2月26日，“跨境理财通2.0”业务正式落地。大湾区多家金融机构积极推动首批“跨境理财通2.0”业务，首日同时推出多项举措揽客，市场反应热烈。
　　相关调查显示，随着放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措的实施，投资者对“跨境理财通2.0”的关注度普遍增加。启动首日，各大金融机构就有不少新老客户“尝鲜”。
　　业内人士指出，跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义。多家外资银行均表示，期待通过跨境理财通2.0进一步推动大湾区的财富管理业务增长。
　　降门槛增额度扩产品
　　多项优化升级吸引投资者
　　新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》优化了投资者准入条件，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件。在投资额度方面，将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。
　　值得关注的是，优化后还增加了证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。
　　各家金融机构同步“上新”
　　多位投资者顶格“加码”
　　记者从多家金融机构了解到，“跨境理财通2.0”启动当天，各大银行网点均有不少客户前往咨询或直接购买南向通产品，更有多名客户直接300万元“顶格”购买。
　　热衷理财的叶先生此前一直未能达到跨境理财通的办理条件。“跨境理财通2.0”发布后，他满足了“近3年本人年均收入不低于40万元”这一准入门槛，于是在业务启动当天第一时间赶到广东建行网点办理投资业务。
　　跨境理财通的老客户胡小姐则在首日完成了一笔300万元的“南向通”交易，购买了一款中银香港的投资产品。“之前我已经投资过100万元，但觉得额度还是少了一些，现在提升到300万元额度，还是不错的。”胡小姐说道。
　　记者从多家金融机构了解到，在启动首日，各家金融机构同步“上新”。渣打银行将“南向通”的理财产品增加至近550款，“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。汇丰银行目前可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品。恒生银行及其全资附属公司恒生中国的“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”）将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%。扩大理财产品范围后，东亚银行目前也可提供超过250只合资格的基金产品。
　　此外，工商银行“南向通”为投资者提供的投资产品数量将由近110只大幅增加至超220只，涵盖基金、债券及不同币别定期和活期存款；“北向通”为港澳投资者提供超过150只理财产品、公募基金产品及人民币定期存款产品。
　　优惠方面，多家银行以短期高存款利率吸引南向通客户开户。如中银香港向符合资格客户推出南向通人民币最高6%的定存年利率，和多项抽奖与现金奖赏，还额外提供南向通投资产品0%认购费优惠。值得注意的是，最高6%的人民币存款仅有1个月的存款期，一年期的人民币存款则降至3%。
　　在美元定期存款方面，渣打香港特选跨境理财通客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元，并以指定资金开立美元定期存款，1个月的存款期可享年利率10%，3个月存款期可享年利率6%。
　　超7万人参与“跨境理财通”投资
　　2023年多家银行开户投资人数飙升
　　人民银行广东省分行最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者7.11万人，包括港澳投资者4.58万人，内地投资者2.53万人，涉及相关资金跨境汇划4.58万笔，金额138亿元。参与人数较往年同期增加4.15万人，汇划金额同比增加4.63倍。其中，有2万多个人投资者通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务，资金汇划交易量超40亿元。
　　以工商银行为例，该行“南向通”目前投资者以购买香港地区定期储蓄存款和外币货币基金为主；“北向通”的产品里，中、低风险的理财产品和基金较受港澳投资者欢迎。
　　渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，参与人数、汇划金额均在稳步增长。他透露，“2023年，渣打客户的跨境理财通‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍。”
　　“‘跨境理财通’为财富管理行业带来新的发展机遇，特别是恢复通关后，增长更为显著。”恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦也透露，在2023年，恒生“南向通”的开户人数按年上升超过3倍。
　　东亚银行联席行政总裁李民桥及李民斌表示，“本行网络全面覆盖大湾区内 ‘9+2’城市，银行提供多元化的合资格投资产品，并透过无缝跨境服务提供以客为本的理财方案，满足大湾区投资者不同的财富管理需求。”
　　调查显示：
　　约2/3受访者更有意愿参与或增加投资
　　汇丰最新发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，《实施细则》有助于提升这一跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。
　　随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。
　　对“跨境理财通2.0”业务的启动，汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀认为，可为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。通过不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，可帮助大湾区投资者把握新规带来的机遇。
　　热点问答
　　Q1：“跨境理财通”是什么？
　　“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品，反之则为“北向通”。
　　Q2：“跨境理财通”和常规理财产品有什么产品？
　　根据实施细则，金融机构可在内地及港澳的符合资格产品范围内向客户提供各类产品。“南向通”产品发行主体在香港和澳门，包括人民币和外币存款、基金、债券和理财；“北向通”产品发行主体在内地，包括人民币存款、理财、基金。
　　Q3：“跨境理财通”可以汇划外币吗？
　　不可以。“跨境理财通”业务试点使用人民币进行跨境结算，因此不可以汇划外币，资金兑换需在离岸市场完成。
　　Q4：“跨境理财通”如果本金加上投资收益超过限额，能够汇回吗？
　　可以。以“南向通”为例，“南向通”资金包括内地投资者从汇款户汇出的投资本金、孳息和因购买“南向通”投资产品到期或赎回后所得本金和收益。
　　文、表/广州日报·新花城记者赵冬芹林晓丽王楚涵
（文章来源：大洋网）