来源：21世纪经济报道）