北纬29度。四川平原西南侧，一个被人们称为“青神”的地方。从这里出发，一根根拥有纤维长宽黄金比例的青神“慈竹”，被送往环龙集团斑布健康竹产业园的生产车间，在经过一系列科技创新工艺之后，最终变成人们手中一张张“可食用”的柔软纸巾，完成了一根竹子的生态之旅。
　　重庆，北斗星通智联科技有限责任公司（以下简称“北斗星通智联科技”）。展厅内，一块不大的显示屏上，无数微小的红色十字点正微微闪动，显示着当日10万多只船舶在茫茫海域的实时位置。作为首个北斗规模化民用应用——船舶安全保障集中监控管理平台及时发布的海况预警信息，让每年死于海难事故的人数减少了一半以上。
　　凉山。千亩鱼塘，波光粼粼。水面之上，7万多块光伏板整整齐排列，在阳光下发出幽蓝的光辉。水面之下，不时有鱼群穿梭游动。在通威“渔光一体”基地，太阳能源源不断转化为电能，每年有超3000多万度电，通过电网输送至千家万户。
　　2021年10月，中共中央、国务院印发《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》，明确提出提升成渝地区的协同创新能力，成都与重庆跨越时空结下了“双城之缘”，成为全国第一个区域科技创新中心。近日，记者在成渝两地进行探访发现，随着通威集团、北斗星通智联科技、环龙集团、睿博光电、中创新航等一批科创龙头企业的崛起，激发了科创金融更加触及“灵魂”的创新竞争。
　　“我能明显感到银行的变化”
　　走进北斗星通智联科技（汽车）全自动高速生产线，这里，完成一块高精度的车载智能显示屏贴合，从原料到成品只需不到1分钟；每年，有超过160万台智能网联产品装配到各大品牌的汽车上，为驾乘人员提供地图导航、车辆控制、无线通信、在线娱乐等功能。
　　而这，只是众多智能座舱及交互产品中的一个项目。作为国内唯一既做北斗融合定位，又是汽车一级零部件供应商的双引擎企业，北斗星通智联科技可谓典型的国家级专精特新“小巨人”。然而，尽管成立仅有4年，但科创企业“成长的烦恼”，北斗星通智联科技一样都没落下。
　　“科创企业每一步都需要金融的赋能。”北斗星通智联科技董事长徐林浩坦言道，虽然总体来看企业一直在快速增长，但仍然处于投入期。“坦率讲，银行雪中送炭的少，锦上添花的多。”
　　不过，他的这一看法，因为一件事发生了改变——
　　今年2月，北斗星通智联科技遇到了紧急资金周转情况。徐林浩没想到，刚一接触，浦发银行重庆分行副行长张明就带队来了，当场便与分行普惠金融部、授信管理部以及支行负责人一道敲定了解决方案。
　　接着，10天完成授信审查并获得批复、4天完成企业异地核保协调、集团上市公告等流程……在没有抵押的情况下，北斗星通智联科技拿到了1亿元类信用贷款。“这是我们目前为止拿到的最大一笔授信，也是最快的一笔授信。”浦发银行高效孵化体系，让徐林浩感叹不已。
　　高效，是有原因的。2021年11月，浦发银行重庆分行出台了专精特新企业的批量融资方案，针对不同阶段的专业特性，建立了从省级到国家级，再到拟上市及上市企业的阶梯合作模式，聚焦企业的科技成长，助力和培育专精特新企业发展壮大。
　　“北斗星通智联科技就是我们从国家级专精特新企业目标清单中挖掘的优质客户。”浦发银行重庆分行普惠金融部（科创金融及乡村振兴部）副总经理刘聪说。
　　事实上，在科创企业云集的成渝双城经济圈，但凡优质企业，必然是各家银行争抢的“香饽饽”。然而与此同时，优质的企业也在选择着银行。
　　“我们跟银行打交道太多了。”在成都，中创新航集团高级副总裁耿言安坦言，“选择银行的时候，除了看其本身的规模质量，我们更看中服务的性价比。服务高效，就是一个很关键的因素。”
　　“项目刚一落地，浦发银行马上就能找到我们，并且从内部整体的重视程度到响应速度，确实非常打动我们。”也正因为如此，中创新航设在四川地区的3家公司，均在浦发银行开立了账户，浦发银行则通过银团贷款、保函等方式，为企业提供了多种有力的金融支持。
　　“银行是一面镜子”
　　“高风险、轻资产”特征，无疑是科创企业融资难、融资慢的关键因素。采访中记者注意到，无论是通威股份、环龙集团，还是中创新航、北斗星通智联科技等，这些如今的行业龙头，其最初的银行融资都源于银行对企业价值和未来成长性的肯定。
　　当水产饲料做得风生水起，通威股份却一脚踏入了全新的光伏电池领域。然而，“跨界”遭到了质疑。“当时，外界对于一个做饲料为主业的企业进入到光伏电池领域都是打了一个很大的问号。”每每提及，通威股份财务总监周斌都感慨不已。
　　2013年，通威股份经过218轮举牌，最终以8.7亿元的价格成功拍下赛维合肥工厂。也正是这场收购，奠定了通威集团日后在行业的领导地位。
　　然而，这也是意味着另一个艰难的开始。“我们把近30亿元的债务全部承接下来。”周斌回忆说，当时标的公司的负债率高达90%，只剩几十人的团队，整个工厂一片萧条。
　　更要紧的是，多家银行贷款面临到期。此时，作为最大的债权行，如果浦发银行不再续贷，将不仅影响企业的正常经营，还会影响其他银行跟进。周斌感叹道，“那个时候，每一笔钱对我们都很重要。”
　　最终，浦发银行把标的公司2.54亿元到期贷款全额接续下来。并且，浦发银行也是后来首家为企业增加授信的银行，由此带动了其他银行授信逐步增加。
　　从1.2GW到去年的70GW，再到今年底的100GW，10年间增长了近100倍，通威太阳能高效晶硅电池片连续6年出货量位居全球第一，产能、规模、品质遥遥领先。
　　“现在来看，浦发的眼光没错。他们是真正理解企业战略，知道企业要往哪里去。通威股份也交了一份让政府、银行、社会公众满意的答卷。”周斌告诉记者，这个案例迄今为止都是光伏行业最成功的并购案。
　　在成渝两地，“只有在彼此深刻的理解与信任中，科创企业与金融机构的合作才能逐步走向深入。”——这是多家银行和科创企业的共识。
　　“做金融，如果只是把贷款当贷款，给你一笔钱然后收利息，那在竞争当中肯定不是好的机构。”在斑布健康竹产业园，环龙控股董事局主席、四川环龙新材料董事长、斑布品牌创始人沈根莲表示。
　　“如果没有当初这笔贷款的话，也许就没有我们的现在。”沈根莲跨入竹浆造纸行业的第一笔贷款就来自浦发银行。而从最初的1000万元贷款到现在的近2.4亿元授信，18年不离不弃让她对浦发银行心存感激。
　　科创企业资金求而不得的时候很多，但在沈根莲眼里，与浦发的合作却是个“另样的存在。”
　　2012年，企业因为上项目需要增加贷款，但沈根莲拿不出土地、房产做抵押，于是想到了股权。“股权资产拿去抵押很多银行都不要，因为不能变现。”但浦发银行会创新——“因为看中你的价值，相信你未来一定行。”沈根莲说。
　　斑布竹纤维科技馆一个安静的角落，一盆盆以竹浆为“土壤”的绿植，正向阳生长，绿意盎然……截至今年4月末，浦发银行成都分行为环龙集团及其下属企业累计提供资金支持近30亿元。
　　“银行其实是一面镜子。如果他不给你贷款，企业首先要反思自己，考虑这个生意能不能做。”沈根莲说。
　　“夹缝中谋发展，只能靠差异化”
　　客观来讲，企业在创业期风险较大，并不适合银行介入，这也成为科创金融的一大痛点。
　　“现在营销客户越来越难了。”一些业内人士坦言，尤其是在价格竞争中处于劣势的中小机构，如果把科创小微金融业务单独算账，他们甚至是亏损的。但即便如此，也仍然要做——“因为我们不仅看企业的现在，更要看他的未来。”
　　不过，如何把握好信贷支持科创企业的“度”，避免给未来累积风险——这既是各家银行关心的问题，也成为科创金融服务创新的重点。在成渝两地的采访中，记者看到，以浦发银行为代表，科创金融的探索正在向更加触及“灵魂”的深层迈进。
　　记者从浦发银行了解，在成渝两地，科创金融的服务模式正由传统的存贷汇，向股债贷一体化综合金融服务转变，不仅在贷款的额度、利率优惠、准入条件、担保措施等方面给予政策倾斜，而且更加注重推进细分领域头部企业走向资本市场，从而构建全面的科创金融服务体系。
　　怎么在激烈的竞争夹缝当中寻找到自己的发展空间？回答是，要靠更有针对性、更差异化的服务。
　　为推进服务差异化，浦发银行重庆分行组建了“科创金融（专精特新）”敏捷小组，并于今年3月，专门成立了普惠金融部，全流程协助一线营销科创金融客户和实现业务落地。
　　“我们会针对企业不同阶段的发展特点、不同场景提供专项融资方案和金融产品。”浦发银行成都分行交易银行部副总经理黄炎告诉记者，不仅如此，为提高授信流程效率，该分行还设置专人审查并开通绿色审批通道，优先安排审查审批流程，快速响应企业需求。
　　在重庆，作为差异化服务的突出优势，浦发银行重庆分行利用离岸业务牌照，通过直接使用境外资金为境内高新技术和专精特新企业发放境外贷款，帮助科创企业打通境内外融资市场，拓宽融资渠道，在境内外、本外币价格波动情况下，选择阶段性价优币种，降低企业融资成本。
　　值得一提的是，为推动科创金融，浦发银行推出科创企业评级专属模块，对科技属性强、特点鲜明的优质企业评级可做一定幅度优化，较大程度降低了优质科创企业在分行融资的难度。同时，为符合人民银行科创再贷款口径的业务设置弹性利率授权，优化贷款利率审批权限，降低科创企业融资成本。
　　得益于上述政策支持，近3年，浦发银行成都分行累计服务科创企业客户650余户，累计发放贷款金额约165亿元；2022年人行科技再贷款获批金额超过3亿元。截至目前，浦发银行重庆分行科创金融贷款规模超过50亿元，科创贷款客户超200户。
　　“每个企业有不同的周期，一般10家科创企业里，能做信贷业务的也就两三家；而浦发银行重庆分行与当地‘小巨人’企业的合作覆盖率达到了41%。”浦发银行重庆分行普惠金融部副总经理刘聪说。
（文章来源：金融时报）