2022年9月1日，中国银行业协会正式发布《2022年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。本年度《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会组织编写，中国工商银行牵头实施，29家金融机构共同参与完成。这已是中国银行业协会连续第12年发布该报告。
　　《报告》指出，2021年以来，中国银行业金融机构坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，有效传导宏观政策，持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务，全力支持稳定国内宏观经济大盘；聚焦绿色金融、科创金融等重点发展领域，全力服务国家战略；围绕“乡村振兴”战略，持续加大涉农资金供给，打造有特色、可持续的乡村振兴金融服务体系；积极处置不良资产，有序推进高风险机构处置，确保行业行稳致远；持续推进党的领导与公司治理的有机融合，多元化股权结构逐步形成，公司治理不断完善；积极运用先进科技，加速推动自身数字化转型，以科技赋能激活转型动力。
　　具体来看，《报告》共分七个篇章，分别为总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇。主要内容如下：
　　一、经济金融运行环境复杂多变，银行业加快推进高质量发展
　　2021年是充满挑战的一年，面对复杂严峻的疫情形势和震荡波动的全球经济金融环境，我国经济保持强大活力与韧性，2021年GDP同比增长8.1%，两年平均增长5.1%，在主要经济体中表现优良，经济规模占全球比重继续提升，实现“十四五”良好开局。得益于政策支持和经济稳定增长，中国银行业总体稳定向好，各类金融机构实现稳健发展。截至2021年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别为344.8万亿元和315.3万亿元，同比分别增长7.8%和7.6%。
　　截至2022年二季度末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元，同比增速9.4%和9.5%。一方面，信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化，着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节；另一方面，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质效不断改善，可持续发展能力不断增强。
　　二、资产业务回归本源聚焦主业，金融服务实体经济提质增效
　　2021年全年信贷投放总量稳定增长，2021年人民币贷款增加19.95万亿元，同比多增3150亿元。信贷结构持续优化，对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大，截至2021年末，普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，授信户数超过4400万户；全年新增制造业贷款1.67万亿元，其中，制造业中长期贷款增长31.8%，比全部产业中长期贷款增速高18.1个百分点，高技术制造业中长期贷款增速达32.8%。同时积极推动社会融资成本下行，对实体经济支持力度达到新高度，2021年全年企业贷款利率为4.61%，较2020年下降0.1个百分点，较2019年下降0.69个百分点，是改革开放四十多年来的最低水平。
　　2022年结构性货币政策继续发力，引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜，助力市场主体纾困、疏通供给和生产堵点。截至2022年6月末，人民币贷款余额206.4万亿元，同比增长11.2%，较年初增加13.7万亿元，同比多增9192亿元。
　　三、负债业务持续稳健发展，来源稳定性和结构多样性进一步提升
　　2021年，我国持续巩固疫情防控和经济复苏成果，宏观政策保持连续性、稳定性、可持续性，流动性合理充裕，带动银行业负债端持续稳健发展，形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债格局。截至2021年末，金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元，较2020年末增加20.2万亿元，同比增长9.3%。2021年6月21日利率自律定价机制的出台，优化了存款利率上限确定方式，推动存款利率进一步市场化。
　　2022年，货币政策稳字当头、稳中求进，根据宏观形势变化靠前发力，银行业金融机构存款继续实现较快增长。截至2022年6月末，金融机构本外币各项存款余额257.7万亿元，同比增长10.5%。其中住户和非金融企业的定期存款增量规模均超过2021年全年，存款来源稳定性进一步强化。银行业金融机构将继续坚持数字化转型以降低存款成本，做大交易银行及大财富管理等业务带动存款规模持续增大，进一步实现存款业务的高质量发展。
　　四、中间业务收入稳步增长，各业务继续呈现差异化发展趋势
　　银行业金融机构全力提升实体经济服务力度，全面推进转型发展，中间业务实现稳步发展。以41家上市银行为例，2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元，同比增长8.2%；2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元，同比增长3.5%，占营业收入比重为17.0%。目前仍然是银行卡、结算等传统中间业务占据收入主导，但理财、托管、投行类等中间业务亦得到积极发展。对于目前收入占比最高的银行卡类业务，银行业金融机构更加重视数字技术的应用，将大数据分析、人工智能、深度学习等技术手段运用到银行卡业务中，通过各类生态圈构建，不断加大对客户需求的覆盖，同时进一步提升客群管理的数智化水平，针对不同客群、不同偏好，提供差异化产品与服务。
　　五、信用、市场与流动性风险总体可控，持续助力金融稳定与金融安全
　　2021年，在监管部门具体指导和各项政策举措推动下，防范化解金融重大风险取得新成效。全年共处置银行业不良资产3.1万亿元，高风险银行业金融机构处置有序推进，类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元，银行理财业务存量整改任务基本完成，防范化解大型企业集团风险取得积极进展，互联网平台企业相关金融业务整改有序推进。
　　2022年银行业金融机构始终坚持稳中求进总基调，资产质量总体保持稳定，风险抵御能力稳步提升，信用风险整体可控，市场风险和流动性风险总体平稳。截至2022年二季度末，商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较年初增加1069亿元；不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。预计随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘，银行业资产质量将得到边际改善。银行业金融机构将进一步增强经营稳健性，坚守服务实体经济本源，加强全面风险管理，以高质量风险管控助力金融稳定与金融安全。
　　六、探索转型改革新路径，积聚高质量发展新动能
　　2021年以来，银行业金融机构积极贯彻新发展理念，加速推进发展转型，不断提升服务实体经济质效，推进管理运营的全面数字化革新。随着战略性业务布局持续深化，新兴行业及重点区域服务模式不断完善，商业银行改革转型新动能不断积聚。一是公司治理现代化水平持续提升；二是财富管理业务加快转型升级；三是数字化发展新模式加速构建。
　　七、聚焦“十四五”重点领域，持续提升服务实体经济质效
　　2021年以来，银行业金融机构积极响应国家战略安排，优化信贷供给结构，高效配置金融资源，聚焦科技创新、绿色金融、普惠金融等国民经济和社会发展重点领域，持续发力、集中发力、精准发力，推动金融服务实体经济进一步增质提效。一是大力支持高水平科技创新自立自强；二是推动“双碳”目标下的绿色金融发展；三是多措并举服务新市民；四是金融资产管理公司功能优势凸显；五是深耕养老金融服务领域。
　　下一阶段，银行业金融机构将坚持金融的政治性和人民性，全面落实疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的要求，继续满足实体经济有效融资需求，加强对重点领域与薄弱环节的金融支持，坚持不懈防范化解金融风险，强基固本，提质增效。
（文章来源：证券日报）