又见天价处罚！
　　银保监会网站2月17日公布，近日，银保监会严肃查处一批违法违规案件，对中国银行股份有限公司(中国银行)、中国民生银行股份有限公司(民生银行)、渤海银行股份有限公司(渤海银行)、中国建设银行股份有限公司(建设银行)、渣打银行(中国)有限公司(渣打中国)等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没3.88亿元。
　　值得注意的是，这也是2023年以来，银保监会机关公开披露的第一批罚单。
　　图片来源：银保监会网站
建行及分支机构被罚近2亿元
　　银保监会表示，对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。
　　对中国银行总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，并对2名责任人员分别予以警告；
　　对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.462万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告；
　　对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。
　　对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。
　　对建设银行总行没收违法所得并处罚款7341.5626万元，对分支机构罚款12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚；
　　对渣打中国总行没收违法所得并处罚款3625.94万元，对分支机构罚款1340万元。
　　银保监会强调，下一步将坚决按照党中央、国务院决策部署，依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
罚因多与小微、房贷相关
　　记者梳理银保监会行政处罚信息公开表信息发现，上述罚单多与小微贷款、消费贷款、按揭贷款等领域相关，涉及违规放贷、信贷资金挪用等行为。
　　图片来源：银保监会网站
　　案由显示，还有金融机构涉及贷款统计口径违规等问题。例如，建设银行被处罚的9个责任人当中，6人时任建行支行或分行行长、副行长，3人时任住房金融与个人信贷部总经理、副总经理。渤海银行被处罚的责任人处罚原因是“将公务员、事业单位、国有或民营企业职工的商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径”。
　　招联金融首席研究员董希淼表示，一方面，近年来普惠金融快速发展，商业银行加大对民营企业、小微企业的支持服务，成果值得高度肯定。另一方面，也要看到其中存在的问题，比如贷款资金用途管理不到位导致资金被挪用等情况。“调研中也发现存在一些用经营贷违规套取、提前还房贷的情况，这些问题普遍存在。”
　　近年来，小微企业贷款一直保持高位增长。银保监会数据显示，2022年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%。
　　对此，董希淼认为，还需要警惕数据增速过快，存在偏离实际的风险。商业银行及分支机构发现指标“跳起来都完不成”，就容易“走歪路”。
　　从处罚特点看，业内人士分析，本次处罚既处罚机构、又处罚责任人；既处罚总行，也处罚分支机构。这样“双罚”的方式能更好增强监管行政处罚的威慑力，提升处罚的震慑效果。
（文章来源：中国证券报）