2024年一季度仅剩下一周时间，银行传统的“开门红”也已接近尾声。贝壳财经记者了解到，近期有多家银行再度针对特定客户推出低息消费贷等产品，利率普遍低至2%左右。
　　“银行正在做 ‘开门红’期间最后的努力，目前来看信贷增长总体符合预期。”有银行业内人士告诉贝壳财经记者，今年银行并没有像往年大举增加信贷任务，目前总体信贷增长较为平稳。
　　有业内人士指出，与往年相比，今年由于总需求依然有待修复，因此在利率上有所下行。但在总量上，由于监管人士此前曾多次表态，要求防范信贷波动加大、“开门红”过度冲高，为经济提供稳定、可持续的金融支持，因此今年银行普遍没有过度加量。
　　多家银行角逐消费贷利率步入“2时代”
　　“最近银行给我推送了一个低息的信用消费贷，我正在考虑是不是贷款出来用于装修。”近期，北京白领王琛接到了她房贷贷款银行客户经理的微信推送，而她可获得年化费率仅2.1%的信用消费贷。
　　王琛的贷款行是一家国有银行，该行正在针对房贷客户推送年化较为优惠的消费信用贷款。该贷款普遍额度在30万元，最长可分期5年还清。不过，利率则因人而异。另有该行客户收到该行推送的有关消费贷款短信，但年化利率在3.4%左右。
　　据贝壳财经记者了解，除了王琛收到的国有银行之外，部分股份制银行、城商行亦均针对特定客户推出了利率在3%以下的消费贷产品。
　　“我行针对一些国企单位的客户，可以给出2.9%左右的消费贷款。”上海地区某银行客户经理告诉贝壳财经记者，该消费贷是纯信用贷款，但客户得是白名单国企公司员工才可享受。
　　东部地区某城商行近期在微信等平台打出广告：该行旗下的一款消费信用贷款产品针对新客的优惠消费贷利率可低至2.95%，同时，该行针对部分信用较好的老用户还发放了利率“优惠券”，利率可低至2.7%。
　　“在各类信贷中，消费贷相对来说是比较好上量的产品，但竞争也比较激烈，除了投入广告引流之外，还需要在定价方面足够优惠。”有东部地区某银行人士告诉贝壳财经记者，当前利率较低也主要是由于总体需求不足，如果不降低利率则可能无法吸引到更多的用户。而银行能够给出相对优惠的利率，一方面是对自身风控能力具有信心，另一方面也看好未来经济向好的大背景下，不良率不会持续走高。
　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦认为，部分银行较低的消费贷款利率更多是银行营销获客手段，为了增加客户的黏性。但银行贷款还应以稳健和可持续性为主，避免非理性的价格战行为。
　　此外，银行之所以在消费贷领域持续发力，也源于经营贷、房贷等其他个贷产品增长乏力。有银行内部人士告诉贝壳财经记者，目前个人抵押贷款、房贷等优质资产增长较慢，各家银行竞争更为激烈，因此发展空间较为有限。
　　北京地区某股份制银行内部人士告诉贝壳财经记者，今年以来该行个人经营贷增长速度较为疲软，小微商家观望情绪依然存在。因此，他所在的银行一季度并未相较往年再度增加任务，反而较往年信贷任务保持总体平稳且略有减少。
　　对公信贷持续发力新能源等成重点投放领域
　　对公贷款是每年银行“开门红”信贷项目投放储备的重头戏。多家银行业内人士告诉贝壳财经记者，目前信贷总体保持相对平稳。从投放方向上看，今年对公信贷的资源更多向新能源、战略性新型产业等方向倾斜。
　　中信银行业务总监陆金根在2023年业绩发布会上表示，在对公贷款需求方面，随着国内经济持续回升，对公信贷的需求也逐步出现回升态势，无论是客户数还是贷款规模均较去年有所上升，该行已提前完成了一季度信贷投放任务。
　　“从结构上看，中信银行储备的项目重点来源于绿色信贷领域、战略新兴产业、科创企业、制造业等重点领域。”陆金根表示，这些领域的项目投放占比超过70%。
　　江苏银行在年初接受机构调研时透露，根据初步统计，该行2024年“开门红”项目储备规模同比多增近20%，主要分布在绿色低碳、先进制造、科技创新和基建等领域，预计2024年信贷投放将继续保持平稳增长。
　　根据央行数据，2月末，制造业中长期贷款余额13.13万亿，同比增长28.3%，其中高技术制造业中长期贷款余额同比增长26.5%；高新技术、“专精特新”、科技中小企业贷款贷款余额分别为14.41万亿元、3.98万亿元、2.57万亿元，同比增长14.2%、18.5%、21.4%，均明显高于同期各项贷款增速，占各项贷款的比重进一步上升。
　　此外，有银行人士告诉贝壳财经记者，与零售贷款相比，对公贷款市场相对稳定。由于银行会对企业客户提供综合服务，除了信贷业务之外，还会给银行进行基本账户开立、代发工资等其他业务，因此对公客户的稳定性更强。而在“五篇大文章”和新质生产力的总基调之下，银行更愿意为这些相关行业倾斜贷款头寸。
　　总体信贷节奏保持平稳银行业未见过度冲高
　　央行发布的前两个月金融数据显示，信贷均衡投放作用初步显现，银行贷款投放“过山车”现象有所减轻。
　　央行数据显示，前两个月人民币贷款增加6.37万亿元。分部门看，住户贷款增加3894亿元，其中，短期贷款减少1340亿元，中长期贷款增加5234亿元；企（事）业单位贷款增加5.43万亿元，其中，短期贷款增加1.99万亿元，中长期贷款增加4.6万亿元。
　　今年银行一季度的信贷增长更为理性。
　　“开年信贷的增长情况对于银行而言十分重要，因为这将奠定银行全年贷款增长基础。但与往年不同，今年银行并没有如往年一般要求 ‘开门红’规模实现快速增长。”有银行分析人士指出，这主要是源于央行对贷款投放节奏保持平稳的要求。
　　银河证券首席经济学家章俊表示，信贷投放节奏回到由实体融资需求主导，金融机构业绩冲量的影响将进一步弱化，传统投放大小月的波动将一定程度上平滑。
　　光大证券固定收益首席分析师张旭亦表示，信贷大月和小月之间的平滑，均衡了信贷投放的节奏，使得金融部门向实体经济提供的信贷支持更为持续、更为稳定。
　　此外，市场对于未来信贷利率持续下降仍有预期。海通证券宏观经济研究团队指出，从基本面来看，扩需求、稳增长背景下，还需要货币政策继续发力。
（文章来源：新京报）