金融监管总局近日印发《人身保险公司监管评级办法》，旨在落实中央金融工作会议精神，加强人身保险公司机构监管和分类监管，推动人身保险公司高质量发展。
　　业内人士认为，新规有助于强化分类监管，为人身保险机构形成特色化发展模式和差异化竞争优势指明方向，促进人身保险业高质量发展。
　　高风险高强度监管综合风险水平等级划分为5级
　　新规主要有以下内容：一是搭建风险综合评估体系，从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六个维度评价，确定公司综合风险等级。
　　二是提高风险识别和预警能力，以定量分析为基础，结合非现场监管掌握的各类信息，对机构风险进行有效识别和预警，实现风险关口前移。
　　三是科学评估风险等级，根据重要性程度量化风险水平，综合风险等级划分为1-5级，数值越大风险越高，处于重组、被接管等状态的公司直接列为S级。同时，引入动态调整机制，分别设定综合风险水平上调一级和直接认定为5级的情形。
　　“新规首次将各个领域的监管要求综合运用到一套风险监管体系中，形成了对人身险公司各类风险的全流程监测与评估。中的这些设计都是为了更加精准、全面地识别与评估保险公司的风险水平。”一位业内人士指出，新规将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。
　　此前，原银保监会曾发布《保险公司非现场监管暂行办法》。有业内人士猜测，或许未来，财险公司、再保险公司也将迎来单独制定针对性的监测指标和评估指引。
　　ESG成特别加分项助推行业高质量发展
　　在谈及新规出台对市场的影响时，金融监管总局有关负责人指出，新规将有助于提升人身保险公司监管效能，促进人身保险业高质量发展。一是增强人身保险业风险防控有效性。新规根据监管实践建立了风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估，将提高人身保险公司风险识别和预警能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置。
　　二是提升人身保险业服务经济社会能力。新规在评估指标体系中引入特别加分项，体现人身保险公司履行环境社会治理（ESG）责任所做出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等，更好服务共同富裕、“双碳”等国家战略。
　　三是推动人身保险公司差异化经营。监管部门将根据监管评级结果，对各人身保险公司进行分级分类管理。分类监管的实施，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。
　　2023年，人身险行业全面回暖。数据显示，2023年，人身险行业实现原保险保费收入3.76万亿元，同比增长9.9%，占保险业2023年总保费规模的73%。
　　有人身险机构有关负责人表示，人身险机构在业务发展保费增长的同时，应将环境、社会和治理（ESG)理念融入运营与投资、管理与服务当中，推动产业发展和服务中国式现代化。
　　“人身险机构要升级绿色金融行动，通过低碳技术创新，打造绿色环保的保险服务生态。”上述人身险机构有关负责人说。
　　金融监管总局有关负责人表示，下一步，金融监管总局将抓好落实，提升人身保险公司非现场监管效能，牢牢守住不发生系统性风险底线。
（文章来源：新华财经）