一到年末，又迎来了草莓销售旺季。
　　拥有大片草莓种植园的马女士，又迎来了一年中最忙碌的时光：既要忙着采收，又要忙着围绕草莓种植园新扩展的周边产业，如观光采摘、餐饮民宿等。
　　而时光倒回四年前，马女士才刚创业。当时，只包下三个草莓大棚的她，既没有草莓种植经验，也缺前期投入资金。
　　可借款的机构不少，但马女士的需求和多数小微企业主一样，，即“短期、小额、频繁、紧急”。从网上了解到微财数科旗下信贷科技服务平台“好分期”后，马女士尝试进行了一笔借款，很快就批核到账了。
　　“一般在6月至9月间，资金紧张时我会借一些款项，到了12月份也会借。我觉得好分期不错，不用抵押，也没有繁琐的手续，这对我来说很重要，因为我没有太多时间。”
　　在关键时刻有了资金周转，马女士的草莓越种越多。几年时间，草莓种植还快速发展出不少创收“周边”，如观光采摘、农家乐旅游等。
　　此后，她每逢旺季或应急，又陆续从“好分期”上借了几笔周转资金。
　　由于随借随还，方便好用，“好分期”还有不少像马女士一样的“复借率”高的小微用户：
　　比如，做直播工作室为农产品“带货”的曹先生，25岁就凭家政服务创业的吴先生，大城市闯荡后决定回乡开驾校的小曹……
　　这些，都是微财数科的用户群像缩影。他们有很多标签：80后、90后、个体工商户、小微企业主、新市民。但他们对金融服务却有共同的诉求：简单、高效、便捷，同时能够满足他们生产经营所需的资金。
　　而让小微金融服务既“普”且“惠”，一直是金融科技行业发展的关键词。近几年来，无论是政策支持力度，还是科技投入上看，助力小微已成金融科技行业“共识性”战略。
　　科技向“轻”上云
　　从行业趋势看，逐年增加的科技投入已经成为小微业务“降本提效”的必要支撑。
　　微财数科之所以能有效触达小微用户群体，持续提高小微客群的“复借率”，同样离不开持续进步的科技底座。
　　要知道，传统普惠金融都依赖线下获客、线下展业，流程较为漫长且繁琐。而今年已经完成“上云”的微财数科，技术能力已从2.0阶段迈入“云上3.0”阶段，为支持纯线上展业提供了更坚实的科技基础。
　　值得一提的是，“上云”的类别有很多，而微财数科选择了“混合云”双活模式。
　　之所以这样选择，是因为“上云”的重要前提是合规，尤其是数据使用要合规。众所周知，目前重视数据安全已经成为行业共识，而“混合云”双活的方式可为微财数科提供更大的灵活性以及更多数据部署、使用选项。
　　如果说，“混合云”是微财数科科技能力的“底座层”，那么支撑业务全链路高效运转的系统则是“应用层”。
　　有了“混合云”作为底座支撑，微财数科持续升级针对业务应用层的“四大生态系统”：智慧营销、智能信审、资金管理、资产管理。
　　以智慧营销为例，这不仅是业务的“流量入口”，也是直接考研微财数科“触达”用户有效性的首要一环。
　　从上述用户案例亦不难看出，微财数科的用户来源于线上，想要精准获客，不仅需要“找到客户”，更需要针对客户情况快速实现“精准定价”，才能实现真正获客的“有效触达”。从C端用户感知来看，最大的体验是“快捷、迅速、方便”，实际上背后连接的是一整套数据分析能力，需要复杂算法支持。
　　为持续优化用户触达的有效性，微财数科自研用户分层模型，打造了多层次、自动化的营销策略。自上线以来，目前微财数科旗下“好分期”累计注册用户数已达7000多万。用户量的增长伴随而来的是客服服务的重视。2023年全年，微财数科优化客户服务，实现了100%的咨询回访率。
　　目前，微财数科已与众多银行、消金公司、信托等金融机构建立了稳定的合作关系，累计合作金融机构已经近100家，旗下“好分期”早已通过CCRC金融科技产品认证。
　　综上不难发现，在2023年完成“上云”之后，微财数科“一云四生态系统”的科技服务体系已然成型。
　　基于这一科技服务体系，微财数科正持续提升金融服务的可获得性，以更好地服务个体工商户、新市民和小微企业主等群体。
　　小微向“实”落地
　　有了扎实的科技底子，微财数科才有深入各种应用场景的能力，才有小微金融服务向“实”落地的底气。
　　近几年来，随着政策上对小微金融的支持力度不断加码，小微金融也已成为金融科技企业寻找增长“第二曲线”的蓝海。
　　据央行统计数据，截至2023年9月末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，有贷款余额的客户数4260.5万户，贷款余额和客户数近五年平均增速都超过了25%。全国涉农贷款余额55.8万亿，较2017年末增长80.27%，其中普惠型涉农贷款余额12.4万亿，较2017年末增长了143.49%。
　　自2013年党的十八届三中全会提出发展普惠金融到现在，已逾十年。如果说，过去十年是普惠金融从增量扩面到提质增效的十年；那么，下一个十年，将会是普惠发展维度全面深化，发展质量全面提高的十年。
　　2023年9月25日，国务院印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出38条举措，明确了未来五年普惠金融高质量发展的具体目标和实现路径，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难贷款贵问题。上述观点得到验证。
　　微财数科作为一家创新型金融科技企业，积极响应国家号召，把科技助力普惠金融发展视为己任，把小微金融服务的商业可持续发展落到“实”处，为普惠金融的下一个十年的高质量发展“添砖加瓦”。
　　“自成立以来，微财数科就坚持以科技为本，构建牢固的数字底座，紧贴小微企业和‘三农’、民生等领域，不断延伸金融服务触角，帮助金融机构提升金融服务效率。”微财数科的某位高管表示。
　　实质上，早在2022年年初，央行就已印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，对新时期金融科技发展提出指导意见，明确要充分发挥金融科技赋能作用，增强金融服务实体经济的能力和效率。
　　自成立以来，小微金融服务就是微财数科的重要业务板块之一，个体工商户和小微企业主也是微财数科的主要目标客群。截至当前，微财数科已经服务了153万个体工商户和小微企业主。
　　一方面，微财数科通过持续提升科技能力为小微金融业务“降本提效”；另一方面，微财数科也重视旅行社会责任，自2022年起就已经主动把节能减排、乡村振兴、消费者保护等可持续发展理念融入核心业务发展和企业管理之中，致力于寻求普惠金融商业可持续发展的最优解。
　　目前，微财数科已将普惠金融业务发展到全国34个省 ( 自治区、直辖市 )，极大提升了普惠金融覆盖面和可得性。
　　展望未来，微财数科仍将携手金融机构，一起努力奔赴普惠金融高质量发展的“新十年”。
（文章来源：北京商报）