“回望过去，上市银行的整体业绩受环境的影响经历了一些起伏波动。为应对挑战，多家上市银行在2022年年报中提出了坚持长期主义，聚焦‘价值创造’，为股东、客户、社会创造稳定可靠的价值回报，从而穿越周期实现长期可持续发展。”在5月16日的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告（以下简称《报告》）发布会上，安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示。
　　《报告》显示，58家上市银行2022年度营业收入合计60879.65亿元，同比增长0.79%；全年实现净利润合计21363.11亿元，同比增长7.10%。上市银行克服了经济下行风险加大、国内经济受到诸多超预期因素冲击的挑战，实现营业收入和利润持续增长。
　　2023年，中国经济呈现恢复向好态势，上市银行也将迎来更多机遇。在忻怡看来，上市银行需坚持长期主义，继续拥抱实体经济，保持战略定力，推进转型发展，服务美好社会，实现长期可持续发展，为股东、客户、社会创造长期价值，助力中国经济高质量发展，为不确定的世界发展格局注入确定性与新机遇。
　　追求经济效益与社会效益“双赢”
　　2022年，上市银行秉承“以客户为中心”的理念，不断创新产品和服务，为企业提供综合化、陪伴式的金融服务，助力企业转型升级。
　　《报告》显示，2022年，上市银行加大对战略性新兴产业、制造业、科技创新等领域的支持力度，制造业贷款余额较2021年增长18.09%；减费让利主动压降实体经济融资成本，2022年平均贷款收益率较2021年下降0.13个百分点；并持续推进零售业务转型，深耕财富管理，聚焦个人客户核心金融需求，服务人民美好生活需求，助力推进共同富裕。
　　在追求经济效益的同时，上市银行积极践行金融新发展理念，承担社会责任，进一步关注环境效益和社会效益，探索将ESG理念与银行发展战略、经营管理相融合。
　　《报告》显示，一方面，上市银行响应国家政策，助力稳住经济大盘，加大支持实体经济力度，2022年末，贷款净值较2021年末增长11.38%。另一方面，上市银行持续推进绿色金融和普惠金融发展，有47家上市银行披露了绿色贷款情况，2022年末绿色贷款余额合计162939亿元，比2021年末增长45.02%；有49家上市银行披露了普惠型贷款情况，2022年末普惠型贷款余额合计141047亿元，比2021年末增长28.69%。
　　零售业务确立领先优势
　　“上市银行实现价值创造的关键在于，通过加强风险防控，筑牢价值创造的安全屏障；同时，还要转变业务模式，为价值创造注入新动能。” 安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示。
　　为守牢风险底线，2022年，上市银行持续强化对重要风险类型和重点风险领域的预判、监测和分析，资产质量经受住了内外部超预期因素的压力测试。通过加强风险防控，筑牢价值创造的安全屏障。
　　《报告》显示，上市银行不良贷款余额合计20109.45亿元，比2021年末增加1512.74亿元，加权平均不良贷款率从2021年末的1.37%下降至1.33%。上市银行加权平均拨备覆盖率为237.72%，较2021年末上升3.73个百分点。2022年末全部上市银行加权平均资本充足率为15.80%，较2021年末上升0.15个百分点，风险抵御能力进一步增强。
　　与此同时，上市银行不断推进业务模式转型，为价值创造注入新动能。2022年，上市银行持续推进零售业务转型，零售业务营业收入进一步攀升，零售业务营业收入占整体营业收入的比重为45.61%，较2021年度提升2.27个百分点，相对公司业务的领先优势由2021年度的2.65个百分点扩大到4.81个百分点。
　　随着竞争日益激烈，零售业务从“增量为主”转型为“增量与存量并重”的关键阶段。安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征认为，上市银行需根据自身禀赋，持续深入推进业务转型，不断为价值创造注入新的增长动能。
（文章来源：金融时报）