近日，上海保交所数字化保险中介交易平台增添的人身险交易系统“新成员”，在支持财险公司、寿险公司、养老险公司、健康险公司等与保险中介机构的“一次接入、全面联通”的同时，还支持重疾、年金、医疗等全品类人身险产品上线运营，能够提供出单连接、运营管理、资金结算、风控管理、品控管理、业务撮合等全流程交易服务。新上线的人身险交易系统，将以安全高效的“数字桥梁”推进保险供需互联互通，进一步深化金融供给普惠。
　　“加快保险数字化转型是当务之急。科技创新是动能，数字化转型是方向，数据和场景是保险的韧性。”原中国保监会副主席周延礼近日在公开场合上表示，在数字技术的驱动下，我国保险机构要加速数字化转型才能赢取更大市场。
　　打造专属数字化保险生态
　　当前，寿险业正处于改革深水期。数字化转型不仅是全球寿险业发展的战略选择，也是中国寿险业迈向高质量发展的必然路径。在寿险业迈向高质量发展的进程中，“科技赋能”正发挥着越来越重要的作用。从“共识”到成为“现实”，科技已深刻应用到保险业日常经营的方方面面，助力行业转型提质。
　　据记者观察，近年来，科技驱动已经成为寿险业转型的主战场之一。各大险企纷纷提升数字化转型的战略定位，加码从资金、技术人才建设再到科技业务的投入和布局，实现从传统模式到智能数字化模式的转型升级。截至目前，中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保等上市险企基本都已成立科技子公司，以期通过内部架构和机制改革来推进科技转型。
　　平安人寿董事长杨铮在接受记者采访时表示，2019年，平安人寿在业内率先探索数字化转型，希望运用科技赋能，打造数字寿险新模式。截至目前，借助覆盖渠道、产品、经营、管理、运营等模块的数字化改革，平安人寿已在改善体验、提升效率、预防风险、降低成本等方面取得了一些成果。
　　“科技赋能日益成为寿险业经营的核心要素，以移动互联网为媒介实现产品、客户、队伍的线上链接，以大数据为载体实现客户需求的精准洞见，以人工智能为替代实现运营服务的效率提升。”一位大型险企负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，现阶段寿险业科技赋能主要有三大场景，一是帮助代理人更智能地销售和服务，二是以简单和便捷的触达提升客户体验，三是升级核心系统，让数据成为寿险公司的核心资产。
　　丰富的场景形成线上经营的闭环——全流程的销售辅助、一键触达的客户平台、花样繁多的社群经营、双向互动的平台直播、轻松娱乐的短视频等，场景塑造、触点闭环正在成为寿险业数字化转型的新攻略。“特别是疫情影响下，保险机构为应对弹性运营、远程运营的要求，大幅提升技术投入。同时，保险科技供应商和平台运营商更加充沛和规范，形成了保险业利用前沿科技实现转型升级的良性行业生态。”上述负责人表示。
　　“科技+保险”探索理赔新边界
　　记者还注意到，在科技赋能战略引领下，各家险企积极运用科技手段缩短理赔支付时间，依托近年来较为热门的人工智能、AR、5G等技术，打造智能报案、申请、定损、支付全流程服务体系。以创新为驱动，保险公司陆续推出了“快赔”“闪赔”“极速赔”等理赔新模式，为消费者提供全方位、智能化、个性化的理赔服务，进一步提升了理赔服务时效。
　　从前不久陆续披露的2022年理赔服务报告来看，科技应用在保险销售、服务、理赔、数据分析等环节均有所突破，保险公司利用机器学习算法、大数据等前沿技术，推动多种新应用落地。
　　数据显示，2022年，中国人寿寿险公司持续推进智能化审核，移动理赔案件量累计近1149万件，赔付金额超过286亿元。手机端即可报案并上传资料，提升理赔便捷度，智能化处理理赔案件近1400万件，理赔智能化率超70%。
　　与其他行业一样，疫情改变了保险行业的服务形态。平安人寿率先推出了“闪赔”“智能预赔”等高效便捷的线上数字理赔服务。其中，“闪赔”可实现从申请到支付30分钟内完成赔付，同时依托区块链技术提供“免材料·省心赔”服务。在业务办理环节，打造“在线自助”等核心能力，99%的保单业务通过线上办理，94%的保全业务在线自助完成，最快仅用1分钟。
　　再如，平安产险通过数据驱动客户经营线上化，助力搭建汽车服务生态圈。卫星遥感、无人机、气象预警及灾害监测等技术广泛应用于农险招标、气候预警、查勘定损等方面。人工智能方面，平安产险在理赔定责定损等环节利用智能单证识别技术，全年节约人工作业审核耗时152万个小时，大幅缩短用户等候时间。
　　加快数字化转型是当务之急
　　行业普遍认为，在数字技术的驱动下，我国保险机构正在加速布局数字化转型，借助数字技术赋能来实现整个交易流程的重塑，在精准营销、场景嵌入与智能理赔等环节不断创新改进，客户良好体验不断改善。对于科技赋能保险数字化转型，周延礼提出，要加大科技投入、注重数据价值挖掘，围绕数据资产形成、聚焦服务场景来拓展客户、创新产品、精准服务，未来才能赢取更大市场。
　　周延礼认为，数字化转型涉及信息技术研发和应用，保险机构自身的确难以独自完成，必须加大资金投入，利用“外脑”选择数字化底座，加强与科技公司合作，解决数字化转型工程等诸多难题。
　　在保险数字化转型过程中，当前一些保险机构采取的是“科技+生态”的发展模式。周延礼表示，在搭建数字生态上，科技赋能服务场景采集数据，围绕人的衣食住行、生老病故等场景发挥数据生产要素作用，提供精准金融保险服务；在场景生态搭建上，科技赋能保险服务链，选择进入生态的上中下游，数据采集起到精准场景服务的作用，使数据价值和场景生态融合，对保险经营产生良好的经济效益；在科技能力输出上，从数据采集、场景生态圈构建，到科技创新成效和应用，保险产品与服务都融入其中；在“互联网+”的层面上，客户营销和线上服务，搭建了线上线下一体的数字化平台，通过大数据分析客户需求，为客户推荐多层次、系列化的保险保障方案。
　　在助力保险行业向高质量转型升级的过程中，保险科技产业按照业务赋能节点正逐步细分出若干子赛道，各类企业逐步形成自身的创新特色与优势，或在原有商业模式基础上进行更新迭代。从保险经营管理的视角，周延礼建议，要高度重视数据要素价值。数据资产是金融行业各个领域都需要的、永久的商业需求点和业务的增长点。从保险业来看，依据数据实施的智能策略能够帮助保险公司、经代公司、营销队伍，更多更好地销售保险产品、服务更多的客户，聚焦潜力巨大的中国保险市场。
（文章来源：金融时报）