近日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上表示，今年以来，人民银行把金融支持小微和民营企业发展作为工作的重中之重，取得积极成效。
　　小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，也是推动国民经济发展的重要力量。经过各方共同努力，实现了小微和民营企业融资“量增、面扩、价降”。
　　央行数据显示，今年6月末，普惠小微贷款余额27.7万亿元，同比增长26%。普惠小微授信户数5935万户，同比增长13.3%；5月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.57%，处于历史较低水平。
　　让“小店经济”火起来
　　激发“小店经济”活力，有助于畅通城市经济活动的“毛细血管”，是促消费、惠民生、稳就业的重大举措。IPG中国首席经济学家柏文喜表示，银行支持“小店经济”可以增加客户群体，可以扩大自己的客户基础。同时有助于提升银行的社会形象和品牌认可度，在此基础上，也能促进金融创新，为小店提供金融产品和服务，满足他们的融资、支付、结算等需求，推动金融科技的发展。
　　近年来，不少银行分支机构践行普惠金融战略，运用数字化打法，为“小店经济”发展提供数字化、智能化、个性化服务。建设银行湖南省分行就是其中之一。
　　湖南拥有350多万户个体工商户，资本金近4000亿元，数量近百万的消费民生类小店构成了特有的经济业态。建行湖南省分行立足小经济，积极对接省市场监管局、省工商联等主管部门，共建银政合作平台。针对“小店经济”分布在各行各业的特点，分行与省农业农村厅、知识产权局、市场监管局、税务局、烟草局等近10个单位开展全面战略合作，搭建普惠金融服务平台300多个，为全省80多万商户提供专属服务方案，银政平台客群贷款超50亿元。
　　湖南拥有便利的社区经济，长沙在“中国城市便利店发展指数”中排名全国第二，如何服务好这些数量众多的小店是一个难题。
　　建行湖南省分行发挥渠道和产品优势，为个体工商户提供线上、线下一体化服务。一方面，提升线上服务能力，依托“双子星”等线上渠道，推出适应小店的支付、结算、缴费等服务；另一方面，通过聚合支付等产品，提供便捷、低成本的互联网收单工具，让小店业主对接聚合支付，一站式完成资金结算，有效降低商户系统投入和运营成本。
　　建行湖南省分行着重打造社区生态圈，以540多个网点为中轴，圈链化服务周边商户，推进小店客户数字化转型。截至2022年底，“建行生活”App省内投放权益超1亿元，用真金白银为小店引流客户。
　　建行湖南省分行还结合数字人民币推进服务小店，参与市政府“数字人民币、幸福新长沙”红包活动，组织参与门店9337家。同时梳理了“小店经济”19个大类重点场景，独家打造“光明村数币特色示范村”、扬帆夜市等特色示范场景，为小店有效引流。
　　“银行除了根据小店的不同需求，为其提供适合的融资渠道、支付工具外，还可以简化办理流程，方便小店快速获得所需金融服务。此外，还应加强金融知识普及，提供培训和咨询，帮助小店提升管理和运营水平，并建立良好的沟通渠道，及时了解小店的需求和问题，积极解决。”柏文喜表示。
　　小微商户和百姓实现“双赢”
　　近日，中国银联宣布自7月1日起，“红火计划”延续一年，在商户手续费激励基础上，再叠加投入资源，通过云闪付会员积点兑换、拉新码、优惠券等形式，助力商户引流、复购，综合赋能商户经营，支持小微企业降本增效。
　　“红火计划”将聚焦零售、餐饮、文旅、汽车、家电家居等重点消费行业，对参与活动的商户大额交易实行激励，为消费恢复和潜力释放持续注入“强心剂”。此外，银联开放云闪付App62VIP会员流量，商户可叠加参与“云闪付多倍积点”活动，将云闪付会员用户引流至线下实体商户，提升客流与营收。商户也可借助中国银联提供的数字化经营工具，进行跨场景引流、特定客群分层分类经营等，不断吸引新客，提升用户黏性。
　　在业内看来，“红火计划”通过为小微商户“谋福利”，在支持其顺畅发展的同时，也为百姓带来优惠，实现“双赢”。
　　据悉，自2021年6月中国银联携手各成员机构推出“红火计划”以来，中国银联与工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、浦发银行等主要全国性银行，贵州农信、浙江农信、湖北农信等30余家区域性银行以及部分服务商开展合作，累计惠及商户超过1500万，让利规模超过亿元。数据显示，参与“红火计划”的商户交易金额同比增长超过60%，大额行业商户表现亮眼，增长超过90%。
　　邮储银行研究员娄飞鹏表示，“红火计划”通过银联降费让利、合作银行降费让利等方式支持商户发展，银行可以从中接触了解商户，为客户营销等带来便利。
　　在柏文喜看来，银行尤其是区域性银行加入“红火计划”可以为自身发展带来诸多有利影响。一方面是拓展客户群体，通过与中国银联合作，可以吸引更多小微商户和消费者成为自己的客户。另一方面是提高品牌影响力，参与“红火计划”可以增加银行的知名度和认可度。此外，“红火计划”利用云闪付等新技术手段，可以促进区域性银行的数字化转型和创新，带来更多机遇和发展空间。
　　娄飞鹏表示，除了落实好普惠小微贷款支持工具、支小再贷款外，还需要金融机构利用好数字技术，发展数字普惠金融，推动提高小企业融资可得性，降低融资成本。同时，在实施中小微企业金融服务能力提升过程中，需要银行业金融机构不断提升自身产品创新和风险管理能力，服务更多小微企业。
（文章来源：证券日报）