作为中部地区首家在香港联合交易所主板挂牌上市的地级城市商业银行，九江银行（06190.HK）向市场交出了一份稳中有进的年中成绩单。

　　8月31日，九江银行发布2023年中期业绩报告显示，上半年九江银行实现营业收入52.55亿元，同比增加0.8%；实现手续费及佣金净收入3.92亿元，同比增加16.2%；分别实现净利润、归母净利润9.44、9.22亿元。
　　2023年以来，九江银行深入学习贯彻党的二十大精神，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快服务构建新发展格局，信贷投放保持合理稳定增长，业务结构持续优化，整体经营业绩实现了稳步提升。
　　业务结构持续优化，深耕三大特色金融
　　报告期内，九江银行主要规模指标保持稳健增长态势。截至2023年6月末，该行资产总额达到4924.9亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅为2.7%；客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅为4.9%；客户存款3778.01亿元，与上年末持平。
　　同时，九江银行积极落实国家宏观政策导向和监管要求，推动中间业务等轻资本业务发展，不断优化资产负债结构。截至2023年6月末，该行实现利息收入98亿元；手续费及佣金收入4.46亿元，同比增加0.51亿元，增幅为12.9%；手续费及佣金净收入占营业收入的比重为7.46%，同比增长0.98个百分点，业务结构持续优化。
　　中间业务通常指的是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。相较存贷款业务，中间业务占用资本少、风险低且灵活性高，体现了商业银行的综合化经营及创新能力。从这一维度看，九江银行的业务优化及创新能力正在不断增强。
　　与此同时，上半年九江银行继续发力消费金融，加速推进零售业务信贷结构调整。其一，该行推进整圈授信业务，实现普惠小微业务批量办理，截至2023年6月末，其零售条线贷款余额885.72亿元，其中普惠小微贷款余额251.36亿元；其二，结合新市民金融需求，该行在创业、就业、住房、教育、医疗养老等方面提供了广泛、深入、优质的金融服务，累计服务新市民近10万人；其三，围绕饮、食、购、行等日常消费场景，该行开展信用卡特惠活动，重点围绕美食和旅游领域拓展本地中小特惠商户7000余户，有效激发消费潜力。
　　乡村振兴、低碳发展与新能源汽车近年来成为整个社会关注的焦点，九江银行紧跟经济社会发展趋势，在上述领域也形成了三大特色金融业务，并在报告期内继续深耕细作。
　　统计数据显示，今年上半年，九江银行涉农贷款余额662.36亿元，较上年末增加23.86亿元，增长3.74%；绿色贷款余额308.28亿元，较上年末增加49.39亿元，增长19.08%，近5年平均年复合增长率达111.69%；汽车金融服务覆盖9家车企，20个汽车品牌，800余家汽车经销商，服务品牌及经销商数量分别增长17.63%和39.13%。
　　值得一提的是，作为扎根江西的地方金融机构，九江银行坚守城商行的使命与担当，坚持服务江西、赋能江西，将更多信贷资源引导至本省本市。截至2023年6月末，该行投放在江西省的贷款金额为2439.08亿元，较上年末增加124.99亿元，占全行客户贷款及垫款总额的比重高达83.3%。其中，投放在九江市的贷款金额为928.01亿元，较上年末增加53.71亿元。
　　践行城商行担当，赋能地方经济成效显著
　　问渠那得清如许？为有源头活水来。如果说实体经济是树，那么金融资源则为水，只有持续以金融活水浇灌制造业企业等主体，实体经济之树才能枝繁叶茂，并结出累累硕果。
　　2023年上半年，九江银行秉持商业银行的初心与使命，坚持金融回归本源、脱虚向实，全力服务地方发展战略、产业升级，有力支持实体经济高质量发展。
　　支持制造业方面，该行信贷投放力度增长显著。截至2023年6月末，九江银行制造业贷款余额400.56亿元，较上年末增加73.15亿元，增长22.34%。
　　支持普惠小微方面，该行服务覆盖面进一步扩大。截至报告期末，监管口径下该行对公两增贷款余额232.81亿元，较上年末增加18.9亿元，对公两增贷款户数5555户，较年初增加319户；上半年共发放符合支小再贷款政策贷款102.92亿元，发放户数18764户，将政策红利精准传导至小微企业。
　　贸易金融方面，该行新增表内外投放规模超90亿元。其中，有色金属等首位产业场景投放规模突破80亿元，并将持续增长。该行还成为全国首批完成人民银行数字供应链金融服务平台全电发票模块对接的地方法人银行，同时还是江西省首家接入中国国际贸易单一窗口的地方商业银行。
　　票据业务方面，截至2023年6月末，该行票据贴现达221.38亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅为4.9%，票据贴现服务客户760户，其中新增贴现客户228户。该行还通过九银池票融业务重点服务产业链制造业企业，为核心企业提供便捷灵活的票据托管、票据拆分、换票等综合性票据服务，上半年累计签约额度达17.26亿元。此外，该行落地票据增信业务，通过“票据+场景”方式服务产业链、供应链企业，有效降低企业融资成本。
　　投资银行业务方面，报告期内，该行以节资本为转型战略，积极推进提质降本增效，夯实轻资产业务发展基础。通过债券承销、资金监管、专项债顾问服务等多举措，该行引入债券存款260亿元；其牵头的主承销项目比例稳步提升，AA+评级及以上客户数量占比超50%。同时，该行探索和推动专项债链式营销工作，在全省7个地市、33个县区开展专项债顾问服务。
　　守住资产质量生命线，风险抵御能力稳中有升
　　资产质量是银行的生命线，而高质量的资产与商业银行的风险管理能力息息相关。
　　今年以来，九江银行密切关注外部形势变化，持续提升全面风险管理水平，加强贷款全流程管理，加大不良贷款清收处置力度，强化风险管理绩效考核，牢牢守住了风险底线，贷款质量保持在可控水平，稳固了资产质量的向好趋势。
　　半年报统计数据显示，截至2023年6月末，九江银行不良贷款率为2.06%，拨备覆盖率为160.31%，资本充足率为12.1%，主要监管指标均符合监管要求。
　　良好的资产质量与较强的风险抵御能力，源于九江银行全面而高质量的风控措施。据了解，近年来九江银行持续加强全行风险管理，强化三道防线建设，严格落实“合规优先”要求，构筑了高质量可持续发展的“护城河”。
　　其一，该行抓资产质量工程，有序管控不良资产。该行持续贯彻落实“资产质量是生命线”，强化风险识别和处置，不良贷款率保持合理水平。通过制定完善工作制度，优化管理机制，合理运用限额管理，推进授信全流程工作标准化，提高风险管控效能，达到优化资产质量的目标。报告期内，该行制定围绕风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额的管理办法，搭建科学的顶层框架。通过重构和优化信用风险管理体制机制、强化内部考核、完善管理流程和系统、落实授信管理制度，狠抓资产质量，守护股东权益。
　　其二，该行抓基础管理工程，强化信贷管理。该行优化分支机构风险管理架构，确保风险管理政策执行效果；建立常态化及专项风险排查工作机制，加强授信五级分类管理，确保资产质量真实性；加强押品全生命周期管理，确保风险缓释工具有效性；组织开展授信能力提升大讲堂，确保风险管理专业性。并通过将基础管理手段嵌入信息系统，提高整体信贷管理效率和效果。
　　其三，该行进一步推进数字风控升级，提升信贷全流程风险管理能力。面向用户角色，以用户体验为中心，以业务开展过程和业务管理逻辑为基本遵循，进一步推进预警、押品、催收等数字风控升级。深化系统联动、增强跨系统交互运用，丰富运用场景提高操作效率、提升操作体验，将单一串联的风控流程重构为“串联+并联”的风控流程，提升信贷全流程风险管理能力。加大新技术引入和落地，用数据说话，用数据决策，用数据管控，提高信贷业务开展和风险管控数字化、数智化水平。
（文章来源：时代财经）