金融力挺高技术制造业：2.5万亿元中长期贷款创新高
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金融力挺高技术制造业：2.5万亿元中长期贷款创新高
2023-08-04 16:28:00
中国人民银行副行长张青松近日公开表示，截至2023年6月末，高技术制造业中长期贷款余额2.5万亿元，同比增长41.5%。
《中国经营报》记者从业内人士处了解到，大中型银行是科技型企业贷款发放的主力军，但从结构看，部分中小银行对科技型企业较为青睐，发放科技型企业贷款占其自身比率或较高。
另外，除信贷支撑外，资本市场服务科技型企业的功能明显增强。迄今，北京、上海、济南等7地已设立了科创金融改革试验区。
业内人士表示，科技型企业普遍具有“轻资产、重技术和高风险”的特点，必须重视知识产权开发。目前，我国知识产权质押融资规模逐渐扩大，金融服务成效显著，在此背景下，银行机构应建立银行知识产权质押风险模型，推出适应市场发展的知识产权质押金融产品。
连续3年高速增长
张青松近日披露的一组数据显示，截至2023年6月末，高技术制造业中长期贷款余额2.5万亿元，同比增长41.5%，连续3年保持30%以上的较高增速；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，同比增长25.1%，连续3年保持25%以上的较高增速；全国“专精特新”企业贷款余额为2.72万亿元，同比增长20.4%，连续3年保持20%以上的增速。
某华南地区监管人士表示，从当地省份看，大中型银行是科技型企业贷款发放的主力军，科技型企业贷款规模扩张的背后，大型商业银行、股份制商业银行的贡献占比近七成，但从贷款结构来看，部分中小银行对科技型企业较为青睐，发放科技型企业贷款占其自身总贷款比率或高于大型银行，上述中小银行积极寻找市场差异化定位，在发展科技金融业务上或能占一席之地。
中华人民共和国科学技术部（以下简称“科技部”）党组成员、副部长吴朝晖近期公开表示，科技部认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终把促进科技与金融融合，打通科技、产业、金融通道作为科技体制改革攻坚的重点内容，主要工作之一是发挥再贷款货币政策工具激励作用，银行向科技型企业投放贷款的积极性持续增强，与人民银行实施4000亿元科技创新再贷款，引导21家全国性金融机构为符合条件的高新技术企业等提供低成本信贷支持。
除信贷支撑强化外，记者注意到，资本市场服务科技型企业的功能明显增强。近年来，科创票据、科创公司债等债券产品推出，拓宽科技型企业直接融资渠道；科创板、北交所设立，新三板改革，引导创业投资和私募股权投资基金持续健康发展。人民银行数据显示，截至2023年6月末，科创票据、科创公司债余额约4500亿元，超过1000家“专精特新”中小企业在A股上市，创业投资和私募股权投资基金管理规模近14万亿元。
与此同时，科创金融改革亦在推进。记者注意到，迄今，北京、上海、济南等7地已设立了科创金融改革试验区。其中，北京市中关村国家自主创新示范区今年获批，人民银行等9部门印发《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》，共提出7项任务27条细则。
围绕科创金融改革试验区，不少银行强化了科技型企业资源倾斜。例如，一家股份行合肥分行发布《科创金融赛道2023～2025三年行动方案》，助力合肥市科创金融改革试验区建设，提出设置科创金融专项规模，鼓励信贷资金优先支持科创客户；加大市场化的优惠定价力度，切实让利优质科创实体企业，同时加大科创金融新品供给。
张青松表示，下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，统筹发展和安全，聚焦国家重大科技创新领域、科技型中小企业、科技成果转化和产业化等重点方面，通过深化金融供给侧结构性改革，健全与各类科技型企业融资需求更相适应、业务更可持续的金融服务体系，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，助力科技强国建设和实现高水平科技自立自强。
产权开发仍需优化
东北地区某城商行人士告诉记者，科技型企业普遍具有轻资产、重技术和高风险的特点，因为缺乏抵押物，推进金融助力科技型企业，技术、知识产权开发利用显得尤为重要。
国家知识产权局数据显示，2022年我国专利商标质押融资金额达到了4868.8亿元，惠及企业2.6万家，其中1000万元以下的普惠贷款中小企业18330家，占比70.5%。提前3年达成了《“十四五”国家知识产权保护和运用规划》预定的3200亿元目标。
中国邮政储蓄银行研报显示，我国知识产权质押融资规模逐渐扩大，金融服务成效显著，知识产权质押融资的潜力将得到充分挖掘，大量中小微企业的融资需求将得到有效满足。作为创新创业金融服务的重要手段和主要途径，在知识产权质押融资业务上，各家银行机构应基于自身客户结构，利用资源禀赋和知识产权特性，将知识产权质押融资业务打造成金融服务实体经济“弯道超车”的优势领域。
该研报指出，银行机构应研究制定知识产权质押融资相关操作制度，根据知识产权质押融资业务特点，确立产品设计、客户筛选、合作机构准入、审查审批、贷后管理、制式合同文本等基本规范，并强化数据引入、模型搭建工作，将银行内部海量数据和外部知识产权数据充分整合，采用先进的计算机技术，建立银行知识产权质押风险模型，形成适应市场发展的知识产权质押金融产品。
除产权利用外，各类平台深化合作同样重要。上述华南地区监管人士表示，在初创时期，科技型企业往往拥有较多的人力资本、知识产权等无形资产，缺少有形抵质押物，导致金融机构难以有效掌握科技型企业真实财务数据和经营情况，同时与传统企业相比，科技型企业通常需要相当长的研发时间和相当大的前期投入，每一个环节都隐藏着贷款损失风险，因此构建一个合理的金融风险分担机制十分重要。
该人士表示，应整合行业资源，推动科技与金融行业深度融合发展，加强金融机构、科研平台、政府产业基金等平台之间协同合作，强化专业互补，同时可以搭建专家咨询平台等组织，对相关科技型企业进行评估，为银行融资、保险承保等提供参考依据。
（文章来源：中国经营网）
《中国经营报》记者从业内人士处了解到，大中型银行是科技型企业贷款发放的主力军，但从结构看，部分中小银行对科技型企业较为青睐，发放科技型企业贷款占其自身比率或较高。
另外，除信贷支撑外，资本市场服务科技型企业的功能明显增强。迄今，北京、上海、济南等7地已设立了科创金融改革试验区。
业内人士表示，科技型企业普遍具有“轻资产、重技术和高风险”的特点，必须重视知识产权开发。目前，我国知识产权质押融资规模逐渐扩大，金融服务成效显著，在此背景下，银行机构应建立银行知识产权质押风险模型，推出适应市场发展的知识产权质押金融产品。
连续3年高速增长
张青松近日披露的一组数据显示，截至2023年6月末，高技术制造业中长期贷款余额2.5万亿元，同比增长41.5%，连续3年保持30%以上的较高增速；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，同比增长25.1%，连续3年保持25%以上的较高增速；全国“专精特新”企业贷款余额为2.72万亿元，同比增长20.4%，连续3年保持20%以上的增速。
某华南地区监管人士表示，从当地省份看，大中型银行是科技型企业贷款发放的主力军，科技型企业贷款规模扩张的背后，大型商业银行、股份制商业银行的贡献占比近七成，但从贷款结构来看，部分中小银行对科技型企业较为青睐，发放科技型企业贷款占其自身总贷款比率或高于大型银行，上述中小银行积极寻找市场差异化定位，在发展科技金融业务上或能占一席之地。
中华人民共和国科学技术部（以下简称“科技部”）党组成员、副部长吴朝晖近期公开表示，科技部认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终把促进科技与金融融合，打通科技、产业、金融通道作为科技体制改革攻坚的重点内容，主要工作之一是发挥再贷款货币政策工具激励作用，银行向科技型企业投放贷款的积极性持续增强，与人民银行实施4000亿元科技创新再贷款，引导21家全国性金融机构为符合条件的高新技术企业等提供低成本信贷支持。
除信贷支撑强化外，记者注意到，资本市场服务科技型企业的功能明显增强。近年来，科创票据、科创公司债等债券产品推出，拓宽科技型企业直接融资渠道；科创板、北交所设立，新三板改革，引导创业投资和私募股权投资基金持续健康发展。人民银行数据显示，截至2023年6月末，科创票据、科创公司债余额约4500亿元，超过1000家“专精特新”中小企业在A股上市，创业投资和私募股权投资基金管理规模近14万亿元。
与此同时，科创金融改革亦在推进。记者注意到，迄今，北京、上海、济南等7地已设立了科创金融改革试验区。其中，北京市中关村国家自主创新示范区今年获批，人民银行等9部门印发《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》，共提出7项任务27条细则。
围绕科创金融改革试验区，不少银行强化了科技型企业资源倾斜。例如，一家股份行合肥分行发布《科创金融赛道2023～2025三年行动方案》，助力合肥市科创金融改革试验区建设，提出设置科创金融专项规模，鼓励信贷资金优先支持科创客户；加大市场化的优惠定价力度，切实让利优质科创实体企业，同时加大科创金融新品供给。
张青松表示，下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，统筹发展和安全，聚焦国家重大科技创新领域、科技型中小企业、科技成果转化和产业化等重点方面，通过深化金融供给侧结构性改革，健全与各类科技型企业融资需求更相适应、业务更可持续的金融服务体系，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，助力科技强国建设和实现高水平科技自立自强。
产权开发仍需优化
东北地区某城商行人士告诉记者，科技型企业普遍具有轻资产、重技术和高风险的特点，因为缺乏抵押物，推进金融助力科技型企业，技术、知识产权开发利用显得尤为重要。
国家知识产权局数据显示，2022年我国专利商标质押融资金额达到了4868.8亿元，惠及企业2.6万家，其中1000万元以下的普惠贷款中小企业18330家，占比70.5%。提前3年达成了《“十四五”国家知识产权保护和运用规划》预定的3200亿元目标。
中国邮政储蓄银行研报显示，我国知识产权质押融资规模逐渐扩大，金融服务成效显著，知识产权质押融资的潜力将得到充分挖掘，大量中小微企业的融资需求将得到有效满足。作为创新创业金融服务的重要手段和主要途径，在知识产权质押融资业务上，各家银行机构应基于自身客户结构，利用资源禀赋和知识产权特性，将知识产权质押融资业务打造成金融服务实体经济“弯道超车”的优势领域。
该研报指出，银行机构应研究制定知识产权质押融资相关操作制度，根据知识产权质押融资业务特点，确立产品设计、客户筛选、合作机构准入、审查审批、贷后管理、制式合同文本等基本规范，并强化数据引入、模型搭建工作，将银行内部海量数据和外部知识产权数据充分整合，采用先进的计算机技术，建立银行知识产权质押风险模型，形成适应市场发展的知识产权质押金融产品。
除产权利用外，各类平台深化合作同样重要。上述华南地区监管人士表示，在初创时期，科技型企业往往拥有较多的人力资本、知识产权等无形资产，缺少有形抵质押物，导致金融机构难以有效掌握科技型企业真实财务数据和经营情况，同时与传统企业相比，科技型企业通常需要相当长的研发时间和相当大的前期投入，每一个环节都隐藏着贷款损失风险，因此构建一个合理的金融风险分担机制十分重要。
该人士表示，应整合行业资源，推动科技与金融行业深度融合发展，加强金融机构、科研平台、政府产业基金等平台之间协同合作，强化专业互补，同时可以搭建专家咨询平台等组织，对相关科技型企业进行评估，为银行融资、保险承保等提供参考依据。
（文章来源：中国经营网）
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