继银行和保险机构专场发布会之后，国家金融监督管理总局于1月10日邀请了北京监管局、上海监管局、安徽监管局、四川监管局、宁波监管局相关负责人介绍“全面加强金融监管服务经济社会高质量发展”情况，涉及金融监管、支持实体经济、消费者权益保护等方面内容。
　　北京监管局：警惕标榜创新等新概念幌子的非法集资骗局
　　“全面强化‘五大监管’（编者注：机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管），有效防范化解金融风险，深化金融供给侧结构性改革，当好执行者、行动派和实干家。同步推进健全制度和严格执法，靠前监管、精准施策，努力做到监管一贯到底、一严到底、一查到底。优化资金供给结构，持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持。”国家金融监督管理总局北京监管局副局长孙国栋表示。
　　据介绍，在落实加强金融监管方面，北京监管局因地制宜加强央地协同，推动健全“横向到边、纵向到底”的监管体系，切实做到同责共担、同题共答、同向发力。如2023年，北京监管局与市有关部门深化反保险欺诈联防联控机制，累计挽回经济损失4.3亿元；搭建行业联合、监管联席、部门联动“三联”反黑灰产机制，累计挽回经济损失约5500万元；联动人社部门强化农民工工资专用账户监管，为万余名农民工追发工资1.35亿元。
　　孙国栋表示，为更好保护广大金融消费者合法权益，今年春节期间，北京市将组织开展“守住钱袋子、过好幸福年”防范非法集资宣传教育活动。岁末年初是电信诈骗的高发时节，要提高反诈防骗意识，谨防新型诈骗手段，远离非法集资、虚假投资等“陷阱”。要特别警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，以及打着科技创新、数字藏品、网上跨境证券交易等新概念幌子的非法集资骗局。如果有理财、借款、保险等金融需求，一定要通过正规金融机构办理，切勿盲目相信广告短信、陌生电话、不明网站等非正规途径信息。金融监管部门也将持续加大对各类金融活动的监督规范力度，加大对非法金融活动的打击力度，切实保障人民群众财产安全。
　　上海监管局：监管“长牙带刺” 防止“病从口入”
　　“‘五大监管’是一个三纵两横的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。犹如人的五官，眼观六路、耳听八方才能对机构形成整体画像；又如人的五指，掌心打开，各有所长；聚指成拳，形成监管合力。”国家金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿表示，上海监管局近年来以加快建设金融强国为目标，以提升上海国际金融中心能级为己任，全面强化“五大监管”，努力提升监管的整体性、前瞻性、精准性、有效性和协同性，力求以五性的标准检验“五大监管”的效能，并在此基础上共同绘就金融行业的“五篇大文章”。
　　据介绍，机构监管要强调整体性，重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线、管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管。在公司治理方面，重点关注党的建设、股东行为，防止一股独大、内部人控制和外部人操纵。在市场准入方面，重点防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。同时，管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击。做到监管“长牙带刺”。教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升我们金融消费者和金融参与者的素养。
　　此外，王俊寿还表示，穿透监管强调精准性，主要是扎好一根针，突出三个重点。即加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透，重点是这三个穿透。在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，百步穿杨，努力做到监管一贯到底。
　　“一个金融机构就是一个活的生命体，如何实现打造百年老店，做到慎终如始，持续地动态地监管就显得尤为重要。”王俊寿称，此次机构改革突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入部门、机构监管部门、风险处置部门等，实施“一条龙”式的监管，重点是防止“病从口入”。通过分类分级监管评级，以点的监测实现线的监管，再到面的监控，真正使“五大监管”能够形成五维一体的监管架构，共同通过五维一体监管来呵护和保障金融更好地服务实体经济。
　　安徽监管局：深耕三农服务推进金融支持乡村振兴
　　“安徽地处华东腹地，近海临江，区位优势明显，农业资源丰富，农产品比重显著，全省正在锚定加快建设‘农业强省’目标，正处于从传统农业大省向农业强省迈进的关键时期。安徽金融监管认真贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，厚植金融沃土，深耕‘三农’服务，全力推进金融支持乡村振兴。”国家金融监督管理总局安徽监管局局长覃刚表示。
　　据介绍，在推进金融支持乡村振兴过程中，监管着重完善“软环境”和提升“硬实力”。以党建引领信用村建设为抓手，汇集涉农数据，开展信用评价，发展农村数字普惠金融，夯实农村信用体系。目前已在全省近八成的1.2万个行政村，为53万户信用主体发放贷款600亿元。同时，建立主要银行机构县域一对一“包保”服务结对机制，强化对乡村人居环境、基础设施等领域支持。到2023年11月末，涉农贷款余额2.6万亿元，较年初增长20%，规模、增速均居全国前列。
　　覃刚表示，基于农村生产生活实际和涉农信贷评审要求，安徽省搭建了“金融风控+乡风文明治理”信用评价体系，打造乡村振兴金融信用评价“安徽标准”。建档采集49类数据；定期归集25个部门的122类涉农数据，形成安徽农村信用专题库。鼓励金融机构在内部资金转移定价、不良容忍、绩效考核等方面给予倾斜，推动资源投向“三农”领域。协同地方政府建立健全风险防范机制，设立风险补偿基金2.4亿元，撬动更多信贷资源支持农村信用主体发展。截至2023年11月末，参建机构累计为53万户信用主体发放贷款600亿元，平均利率较建设前下降167个基点。保险承保信用主体3.3万户。建设以来选点地区农户主动归还历史拖欠贷款2亿元，农村信用环境持续向好。
　　此外，覃刚表示，在金融支持经济高质量发展过程中，重点在于服务产业兴旺。安徽监管局一方面对标安徽千亿斤粮仓战略，紧抓种子和耕地两个要害，开展金融支持种业振兴专项行动，实施高标准农田“建管合一”保险试点。2023年11月末，种业贷款较年初增长31%，“建管合一”保险为300多万亩高标准农田提供风险保障。另一方面，聚焦安徽重要产业布局，引导金融资源向“粮头食尾、畜头肉尾、农头工尾”产业链倾斜，联合开展“农业保险+一揽子金融产品”行动，大力推广畜禽活体贷、特色农险等适配金融产品，支持农业全链条增值、全产业融合。2023年11月末，安徽十大千亿级绿色食品产业贷和畜禽活体贷较年初分别增长52%、57%，开发110余类、500余个地方特色农险，基本实现优势特色农产品全覆盖。
　　四川监管局：制造强国金融“育苗”催生新质生产力
　　“四川在科技创新和先进制造业领域有着较大区位优势，是为数不多拥有全部41个工业门类的省份，在川中央科研院所、‘双一流’院校和国家级创新平台数量靠前、人才总量突破千万，是一片创新资源富集的产业热土。”国家金融监督管理总局四川监管局副局长周卫江表示。
　　周卫江认为，作为属地监管部门，四川监管局引领金融机构着力促进“科技—产业—金融”良性循环，引入量增、期长、面广、价优的金融活水，源源不断助力工业兴省制造强省建设。坚持金融服务高水平科技自立自强，金融“育苗”催生新质生产力。加强顶层设计，联合科技厅连续七年制定科技金融年度要点，出台科技金融“投贷服”融合发展意见，建立健全项目推送、银保企磋商、政府增信、风险分担等机制。针对科创企业特点，引导推出“天府科创贷”“科易融”“科融保”等40余项产品。2023年前11个月，累计支持近1.7万户科技型企业，贷款余额3241.5亿元，较年初增长19.4%，近半数为中长期贷款或信用贷款。发放知识产权质押贷款超230亿元。科技保险围绕前沿技术研究、关键技术攻关、成果转化等环节，提供全链条全周期风险保障，承保企业4143家次，居全国第二，保障金额近600亿元。近三年来，四川制造业贷款余额、占比“双升”，贷款余额年均增速超过20%，对3个国家级先进制造业集群授信5150亿元。
　　周卫江表示，四川监管局坚持总量增长和结构优化同步推进，金融供给润泽充足“活水”。2023年，四川监管局推动省政府提出“制造业贷款增速不低于15%、中长期贷款增量不低于1000亿元”的目标，配套出台专项激励办法，引导金融机构持续增加投入。探索“牵头行”服务模式，鼓励设置制造业融资事业部或服务专区，建立专门机制，鼓励参与重点项目规划、可研论证等前期工作，提升融资效率。截至2023年11月末，制造业贷款余额8368.3亿元，支持核心企业建链超百条，中长期和信用贷款占比分别超过50%、30%；支持专精特新企业超2000家，国家级“小巨人”贷款加权平均利率3.75%；首台（套）首批次保险承保企业数量居全国第一，为中航成飞设计所、东方电气、国机重装等研发生产国之重器提供有力保障。
　　宁波监管局：数字化赋能小微企业金融服务
　　“数字普惠是宁波普惠金融改革的突出特点，我们的核心内容是监管部门和行业主管部门实现互联互通，政务数据和金融数据实现共享共用。”国家金融监督管理总局宁波监管局局长孙世重表示。
　　据介绍，宁波市民营经济发达，全市138.63万经营主体中，小微企业和个体工商户占比达96%。为了推进普惠金融供给侧结构性改革、服务小微企业高质量发展，宁波监管局加强协同，构建了多维高效的政策体系。近3年共牵头出台政策文件15份，推动金融政策与产业、财税政策有效协同，构建“1+N”金融惠企政策体系。该体系以银行业保险业高质量发展指标为核心，涵盖外贸、科技、小微等重点领域。通过监管评价、监测通报、走访督导和现场检查，推动辖内金融机构建立服务小微“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制。截至2023年年末，宁波普惠型小微企业贷款余额6489.57亿元，较年初增长32.39%，高于各项贷款增速16.68个百分点；有贷户60.03万户，较年初增加10.71万户，小微企业金融覆盖率、可得性明显提高。
　　对于数字赋能金融服务小微企业，孙世重表示是以政府部门提供的各类小微企业名单为基础，通过“名单制+数智化”方式，筛选形成政策适用对象清单，匹配数据信息“精准画像”，点对点推送至银行机构开展对接服务。运用监管大数据跟踪监测政策执行情况，强化闭环管理。监管搭建了多部门信息共享机制，定期获取行业主管部门推送的小微企业名单。推动内外部数据整合，引入纳税信用评价、诚信经营、行业管理等标签信息，助力对小微企业“精准画像”。依托监管系统开展交叉验证、无贷筛选，形成重点走访名单，匹配主贷款行和开户行，点对点推送，推动金融机构从“坐商”向“行商”转变。
　　“通过大数据分析，将对政策效果的微观监控穿透到具体企业、具体问题，开展个案剖析、以点及面，推动惠企政策不断完善。同时，通过开发数智化分析工具，紧盯贷款流向、多头授信、数据真实性等问题，提升监管前瞻性和风险研判能力，确保小微企业信贷风险基本可控。”孙世重表示。
（文章来源：中国经营网）