今年政府工作报告提出，优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求。在2024年全国两会期间，财联社记者围绕普惠金融等话题对十四届全国人大代表，人民银行辽宁省分行党委书记、行长，国家外汇局辽宁省分局局长付喜国进行了采访。
　　付喜国表示，人民银行辽宁省分行不断提升金融服务的便利性、可得性和覆盖面，为普惠群体提供精准有效的金融服务。截至2023年末，辽宁省全省普惠小微贷款余额3738亿元，同比增长13.62%，连续三年普惠小微贷款余额增速超过10%。
　　付喜国进而指出，发展普惠金融，非一朝一夕之功，需要长期持续推进，首要任务是不断提升普惠金融的可持续性。下一步将继续强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，进一步提升银行业金融机构金融服务能力；不断完善金融基础设施，改善地区金融生态环境等。
　　辽宁14个地市均完成首贷中心建设累计帮助9281户企业获得贷款118亿元
　　财联社：在推动普惠金融发展，目前辽宁取得了何种成效？
　　付喜国：在发展普惠金融服务中，重点在以下领域取得了较好的效果：一是连续三年开展“金融育苗兴商兴辽”和“全国个体工商户服务月”活动，走访发现需求、完善信贷政策、创新金融产品，满足个体工商户多样化融资需求，通过活动共发放贷款884.9亿元，惠及52.1万名个体工商户。
　　二是推动在全省建立“首贷中心”，整合信贷、财政、担保等支持政策，融合线上线下服务平台，协同发力，集中开拓首贷户，扩大融资服务支持范围，建立惠企惠民新模式。目前，辽宁省14个地市均完成首贷中心建设，累计帮助9281户企业获得贷款118亿元。
　　1月全省普惠小微贷款利率同比下降100BP 创历史新低
　　财联社：辽宁支持化解中小企业融资难题方面有哪些措施？
　　付喜国：为缓解中小企业融资难问题，人民银行辽宁省分行多措并举，持续推动金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。一是强化信贷指导，出台《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》等指导意见，完善政策支持体系，提升普惠金融服务质效。
　　二是持续提升货币政策工具效能，加大低成本资金供给。2023年，通过发放支农支小再贷款、再贴现累计为实体经济提供低成本资金572.6亿元，推动金融机构持续为小微企业等各类市场主体“输血供氧”。
　　三是指导银行业金融机构完善和强化长效机制建设，提升金融服务小微企业能力。持续开展金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动，完善内部激励约束机制。截至2023年末，全省140家地方法人银行中，115家单列小微企业专项信贷计划，92家普惠金融考核比重10%以上，135家建立了尽职免责制度，安排专项激励费用1456万元，利润损失补偿2585万元。
　　四是强化利率自律管理，引导融资成本稳中趋降。指导金融机构合理确定民营小微领域贷款利率定价。2024年1月，全省一般贷款利率和企业贷款利率分别同比分别下降53BP和18BP。全省普惠小微贷款利率同比下降100BP，创历史新低。
　　五是发挥银行间债券市场融资功能，支持企业扩大直接融资。建立健全债券融资储备机制，建立合格市场主体发债项目储备库，重点挖掘省内债券融资后备资源，将符合条件的民营企业纳入储备库中。2023年，省内民营企业发行债务融资工具60亿元，占全年发行额的16.6%。
　　六是完善数字金融基础设施建设，为金融支持民营经济发展提供有力信息支撑。深化“辽信通”省级征信平台建设，促进民营企业政务、公共事业缴费等信用信息跨行业跨地区互通共享，助力金融机构增强信贷投放能力。截至2023年末，已覆盖省内22家政府部门等数据源单位，汇聚518万户企业工商、税务、水电气缴费等约30亿条信息，帮助4.5万户中小微企业融资818亿元。
　　完善小微企业信贷政策导向效果评估制度利用科技赋能小微金融服务
　　财联社：发展普惠金融方面下一步工作重点是？
　　付喜国：发展普惠金融，非一朝一夕之功，需要长期持续推进，首要任务是不断提升普惠金融的可持续性。
　　一是努力保持信贷总量的合理增长，为普惠金融发展打下良好基础。继续加强督导调度，发挥全国性银行稳盘压舱作用，保持信贷增长的持续性。积极配合地方政府加快推进城商行、农信系统改革化险，提升地方法人金融机构支持普惠领域的实力。发挥再贷款再贴现工具的正向激励作用，引导金融机构加大对小微、民营企业的信贷投放力度。
　　二是维护存贷款市场有序运行，推进实体经济融资成本稳中趋降。一方面，推动地方法人机构以改革化险为契机，通过发行同业存单、大额存单等拓展融资渠道，降低对存款的过度依赖，压降负债成本。另一方面，更好发挥市场利率自律机制作用，督促金融机构按照市场化和商业可持续原则合理定价，确保贷款利率覆盖信贷风险和资金成本。
　　三是强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，进一步提升银行业金融机构金融服务能力。进一步支持银行业金融机构利用科技手段赋能小微企业金融服务，提高贷款效率。深入做好政策效果监测评估，强化政策约束。完善小微企业信贷政策导向效果评估制度，有效开展评估工作，加大对金融机构考核力度。
　　四是不断完善金融基础设施，改善地区金融生态环境。加强信用体系建设，持续推进“辽信通”建设，为银企对接提供高效便捷的平台支持。推广人民银行“中征应收账款融资服务平台”的应用范围，拓宽相关领域中小企业融资渠道。强化首贷中心建设，扩大信贷覆盖面。
　　构建具有辽宁特色的政策协同支撑体系助力科技型企业健康发展和产业结构转型
　　财联社：关于五篇大文章，辽宁在做好科技金融方面的经验及措施有哪些？
　　付喜国：金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。科技创新是推动实体经济发展的关键驱动力，是建设现代化产业体系的战略支撑，在优化资源配置效率、提高要素生产率水平方面发挥重要作用，也是我国产业体系在复杂国际环境中保持独立自主和安全可控的根基，没有科技创新，现代化产业体系就无从谈起，经济高质量发展也将失去引擎。因此，金融支持科技创新可为加快构建新发展格局奠定坚实基础，增强发展的安全性主动性，同时对于建立现代化产业体系、促进经济转型升级和高质量发展具有重要意义。
　　要理解“科技-产业-金融”新循环，就要理解三者之间的关系。金融是推动科技创新发展、促进产业升级的重要力量；科技创新是建设现代化产业体系的战略支撑，是实现科技产业金融循环的关键节点；产业是科技创新的承接主体，产业化是科技形成生产力的关键。让科技成果及时产业化，发挥金融对科技创新和产业进步的支撑作用，并为金融发展提供坚实的实体经济支持，实现金融高质量发展。所以，三者之间是相互促进的关系，“科技-产业-金融”三者的深度融合、递进形成、互促发展并互为支撑的良性循环，可实现科技创新、产业进步和金融发展有机结合，提高科技进步对经济增长的贡献作用，发挥金融对科技创新和产业进步的支撑作用，发展壮大新领域新赛道新产业，也是我国经济高质量发展的必由之路。
　　初创期科技型企业普遍存在固定资产少、前期投入高、不确定性强、抗风险能力弱等特点，且往往不具备可抵押资产，导致银行业金融机构对其进行资金投入时相对谨慎。要想让银行业金融机构敢于投早、投小，在科技金融方面发挥更大作用，就要从降低银行业金融机构资金损失风险、消除顾虑方面入手，主要有两方面。
　　一是推动银行业金融机构推出适合初创期企业特点的信贷产品，调动投贷两方面的积极性，在贷款过程中附加一些股权投资条款，通过投贷联动的方式让银行享受到初创期科技型企业成功后的高收益，以高收益弥补贷款可能的损失，实现银行信贷资金可持续发展。
　　二是发挥保险和融资担保的风险分担作用，因为初创期科技型企业不确定性较强，融资担保和保险有风险分担的天然职责和职能，通过建立风险补偿共担机制，既能提升企业的融资增信能力，缓解初创期科技型企业融资难的困境，也能增强银行业金融机构敢贷的意愿，提升支持的积极性。
　　股、贷、债、保在支持科技型企业方面分别应发挥何种作用，这要从不同发展阶段的科技型企业的不同需求来看。科技创新类企业本身具有投入大、周期长、风险高的特点，而股、贷、债、保各自在风险偏好、产品周期和融资模式方面有相应特点，通过发挥股、贷、债、保在科技创新方面的各自优，优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。
　　人民银行辽宁省分行认真贯彻党中央决策部署，按照总行及省委省政府的工作要求，积极谋划、主动作为，积极开展科技型企业金融服务工作。完善支持科技型企业融资政策措施和工作机制。组织金融管理部门、政府相关部门、金融机构多次召开座谈会、研讨会，牵头成立辽宁省金融支持科技型企业融资联席会议机制，会同省科技厅等8部门印发《加大力度支持科技型企业融资的实施意见》，着力推动构建具有辽宁特色的政策协同支撑体系，助力科技型企业健康发展和产业结构转型，为辽宁建设重要技术创新策源地和具有国际竞争力的先进制造业新高地提供有力支撑。
　　2023年末辽宁科技型中小企业贷款余额同比增长23.32%
　　财联社：辽宁在做好科技金融方面的成果有哪些？
　　付喜国：在提升科技型企业金融供给方面，人民银行辽宁省分行持续推动金融机构提高对科技型企业的信贷投放。截至2023年末，辽宁高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业贷款余额分别达2083.78亿元、295.94亿元和539.89亿元，同比增长8.41%、23.32%和10.24%。用好用足央行货币政策工具，截至2023年末，辽宁省金融机构累计运用科技创新再贷款为1291户高新技术企业发放贷款269.5亿元，运用支农支小再贷款为239户高新技术企业发放贷款10.46亿元，运用再贴现资金为92户科技型企业的5.31亿元票据办理贴现。
　　此外，积极发挥债券市场融资功能。完善合格发债企业储备库，2023年省内25家重点科技型企业顺利入库。推动债券承销机构与储备库中的科技型企业对接，做好培育辅导。2023年，全省共发行非金融企业债务融资工具361.73亿元，其中，本钢集团成功发行35亿元科创票据，实现省内企业在银行间债券市场科创票据发行零的突破。
　　在提升科技金融服务质效方面，人民银行辽宁省分行围绕《加大力度支持科技型企业融资的实施意见》，开展“金融助百企”、知识产权质押融资、金融服务进园区等系列专项行动。对实施重大科技项目和核心技术攻关的重点科技型企业进行跟踪服务，强化资金要素保障。2023年，金融机构向105家重点科技企业发放贷款222.4亿元。联合省知识产权局探索建立知识产权融资质押金融服务机制，举办科技金融赋能科创企业发展专场对接会。
　　截至2023年末，辽宁省知识产权质押贷款金额52.6亿元，同比增长41.6%。2023年，为知识产权抵质押提供财政补贴1734.5万元，提供担保和评估费补贴109.7万元，分别是2022年的4.8倍和8.7倍。引导金融机构深化科技信贷产品创新，加快建设科技金融服务团队。截至2023年末，全省金融机构建立科技支行或科技金融服务团队62个，推出信贷产品200余款，23家机构在内部转移定价方面向科技型企业倾斜，最高优惠达150个基点。
　　推动科技创新这个“关键变量”成为辽宁全面振兴的“最大增量”
　　财联社：人民银行辽宁省分行在发展科技金融方面，下一步的规划有哪些？
　　付喜国：下一步，人民银行辽宁省分行将认真落实中央金融工作会议精神，进一步加大科技金融支持力度，继续通过一系列具体可行的工作举措，稳步提升金融服务科技型企业质效，推动科技创新这个“关键变量”成为辽宁全面振兴的“最大增量”。一是精细化、精准化支持科技型企业发展。深入实施“金融助百企”科技金融服务专项行动、知识产权融资专项行动和金融服务进园区专项行动，加强银企对接，贴近企业了解融资需求，化解融资障碍，有效支持辖区科技型企业发展。
　　二是引导银行转变传统理念，切实增强金融服务科技型企业的能力水平。三是准确识别，分类施策，助力将企业“科技流”转化为“资金流”。充分运用市场机制，对新注册科技型企业进行竞争筛选，对其中的优质企业，引导金融机构给予重点支持，避免信贷资源浪费和科技型企业信贷泡沫。同时，引导银行进一步加大力度打造科技服务团队，准确评估科技型企业的知识产权价值和发展前景，将企业“科技流”逐步转变为“资金流”。
（文章来源：财联社）