作为连接国民财富和实体经济的重要桥梁，财富管理行业正在数字化转型浪潮的影响下迈向全新阶段。
　　中国财富管理数字化转型大会24日在京召开，与会嘉宾共话财富管理数字化转型中的新机遇、新路径，探讨如何应对新模式下的新挑战，以促进行业更好发展。
　　赋能行业高质量发展
　　中国证监会原主席肖钢在致辞中表示，当前，数字化已经渗透到财富管理行业的方方面面，打破了时空的阻隔，为更多投资者带来了触手可及的专业服务和理财产品，助力提高投资者获得感的同时，也逐渐成为财富管理行业高质量发展的核心动能。
　　中国证监会市场监管二部原副主任、一级巡视员刘健钧也提到，数字化转型对于促进大资产管理、大财富管理具有四方面革命性意义。
　　一是能够极大提升财富管理业的服务水平，进而真正构建起以投资者为核心的服务体系；二是将为产品研发打下良好的技术基础，进而构建起定制化的合意产品；三是提升资产管理业和财富管理业的分工合作，进而形成良性的竞合格局；四则是提升监管部门的监管水平，进而最终促成统一功能监管的确立等。
　　“不过在财富管理数字化转型的过程之中，也要注意应坚守金融的人民属性，在服务高净值客户的同时也更多关注中低收入群体；坚持守正创新，积极稳妥推进相关领域的金融科技应用。”中国互联网金融协会党委书记、会长单强说。
　　此外，单强还强调，要坚持风险底线，构建全面的风险管理体系；积极主动做好投资者的宣教和保护工作；以及重点关注中小金融机构在财富管理体系中的地位和作用等。
　　转型实践“百花齐放”
　　在实践探索中，财富管理的数字化转型进程百花齐放，会上，来自银行、证券以及第三方机构的代表也分别对自家经验进行了分享。
　　从银行业视角出发，招商银行财富平台部副总经理、私人银行部副总经理刘宇恒表示，数字化转型最重要的是实现海量库的经营、客户的体验和运营成本的三者平衡，在客户、在产品、在服务和在整个平台生态上都在推进数字化生态建设。
　　“数字化转型必须有一套适应环境成长的过程，要做的就是不断的用数字化方式更好的匹配财富管理，并积极投身其中，以开放姿态、专业之力、科技之势去升级财富管理服务模式，从而进一步提升服务水平。”刘宇恒说。
　　从证券业视角出发，中信证券财富管理委员会联席主任陈佳春提到，当前各机构在客群基础、销售渠道、投研能力、产品管理、专业人才储备和业务线协同等方面各有所长，形成了在交叉领域激烈竞争、在互补领域协作共赢的竞争合作关系。
　　“过去几年，中信证券始终践行以客户为中心的财富管理理念，主要从三个方面推进了财富管理转型升级：一是由业务导向转向客户导向，二是在盈利模式上向存量模式转变，三是在考核激励上从收入导向转向规模增长。”陈佳春说。
　　而从第三方机构实践经验出发，蚂蚁基金董事长王珺将数字化升级的原则归纳为三个方面，即建设更开放共赢的生态关系、坚守普惠的初心和定位和坚持专业化的迭代方向。
　　如在第一项原则方面，“我们不做封闭的数字化孤岛，希望通过开放的数字化能力让机构伙伴真正高效、便捷、公平的触摸和服务好客户。只有整个资管机构在平台上都能有很好的投入产出比去服务用户，才是一个健康的生态。”王珺说。
　　业务能力仍待提升
　　而从财富管理自身来看，中国人民大学中国资本市场研究院院长吴晓求提到，财富管理主要由需求方、管理机构、基础资产以及监管和信息披露等四方构成。
　　“从我国实际情况看，当前主要需解决财富管理供给侧的问题，包括财富管理机构的专业能力、综合信用能力以及法制观念需进一步提升，以及应继续优化底层基础资产的厚度、结构化、多样性以及透明度等。”吴晓求说。
　　而结合理财行业经验看，银行业理财登记托管中心总裁成家军认为，为进一步实现资管行业的高质量发展，需坚持推进业务转型、坚持提升投研能力，以及进一步提升客户黏性。
　　“就整个资管行业而言，投资者普遍存在着产品选择难、持有难、盈利难等痛点，特别是养老金融的需求难以有效满足。各类资管产品和资管机构要找准自身定位，从同质化发展向差异化发展，通过错位竞争走出特色化发展道路。”成家军说。
　　另值得一提的是，由中国人民大学国际货币研究所团队完成的《中国财富管理能力评价报告（2023上）》也于会上发布，主题为“数字化助力财富管理开放生态建设”。
　　中国人民大学国际货币研究所特聘研究员王剑表示，报告基于客观数据提出，今年上半年机构整体财富管理能力有所提升。在目前的多元财富管理行业格局中，银行仍处于中流砥柱地位，券商市场占有率持续扩张，公募基金公司财富管理服务发展空间较大，第三方机构依托互联网发展迅速，在专业服务普惠性和交互体验性方面具有较强竞争优势。
（文章来源：新华财经）