日本聚合支付NetstarsCTO陈斌：预付卡、现金卡可有效降低境外人士支付门槛
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日本聚合支付NetstarsCTO陈斌：预付卡、现金卡可有效降低境外人士支付门槛
2024-02-24 04:24:00
近期，境外来华人士支付便利化话题在国内受到热议，也让市场开始关注其他国家在此领域的差异化解决方案。
尽管二维码最早发明自日本，但由于地震、海啸等自然灾害高发，日本民众一直相信现金最可靠，移动支付受此影响发展较慢。近年来，随着国人出境游以及全球疫情带来的交易习惯改变，日本扫码支付使用率持续增长，同时现金卡等电子现金类支付方式得到了较好发展。
作为日本唯一的国家支付网关，由华人创立的聚合支付服务商Netstars已于2023年年底在东京证券交易所上市。Netstars CTO陈斌日前接受《中国经营报》记者采访时表示，预付卡或现金卡的方式对境外人士也较为友好，日本、美国等国使用较为成熟，值得国内借鉴。
现金卡值得大力推广
据最新公开数据，日本市场目前已约有40%的支付通过电子方式完成，目前市场上有近20种电子钱包，市场份额比较大的主要包括PayPay、DPay、AuPay、LinePay等。
目前在日本的外国人群体，主要来自欧美、韩国、中国以及东南亚。在进行移动支付时候，主要的方式有扫码支付（来自中国的占多数）、信用卡（欧美国家为主）或NFC支付以及现金卡（Felica）。
陈斌告诉记者，使用微信或者支付宝完成扫码支付的人士，不需要再进行实名认证和人脸识别，与在中国境内使用扫码支付一样；来自欧、美、韩等国家的游客多采用信用卡或者基于苹果手机的ApplePay；也有一些游客使用Suica （一种现金卡）进行小额支付。Suica每次充值最多2万日元，但是不限制充值的次数，并且充值免费。
日本自然灾害较多，此外社会老龄化程度高，移动支付也面临着突发灾害和数字鸿沟等行业共性问题。
陈斌认为，现金卡较好解决了这类问题。由于现金卡预先充值（可在手机上直接购买/充值）后，几乎可以在所有的日本便利店、巴士、地铁、自动贩卖机等场景进行小额支付，受到不少群体欢迎。“特别是对不精通手机的老年人，现金卡基本上在所有地方都能完成支付。当然，如果发生了没有电力供应或缺乏信号的灾情，无论哪种电子支付都会出现问题，现金相对更为保险。”陈斌表示。
在陈斌看来，预付卡或现金卡的方式对境外人士也较为友好。“对于扫码支付场景较多的中国，可以通过入境后买张预付卡，然后绑卡手机或微信支付或银联产品上，可以贯通所有接受二维码的场景。也可以考虑在手机卡上完成预付费功能，外国人在SIM卡可以预存费用，做其他的消费。”他建议。
陈斌还透露，目前日本不少年轻人开始尝试星链手机和地面接收器，预计未来类似的解决方案可能会以星链钱包的方式在日本出现。
日本扫码支付2022年同比增幅仍近50%
相比移动支付发展见顶的中国市场，日本市场还处于移动支付的高速发展期。
公开资料显示，2019年至2021年，手机扫码支付在日本的每年同比增幅分别为579%、275%和75%。2022年，日本手机扫码支付的同比增幅仍然高达47%，当年交易金额达到10.8万亿日元，占日本非现金支付总额111万亿日元的9.7%，成为仅次于信用卡的第二大支付手段。
陈斌告诉记者，目前日本的电子钱包可以直接绑信用卡、借记卡、银行账户。移动支付仍然以小额为主，支付主要通过CPM（商户主扫消费者出示的电子钱包QR码）模式完成。
“CPM要比MPM（用户主扫）的交互更加紧密，商户与消费者要相互确认识别身份，然后完成支付。此外，日本移动支付用户多使用信用卡完成绑卡，信用卡风控准入和拒付权利也为支付交易多提供了一层风控。”陈斌进一步解释。
值得一提的是，日本的聚合支付与中国的聚合支付在模式和数量上也存在较大区别。
从数量看，国内的电子钱包少而集中，日本的电子钱包多而分散，以Netstars为代表的聚合支付网关，聚合日本本地将近20家和日本以外几十家电子钱包。
“日本商户对聚合业务的需求要比中国商户更加殷切，因为没有哪个商户想要独立解决近20种不同电子钱包的支付问题。”陈斌表示。
从模式和准入看，在日本，任何企业想做支付业务，只需要去金融管理机构做一个备案，但聚合日本国内钱包和聚合境外钱包以及支付方式仍不一样。
例如，Netstars作为日本国家支付网关，聚合了日本国内所有电子钱包，以及中国、韩国、蒙古、东南亚、中东等多个国家和地区的电子钱包，还包括VISA、Master、银联、JCB、Dinner Club、Felica网络等卡组织及积分平台，这种实现跨境聚合的业务则需要获得日本监管部门的授权。
在陈斌看来，由于在日本聚合支付服务商可以接触到资金流（商户应收账款），肩负代理收款的功能，其商业价值和产业链权重更高，也更需要获得商户的信任。
中国的移动支付人才出海创业近年来逐步开花结果，Netstars即是华人海外支付创业的典型代表，目前越南、俄罗斯、菲律宾等地也活跃着不少成功的华人支付机构。在陈斌看来，新一波的出海，支付企业更多利用的是互联互通技术优势，基于数字货币汇兑和数字化信用体系，利用新技术解决老问题。
（文章来源：中国经营网）
尽管二维码最早发明自日本，但由于地震、海啸等自然灾害高发，日本民众一直相信现金最可靠，移动支付受此影响发展较慢。近年来，随着国人出境游以及全球疫情带来的交易习惯改变，日本扫码支付使用率持续增长，同时现金卡等电子现金类支付方式得到了较好发展。
作为日本唯一的国家支付网关，由华人创立的聚合支付服务商Netstars已于2023年年底在东京证券交易所上市。Netstars CTO陈斌日前接受《中国经营报》记者采访时表示，预付卡或现金卡的方式对境外人士也较为友好，日本、美国等国使用较为成熟，值得国内借鉴。
现金卡值得大力推广
据最新公开数据，日本市场目前已约有40%的支付通过电子方式完成，目前市场上有近20种电子钱包，市场份额比较大的主要包括PayPay、DPay、AuPay、LinePay等。
目前在日本的外国人群体，主要来自欧美、韩国、中国以及东南亚。在进行移动支付时候，主要的方式有扫码支付（来自中国的占多数）、信用卡（欧美国家为主）或NFC支付以及现金卡（Felica）。
陈斌告诉记者，使用微信或者支付宝完成扫码支付的人士，不需要再进行实名认证和人脸识别，与在中国境内使用扫码支付一样；来自欧、美、韩等国家的游客多采用信用卡或者基于苹果手机的ApplePay；也有一些游客使用Suica （一种现金卡）进行小额支付。Suica每次充值最多2万日元，但是不限制充值的次数，并且充值免费。
日本自然灾害较多，此外社会老龄化程度高，移动支付也面临着突发灾害和数字鸿沟等行业共性问题。
陈斌认为，现金卡较好解决了这类问题。由于现金卡预先充值（可在手机上直接购买/充值）后，几乎可以在所有的日本便利店、巴士、地铁、自动贩卖机等场景进行小额支付，受到不少群体欢迎。“特别是对不精通手机的老年人，现金卡基本上在所有地方都能完成支付。当然，如果发生了没有电力供应或缺乏信号的灾情，无论哪种电子支付都会出现问题，现金相对更为保险。”陈斌表示。
在陈斌看来，预付卡或现金卡的方式对境外人士也较为友好。“对于扫码支付场景较多的中国，可以通过入境后买张预付卡，然后绑卡手机或微信支付或银联产品上，可以贯通所有接受二维码的场景。也可以考虑在手机卡上完成预付费功能，外国人在SIM卡可以预存费用，做其他的消费。”他建议。
陈斌还透露，目前日本不少年轻人开始尝试星链手机和地面接收器，预计未来类似的解决方案可能会以星链钱包的方式在日本出现。
日本扫码支付2022年同比增幅仍近50%
相比移动支付发展见顶的中国市场，日本市场还处于移动支付的高速发展期。
公开资料显示，2019年至2021年，手机扫码支付在日本的每年同比增幅分别为579%、275%和75%。2022年，日本手机扫码支付的同比增幅仍然高达47%，当年交易金额达到10.8万亿日元，占日本非现金支付总额111万亿日元的9.7%，成为仅次于信用卡的第二大支付手段。
陈斌告诉记者，目前日本的电子钱包可以直接绑信用卡、借记卡、银行账户。移动支付仍然以小额为主，支付主要通过CPM（商户主扫消费者出示的电子钱包QR码）模式完成。
“CPM要比MPM（用户主扫）的交互更加紧密，商户与消费者要相互确认识别身份，然后完成支付。此外，日本移动支付用户多使用信用卡完成绑卡，信用卡风控准入和拒付权利也为支付交易多提供了一层风控。”陈斌进一步解释。
值得一提的是，日本的聚合支付与中国的聚合支付在模式和数量上也存在较大区别。
从数量看，国内的电子钱包少而集中，日本的电子钱包多而分散，以Netstars为代表的聚合支付网关，聚合日本本地将近20家和日本以外几十家电子钱包。
“日本商户对聚合业务的需求要比中国商户更加殷切，因为没有哪个商户想要独立解决近20种不同电子钱包的支付问题。”陈斌表示。
从模式和准入看，在日本，任何企业想做支付业务，只需要去金融管理机构做一个备案，但聚合日本国内钱包和聚合境外钱包以及支付方式仍不一样。
例如，Netstars作为日本国家支付网关，聚合了日本国内所有电子钱包，以及中国、韩国、蒙古、东南亚、中东等多个国家和地区的电子钱包，还包括VISA、Master、银联、JCB、Dinner Club、Felica网络等卡组织及积分平台，这种实现跨境聚合的业务则需要获得日本监管部门的授权。
在陈斌看来，由于在日本聚合支付服务商可以接触到资金流（商户应收账款），肩负代理收款的功能，其商业价值和产业链权重更高，也更需要获得商户的信任。
中国的移动支付人才出海创业近年来逐步开花结果，Netstars即是华人海外支付创业的典型代表，目前越南、俄罗斯、菲律宾等地也活跃着不少成功的华人支付机构。在陈斌看来，新一波的出海，支付企业更多利用的是互联互通技术优势，基于数字货币汇兑和数字化信用体系，利用新技术解决老问题。
（文章来源：中国经营网）
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