争抢“唯一” 个人养老金“开户”大战启幕,最新消息

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争抢“唯一” 个人养老金“开户”大战启幕
2022-11-25 13:40:00
日前,证监会官网公示了个人养老金基金名录及销售机构名录, 40家基金公司旗下共计129只养老目标基金入选,16家商业银行列入销售机构名单。
  随着个人养老基金销售机构名单出炉,商业银行“个人养老金”业务开户竞争也进入白热化阶段,各家银行纷纷推出开户优惠举措,抢占开户资源。
  分析指出,基金代销是商业银行中收(即中间业务收入)的重要业务板块,不过养老基金门槛较高,当前入选的主要是综合财富管理水平较强、客户数量较大的金融机构。此外,对商业银行来说,完善养老金融账户业务和功能是当前业务布局的关键,各家银行在争抢客户资源上面临越来越多的压力和挑战,如何提升线上线下服务质量,并与其他财富金融服务有效协同等都是客户衡量取舍的关键。
银行备战基金代销
  证监会11月18日发布个人养老金基金和个人养老金基金销售机构名录,共有40家基金公司的合计129只基金产品入选基金名录,16家商业银行、14家证券公司以及7家独立基金销售机构入选销售机构名录。
  融360数字科技研究院分析师刘银平表示,从已经公布的养老基金产品代销机构名单来看,基本上都是行业内综合财富管理水平较强、客户数量较大的金融机构。
  刘银平指出,普通基金的代销机构很多,个人养老基金、养老理财产品的代销机构则有一定限制。不过,由于养老金融产品的发展时间较短,部分产品还在试点阶段,后期可能会有更多金融机构加入发行及代销机构行列。
  此刻,入选银行正在积极筹备养老基金上线开售。某股份银行零售业务人士向《中国经营报》记者透露,该行已经与合作机构筛选了80余只基金产品代销,其中20多只有Y份额,管理费和托管费均打5折。
  “各家银行准备的产品差别不是很大,产品类型上也都以稳健产品为主。现在正进行系统对接,等验收完成就可以上线。根据政策,12月31日前开户并入金的,今年就可以享受税收减免政策。所以,如果没有特殊情况,基本在12月31日前就要落地,大家也都在抢这个点。”上述股份银行零售业务人士如是表示。
  上述股份银行零售业务人士表示,在系统对接、测试验收等准备工作紧锣密鼓推进的同时,银行也在强化投资者教育工作,对销售团队进行内部销售培训,引导投资者合理配置产品。
  刘银平指出,商业银行自营的理财产品以中短期为主,风险等级以中低风险为主,客户对资金的流动性和稳定性要求较高。但养老金融产品普遍具有长期性的特征,且部分产品收益波动较大。“银行需要做好投资者教育工作,培养投资者的长期投资、价值投资理念,并且要向合适的投资者推荐合适的金融产品。”
  不过,上述股份银行零售业务人士也指出,对于个人养老基金的销售,前期银行预期并不会太高。“近期股市、债市波动大,理财产品频频破净,投资者对理财、基金的反映比较冷淡。所以各家银行前期都在加大优惠力度,除了管理费、托管费打折外,有些银行还配套了开户奖励金等优惠举措。”
  对此,中国银行研究院吴丹认为,随着养老基金、养老理财等受到越来越多关注,银行养老产品的代销业务将面临愈加激烈的竞争。在理财净值化时代和资管新规要求下,银行代销养老基金等业务面临更高的行业要求,不能再以片面追求销售规模和推广高收益产品为主,而应更加注重打造产品特色,优化渠道建设,提高投顾能力,以更好的服务多样化客户需求。
开户竞争白热化
  随着基金代销机构名单出炉,商业银行已积极布局个人养老金账户的设立和宣传推广等工作,连日来多家银行密集宣布“个人养老金”业务开放预约。
  上述某股份银行零售业务人士强调,现在最主要的不是产品,而是抢占客户资源,为此同业都推出了一些开户补贴优惠举措,补贴从几十元到上百元不等。
  例如,建设银行App显示,在年底前预约成功个人养老金账户后,可获得一次抽奖机会,参与抽奖可获得CC豆(权益积分),中奖几率100%。广发银行官微公告显示,开通个人养老金业务,享受长期投资收益外可再赚200元福利金。兴业银行App养老金融专区上线预约开户功能,开户成功后可领最高88元红包。
  国务院发展研究中心金融所研究员王刚表示,与其他机构相比,银行渠道优势明显。根据个人养老金实施办法,商业银行为个人资金账户开立的唯一渠道,且每人仅能开立一个账户,渠道和账户的唯一性决定了当前银行间开户竞争白热化。
  吴丹也指出,由于个人养老金账户具有唯一性,即客户只能选择开设唯一的个人养老金账户,因此各家商业银行在争取客户资源上都面临着压力和挑战。
  “如何更好的争取到客户资源是关键考量。线上或线下平台的服务质量,与其他财富金融服务能否有效协同等都是客户衡量取舍的关键。”吴丹如是指出。
  王刚强调,对银行而言,既要能够提供有竞争力的系列化产品,也要能提供个性化专业化咨询服务,双轮驱动才能在竞争中获得先机。
  在吴丹看来,大型银行更具有资源与平台优势。因此,中小银行要更加注重打造自身的特色优势,精准对接客户的不同需求,满足客户的不同需要,才能实现业务能力的突破。
(文章来源:中国经营报)
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