截至目前，已有超15家消费金融公司上半年业绩数据出炉。中国证券报记者梳理发现，促消费政策落地显效，多家消费金融公司的资产规模与营业收入水平持续增长。从资产规模来看，蚂蚁消金跃升为行业首位。
　　专家表示，消费金融市场发展空间广阔，但行业竞争愈发激烈。未来，科技赋能与场景拓展是消金公司重点的发力方向。
　　资产排名改变
　　从资产规模来看，截至2023年6月末，2021年开业的蚂蚁消金超越招联消金，成为行业第一。据传化智联发布的2023年半年报，截至6月末，其持股5.01%的蚂蚁消金资产总额达1971.04亿元。据招商银行发布的2023年半年报，截至6月末，招联消金资产总额为1732.40亿元。
　　股东增资、增持是资产规模迅速扩大的原因之一。2022年末，蚂蚁消金的总资产为1062.33亿元，半年时间里资产总额增幅超80%。今年，蚂蚁消金的注册资本由80亿元增至185亿元，成为持牌消金公司中注册资本最高的机构。此外，蚂蚁消金新增杭州金投数字科技集团有限公司、浙江舜宇光学有限公司、传化智联股份有限公司等股东。
　　兴业消金、马上消金、中银消金、中邮消金紧随其后，截至6月末，资产总额分别达831.23亿元、676.73亿元、670.01亿元、533.16亿元。此外，记者发现有消金公司资产规模出现缩水。由光大银行持股60%的阳光消金，截至6月末，总资产为114.49亿元，而2022年底，其总资产为124.77亿元。
　　净利润方面，招联消金、马上消金、兴业消金位居前列，上半年的净收入分别为18.62亿元、13.46亿元、12.64亿元。此外，今年6月刚刚获批开业的建信消金在6月末的资产总额为73.83亿元，上半年净亏损200万元。
　　行业竞争激烈
　　与传统商业银行、小额贷款公司等其他兼营消费金融的机构不同，消费金融公司专营消费金融业务。在促消费政策背景下，消费金融行业已经基本形成多主体参与、多层次服务的完整体系。业内人士告诉记者，消费金融市场发展空间广阔，但行业竞争愈发激烈。一些银行也在逐渐下沉客群，与消金公司争夺客户。
　　“消费金融市场韧性较大，未来发展空间较大，将成为金融机构必争之地。消费金融在促进消费、扩大内需等方面发挥着积极作用。从2023年开始，国家政策又开始支持和鼓励消费金融发展。从前景来看，消费金融还有很大增长空间。”招联首席研究员董希淼告诉记者。
　　专家认为，消金行业面临的困境，主要是如何在防范风险的前提下，推动业务平稳发展；消金行业面临的挑战，主要为平衡风险与发展、速度与质量、创新与规范等关系，特别是当前消费金融行业市场参与者很多、消费金融机构要想扩大规模时，成本、风险是重要考虑因素。
　　推动数字化转型
　　在探索消费金融的新模式方面，运用金融科技，推动数字化转型是多数消金公司的发展重点。记者走访多家消费金融公司了解到，行业正借助科技金融力量，致力于提高普惠金融的覆盖面、可得性与满意度。
　　中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2023）》指出，有别于以线下展业为主的国际经验，消费金融公司借助互联网、大数据、人工智能等数字技术，打破物理网点地域局限，服务半径和覆盖范围大为扩展；搭建自动化与标准化风险识别、反欺诈、贷后催收和运营体系，经营效率逐步提升；识别并快速响应客户个性化服务需求，客户体验逐步提升。目前，大多数消费金融公司实现了业务全流程网络化、贷款审批决策自动化。
　　以招联消金公司为例，对于长期处于普惠金融服务夹心层的群体，该行创新人机交互的自助服务模式，2022年推出“3H服务”可通过完全线上化、智能化方式，智能识别客户困难和诉求，主动与客户商量解决问题。
　　在网络及数据安全方面，兴业消金表示，已制定网络安全体系规划，构建以网络安全态势感知平台为核心的多层次立体化网络安全纵深防御体系。
　　“未来消费金融公司拓展场景是关键。当前监管要求金融大力支持中小微企业、个体工商户发展，部分消费金融公司也在小微场景上进行积极探索，但目前仍存政策障碍。消费金融机构未来在场景上要持续创新，探索线上线下有机融合的模式，覆盖更多场景，不断提升用户体验，降低各类成本。”董希淼说。
（文章来源：中国证券报·中证网）