统一办公入口实现“无纸化办公”，“让数据跑腿”拓展移动展业，开放资源建立内外部协同连接……近年来传统金融机构纷纷加大数字化转型步伐。业内人士认为，金融业数字化转型将是必然趋势，通过数字化手段赋能协同办公、普惠金融和场景金融，挖掘数据潜力向数据要效益等成为金融机构重点发力方向。
　　数字化手段助解金融机构管理痛点
　　移动互联网时代，移动协同办公日益成为各行各业的刚性需求，特别是受信创政策推动，越来越多的金融机构开始着手建设自己的协同办公平台，用数字化手段来解决各种管理痛点。
　　“当前制约金融机构数字化的痛点有两个：一是纸质化工作模式带来的经济效益性，二是《数据安全法》《网络安全法》等法规影响下，对信息保护提出了安全性考验。实现办公无纸化和移动化、移动协同化，一步到位解决问题是我们的核心诉求。”湖南省农村信用社联合社信息科技部总经理吴华晖向记者表示。
　　湖南省农村信用社联合社是目前湖南省机构网点最多、从业人员最多的一家地方性银行业金融机构，下辖102家农村商业银行、3991个网点、近4万名员工。由于组织结构复杂，两级法人体制，涉及省、市、县三级架构，建立一个统一的沟通协同平台不仅是省联社也是法人农商行机构的迫切需求。
　　2021年5月，中国人民银行发布第二批金融信创试点机构名单，湖南农信位列其中，要求必须在2021年底升级办公平台、完成国产化适配改造。湖南农信随后与钉钉合作打造了专有移动办公平台“福祥钉”，成为省联社及各二级法人机构的统一工作门户系统，实现了随时、随地、全天候移动办公、掌上办公，由此提高工作效率。
　　湖南省农村信用社联合社产品研发部总经理安峰表示，通过建设福祥钉，湖南农信实现了全行无纸化办公，让所有办公流程可以随时随地触达，全省级的任务下发由以往的几天级迅速压缩为分钟级。福祥钉上线后，湖南农信旗下所有部门一夜之间解散了公网之外的上千个微信群，内部沟通内容通过福祥钉建群来实现，从而符合监管下的安全治理需求。
　　“各法人组织、各部门之间业务流、数据流、审批流汇聚到统一办公平台，实现了全省联社各管理部门、农商行机构、基层网点的流程优化和业务大协同，消除了流程断裂以及信息孤岛。”安峰表示，作为一种协同办公工具和平台，福祥钉让湖南农信所有工作人员都参与到数字化进程中，也把参与数字化的门槛降下来。
　　除银行业外，保险业同样在积极打造协同办公平台。中国太平洋人寿保险股份有限公司拥有外勤人员几十万人，内勤人员4万余人，目前也搭建了钉钉内勤外勤协同办公工作台，有效提升远程办公和沟通协作效率，实现对内勤外勤的高效管理。太保集团创新研究院相关负责人表示，接下来太保数字化的重点是“智能化”，包括三个层面：操作层面的智能化，将人从重复的低端事情中释放出来；辅助人工的智能化，提高人工效率；辅助决策的智能化，提高决策的有效性。
　　中国社科院财经战略研究院副院长夏杰长认为，通过组织管理的在线化、移动化、扁平化、柔性化变革，再到全链路、全流程、全要素的数字化、智能化，最后迈向供应链和产业链的高效协同，数字技术能够切实提升组织的生命力与发展动力，实现新业态和新模式的创新发展。
　　挖掘数据“金矿”向数据要效益
　　金融机构的数字化建设不仅是解决自身日常管理难题，更重要的是采用数字化手段来赋能业务发展。近年来在深化金融供给侧结构性改革和高质量增长要求指引下，各大金融机构更加注重数字化手段是否能够对业务增长产生实际作用。
　　中国银行保险监督管理委员会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。
　　交通银行近期发布的2022年度经营业绩显示，2022年交通银行深化数字化新交行建设，积极推进“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”，全面提升线上化、数字化业务经营和内部管理能力。
　　湖南农信同样在加大推进金融服务数字化转型。安峰表示，湖南农信前两年数字化建设的重点是聚焦交易，通过打造移动展业平台“福祥到家”，让客户不用跑腿，所有农商行客户经理带着平板电脑上门服务。湖南农信还创新出更多数字化的信贷产品，借助政府政务数据，使小额信贷尽可能通过数字化产品来实现。今年，湖南农信还实现一个大的突破，全省的经营数据在钉钉上都可以看到，不仅可以及时看到数据，还能看到趋势分析图等。
　　“现在我们逐步把数字化的关注点转到向数据要效益，提升我们自己的精细化、智能化管理水平。”安峰表示，湖南农信今年还将建设一个大数据平台项目，目的就是为了把数据变成资产。湖南农信成立至今积累了海量的金融数据，但尚未发挥出它应有价值，接下来将在这方面重点发力。
　　中国银行研究院近日发布《2023年二季度经济金融展望报告》认为，加快创新数字化产品既是商业银行自身经营的需要，也是时代发展的要求。银行未来将依托现代化数据工具，以更加成熟、更高质量的数字化产品推进运营模式、服务模式以及风控模式的变革。
　　内外协同实现资源价值最大化
　　从会计电算化到信息化、数字化、智能化，金融机构近些年来在数字化转型方面都已建设了各种各样的信息平台，而接下来更重要的是实现内外协同、完善生态、资源共享和价值最大化。
　　湖南农信目前在数字化建设方面已经拥有手机银行“福祥e家”、上门服务平台“福祥到家”、助农金融服务终端“福祥e站”、协同办公门户“福祥钉”等，未来还计划打造服务于开放银行体系的“福祥e联”，给需要外联的单位或者企业开放银行数据。
　　“钉钉不仅是一个通讯工具，其实是银行内部的办公协同总门户。”吴华晖认为钉钉在组织架构、通讯管理、权限分级等方面都能满足金融机构特殊的数字化要求，正是这些功能让湖南农信主动选择了钉钉。
　　据安峰介绍，湖南农信未来两大App战略，一个是对外的福祥e家手机银行，一个是对内的福祥钉，由此实现对外服务和对内协同打通。比如客户在福祥e家上自助发出一些金融需求，湖南农信会通过福祥e联这种开放银行的体系，把这些需求精准推送到对应客户经理的福祥到家和福祥钉上。尤其是随着市场竞争越来越激烈，对银行来说尤其需要通过这种内外协同的金融服务，去满足不同场景、不同客户的需求。
　　通过数字化手段完善服务生态已成为行业趋势。工商银行副行长张文武近期在2022年度业绩发布会上也表示，工商银行将围绕对外服务客户、对内赋能员工，全面推动数字化转型；做强“手机银行、开放银行、工银e生活”三大平台，携手各界共同完善场景生态。
　　吴华晖认为，新形势下，省联社这样的金融机构更需要提高对用户需求和市场变化的响应速度，通过数字化的方式提升组织的敏捷度，在安全的网络环境下实现即时沟通、高效协同。他表示，展望省联社未来形态，一定是用好契合自身企业文化的数字化工具，了解客户痛点，方能完成数字化转型，应对市场挑战。
（文章来源：新华财经）