金融租赁行业快速发展、资产迅速扩张，部分企业显现出内控不足、偏离主业等风险。监管部门不断“重拳”出击，加强对金融租赁行业的有效监管。
　　据时代周报记者统计，2023年，国家金融监督管理总局和原银保监会针对金融租赁公司共开出27张罚单，罚没总金额为3485万元，创近年新高。为促进金融租赁行业高质量发展，近期国家金融监督管理总局对金融租赁公司出台多份有关规范经营及管理办法文件。
　　1月5日，国家金融监督管理总局发布《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），《征求意见稿》在原有《办法》的基础上进行修订，包括完善主要发起人制度和业务经营规则，强化业务分级分类监管和资本与风险管理，加强公司治理监管，健全市场退出机制等。
　　中国银行研究院博士后马天娇向时代周报记者表示，监管文件的出台有助于金融租赁企业强化风险管控能力，牢牢守住不发生系统性风险的底线，提升合规意识，密切跟进融资租赁的行业动态及最新政策法规，加强政策解读能力和依法依规展业能力。
　　金租公司注册门槛将提升至10亿元
　　来源：国家金融监督管理总局
　　马天娇对时代周报记者表示，近年，经济金融形势快速发展，金融租赁行业发生明显变化，企业数量大幅增加，市场规模显著扩大。
　　“不过，伴随行业发展显现诸多风险，部分公司偏离主业定位，盲目发展扩张，淡化融资融物本源特色，将售后回租业务异化为类信贷业务，内部控制薄弱，扰乱行业秩序。”马天娇分析指出，此前的《金融租赁公司管理办法》已难以满足金融租赁行业高质量发展和有效监管的需要。
　　国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，《征求意见稿》在做好与现行监管法规制度衔接的基础上，结合金融租赁行业实际情况，补充完善风险管理和经营规则等相关内容，为支持和促进金融租赁行业高质量发展创造良好外部环境。
　　时代周报记者对比原有《办法》与《征求意见稿》发现，监管部门对主要发起人的总资产、营业收入、最低注册资本金均提出更高要求。其中，《征求意见稿》要求金融租赁公司的注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为10亿元人民币或等值的可自由兑换货币，此前为1亿元人民币。
　　对于商业银行作为金融租赁公司的主要发起人，《征求意见稿》要求最近1个会计年度末总资产不低于8000亿元人民币或等值的可自由兑换货币，原有《办法》规定不低于800亿元。此外，主要发起人的持股比例也由此前的不低于30%提高至不低于51%。
　　上述相关负责人表示，国家金融监督管理总局在深入调研的基础上，重点研究明确“什么人能够办金租、什么条件能够办金租”，优先选择生产制造适合开展融资租赁业务产品的优质股东，并结合我国经济金融发展水平，适当提高部分股东资质条件。
　　对于《征求意见稿》给金融租赁行业及企业带来的影响，马天娇认为，《金融租赁公司管理办法》的修订将促进金融租赁公司在转型中回归租赁本源，提高服务实体经济质效。立足融资租赁本质，突出“融物”特色功能，与传统银行业务实现差异互补；摒弃“类信贷”经营理念，规范开展售后回租业务，完善租赁物选择标准，增强租赁物管理能力；充分利用租赁资产在出租人的资产负债表内核算、政府财税支持、提升经营效率等方面的优势，帮助承租企业降低资产负债率，盘活沉淀资产。
　　百万级罚单数量增两倍
　　来源：国家金融监督管理总局
　　根据同花顺iFinD的数据和监管部门披露的最新罚单统计，2023年国家金融监督管理总局和原银保监会共向24家金融租赁公司开出27张罚单，罚没金额3485万元。其中，民生金租、山东通达金租和太平石化金租各收到两张罚单；国银金租因存在租赁业务“三查”不到位等5项违规行为，被开出2023年最大罚单，罚没金额370万元。
　　来源：国家金融监督管理总局
　　相较2022年原银保监会对11家金融租赁公司开出的15张罚单，罚没金额1397万元。监管部门在2023年对金融租赁行业的处罚，无论是处罚机构的数量，还是罚单总量、罚没总额均明显提升。
　　随着监管趋严，大额罚单数量也随之增多。2023年，监管部门共对12家金融租赁公司开出13张百万级罚单，“银行系”金融租赁公司罚单量占比超75%。而该量级罚单2022年仅为4张。
　　民生金租罚单来源：国家金融监管总局
　　民生金租罚单来源：国家金融监管总局
　　其中，民生金租在2023年收到2张百万级罚单，分别因部分项目公司管理不合规被处罚300万元，以及未按规定进行资产风险分类等违规行为被处罚225万元，全年合计罚没525万元。因此，民生金租成为2023年被监管部门罚款最多的金融租赁公司。
　　民生金租是民生银行的控股子公司，成立于2008年4月，注册资本为50.95亿元。2023年上半年，民生金租完成租赁业务投放344.50亿元，同比增长51.66%；截至2023年6月底，民生金租总资产为1841.51亿元，较2022年末增长5.57%。
　　此外，在2022年至2023年金融租赁行业的百万罚单中，均出现长江联合金租的身影。其中，长江联合金租为上海农商行的控股子公司，因资产五级分类不准确等5项违规行为被国家金融监管总局天津监管局在2023年开出175万元罚单，两年合计罚没430万元。
　　时代周报记者分析2023年金融租赁行业罚单的违规行为发现，企业内控管理与售后回租业务为监管部门重点关注领域。其中，在上述27张罚单中，涉及内管控制制度不健全的罚单为12张，涉及售后回租违规的罚单为6张。
　　此前，国家金融监督管理总局发布《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》，相关部门负责人表示，《通知》从健全公司治理和内控管理机制、规范融资租赁经营行为、有的放矢提升金融监管有效性和建立健全监管协作机制等四个方面对金融租赁公司提出十三项监管要求；要求金租公司尽快转变经营理念和发展方式，紧紧围绕企业新购设备资产融资需求，逐步提升直租业务能力，力争在2026年实现年度新增直租业务占比不低于50%的目标。
（文章来源：时代周报）