中欧财富投顾：
　　三载探索持续精进
　　培育信任与投资者同行
　　基金投顾业务试点已满3周年。作为公募基金市场的一项新兴业务，3年来各试点机构在摸索中成长，不断升级产品形态和服务内容，以期给投资者带来更好的投资体验。
　　一路走来，中欧财富总经理郑焰颇有感触：“经过3年的探索，我们意识到基金投顾行业不是一蹴而就的行业，有着远大的前途。我们要做的，就是通过长期持续的投入和努力，与客户一起成长。”
　　投顾服务持续进阶
　　回想3年前，郑焰坦言：“刚起步的时候，尽管做了很多调研，对于投顾如何服务客户还是很懵懂，但我们始终坚信，投顾是能够给客户带来更好投资体验的。”
　　经过不断思索，中欧财富确立了投顾服务的基本原则：以客户利益为先，全市场优选基金；做好投资，更做好服务；探索能够优化客户行为，并最终提升盈利体验的服务形态。
　　在投顾试点的头两年，中欧财富为客户搭建了“人生四笔钱”的投顾账户体系，包括短期闲钱投资、中长期资金增值及子女教育、养老等人生规划，并初步构建了从投资研究、产品设计、合规风控、系统研发到客户服务的团队体系。
　　今年以来，随着市场环境变得复杂，以及对用户需求洞察的深入，中欧财富发现，仅仅解决客户“投什么”的痛点远远不够，还要帮助客户理解市场，为他们提供个性化的投资规划和行为建议。“我们开始思考如何优化投资人的一些行为，如何让投资者理解他的账户发生了什么，如何把投研的产品工具化，让投资者更加理解市场。”郑焰说。
　　于是，中欧财富在深度服务方面不断探索。今年8月，中欧财富上线了“中欧带你投”，通过市场估值帮助用户投资权益基金，或借助行业性价比模型确定投资节奏，或提供动态捕捉市场机遇、带领投资者周周投的投顾策略。同时，将投资决策背后的逻辑、数据、市场点评等内容传递给用户。
　　建立信任是做好投顾的前提
　　理财市场向净值化转型才刚刚开始，投资者接受净值波动需要时间。在这种情况下，作为新兴行业，为客户做投顾，尤其基于顾问服务来收费，更要经营信任。
　　“3年来，我们致力于逐步搭建体系化的基金研究和资产配置体系，力争提升投资决策的稳定性和胜率。目前我们尝试将这些研究成果与财富管理实践中遇到的一些问题相结合，实现产品化，对客户公开。一方面，针对客户的行为提供更加细致的服务建议。另一方面，也有利于客户理解投顾是如何工作的，进一步培育信任。”郑焰说。
　　信任是做好投顾服务的前提，同时，用户对自身投资方向和预期的认知，也要经过长时间的探索与磨合。从用户的角度，中欧财富感受到了微妙的变化。2020年，在中欧财富所做的第一份用户调研白皮书中，用户选择基金投顾所关注的前三个因素分别是：策略的历史业绩、投研团队的专业性和手续费率。但到了第二年，答案发生了变化，第一个因素是投研团队的专业性，投顾的策略理念跃升第二，最后才是策略的历史业绩。
　　“投资者越来越关注业绩背后的理念、团队等因素，这说明大家开始寻找能够一起走得更远的伙伴，这也迈出了建立信任的第一步。”郑焰说。
　　在投和顾两端持续发力
　　3年来，基金投顾走出了“从0到1”的第一步。中欧财富发现，在投资者行为和改善投资者持有体验上，投顾确实取得了一定的成果。截至今年8月底，中欧财富投顾用户留存率超65%，复购率近70%。同时，从中欧财富自营平台的数据来看，体验投顾的客户和同期未持有投顾的客户相比，盈利账户占比提升了近10个百分点。
　　“从海外成熟市场的经验看，委托专业机构进行财富管理是大势所趋。”郑焰认为，国内基金投顾行业发展空间广阔。
　　后续规划方面，中欧财富的发展路径十分清晰。郑焰表示，中欧财富将在投和顾两个层面持续发力，继续深入分析客户需求，并针对不同客群，探索个性化的投顾账户定制方案。
　　“截至8月底，中欧财富投顾已为逾30万用户提供服务。对基金投顾行业的未来，我们满怀热情、无比笃定。基金投顾是一个正确且值得长期经营的方向，在这个层面上，无论公司还是个人，我们为能参与其中而感到非常幸运。”展望未来路，郑焰十分坚定。
（文章来源：上海证券报）