9月2日至6日，2023年中国国际服务贸易交易会（以下简称服贸会）在北京召开。21世纪经济报道记者在现场注意到，数字人民币仍然是服贸会的一大亮点，有趣、好玩又潮流的数字人民币消费场景，吸引了不少观众驻足浏览、参与数字人民币消费体验活动。
　　据了解，今年数字人民币展览分为数字人民币展区和数字人民币大道3.0两大板块。其中，数字人民币大道位于首钢园8号馆南侧，参展机构采用不同的形式，围绕乡村振兴、公益帮扶、交通出行等主题，提供了多场景下的数字人民币应用体验。位于8号馆的数字人民币展区展示了最新的数字人民币产品成果，如具有服贸会特色的硬钱包、有数字人民币功能的智能回收机、超级SIM卡（支持无网无电支付）……
　　值得关注的是，数字人民币智能合约功能有了新的落地应用。中国工商银行与京东、美团携手，分别合作推出“数字人民币可编程供应链金融”和“数字人民币预付消费资金管理”两大创新场景，前者有效解决了传统供应链中人工操作效率低、中小微企业身份核验难等问题；后者有助于解决预付消费资金监管难题，规范预付消费市场，有效保障消费者权益。
　　数字人民币最新成果亮相
　　数字人民币，是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。换言之，数字人民币可以简单等同于现金人民币，只是形式不一样。目前，数字人民币运营机构主要有工、农、中、建、交、邮储这六家国有大行，以及招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）。
　　服贸会上，运营机构为推广数字人民币使出了浑身解数，不仅打造出各具特色的消费场景，还推出了各种各样的薅羊毛活动。“哇！我竟然中了1987年兔年一大版邮票！”一位姑娘在邮储银行数字人民币“邮票盲盒”的长龙中欢呼道，就连工作人员也惊呼“太羡慕”。农业银行的“数币1分钱抽大奖”活动十分火爆，奖品颇丰，其中最大的奖品是车载冰箱。
　　热闹的同时，各家运营机构还集中展示了最新的数字人民币应用成果。例如，工行展出了新鲜出炉的成都大运会、杭州亚运会主题数字人民币硬钱包，涵盖手环、徽章、钥匙扣等多种载体；全国首个数字人民币离境退税应用，通过“大运通”APP离境退税专区快捷申报退税，退税款项以数字人民币或人民币现钞方式实时发放；业内首个支持数字人民币软、硬钱包使用的便携受理终端，可应用于出租车、菜市场、流动摊贩等小额高频个人消费场景。
　　在交行数字人民币展区现场，一台具有数字人民币功能的智能回收机引起了观众的兴趣。它能根据投入的生活垃圾中的可回收物，折算成数字人民币红包奖励，返还到个人数字人民币钱包。交行工作人员向记者介绍，“数字人民币是绿色低碳的货币工具和支付工具，具有低成本、高效率、安全可靠等特点。回收废品换数字人民币红包，是为了鼓励并引导参展观众积极参与环保行动，倡导绿色低碳生活，助力绿色低碳循环发展经济体系建设。”
　　作为服贸会全球合作伙伴，中国银行打造独立的数字人民币大道，形式上借鉴潮流集市创意，内容上围绕乡村振兴、公益帮扶、交通出行、通信服务等场景提供数字人民币应用体验与展示。同时，中国银行还与美团在2023年服贸会现场签署深化数字人民币合作协议，进一步在个人消费业务、企业对公服务、跨境服务、硬件钱包等领域强化创新，着力打造更多“爆款”产品，持续提升金融服务的可得性、便利性。
　　此外，建设银行携数字人民币IP“蓝盼盼”亮相，集中展示硬件钱包、智能合约、双离线场景等，让观众身临其境感受数字人民币“黑科技”带来的消费变革。兴业银行现场可参与抓娃娃、优惠购盲盒活动，体验数字人民币支付便利，感受数字人民币建设成果。北京银行联合石景山区政府重磅发布热门IP“长安三万里”主题硬钱包，并联合华为现场展示“数字人民币智能车联网”创新场景。腾讯展示了“钱包快付”“数字人民币红包助手”等产品及运营创新，用户可在微信小程序、视频号等场景内，自主选择已开通的数字人民币钱包，在支持使用的商家中交易。
　　依托智能合约技术的应用落地
　　消费场景不断拓展的同时，数字人民币的功能也在不断地创新。在此次服贸会上，中国工商银行与京东、美团携手，分别合作推出“数字人民币可编程供应链金融”和“数字人民币预付消费资金管理”两大创新场景，这些都是依托数字人民币智能合约技术实现的。
　　随着金融科技的快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约是否能广泛应用，更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。央行数字货币研究所所长穆长春谈及数字人民币智能合约开放生态的设计理念时曾表示，“数字人民币的顶层设计中，通过加载不影响货币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。作为数字形式的法定货币，数字人民币在建立支撑智能合约应用的生态方面有较大的优势。”
　　传统的供应链金融业务往往使用企业在银行开立的一般户的共管模式来实现，这种模式面临着资金难以监管、无法确定资金使用流向、人工方式放还款效率低且风险大、资金不能实时到账、体验差等痛点。记者在现场了解到，数字人民币可编程供应链金融的应用，既可以简化流程、提升效率，又可以有效确保资金用途，防范风险。
　　京东科技有关负责人告诉记者，结合数字人民币支付即结算、可编程性等特点，京东供应链金融科技平台与工行数字人民币智能存管产品进行有机结合，产业链下游中小微企业不必到线下临柜办理相关业务，在线远程开立数字人民币对公钱包申请和智能合约子钱包。通过智能合约的方式，方案可约定指定的放款要素信息、借还款周期及息费预设、基于指定的贸易订单状态/物流状态来匹配资金、财务、税务等核心节点处理逻辑等，所有的执行都自动写入，与资金的收付行为互相控制，形成智能的受控模式，全流程不需人工干预。
　　与此类似，依托数字人民币“支付即结算”“可加载智能合约”等特性，美团APP个人客户可通过工行数字人民币钱包实现预付卡线上便捷购买、预付资金智能监管和安全使用。此外，客户消费、退货、退卡注销、信息查询等全流程均可溯源，有助于解决预付消费资金监管难题，规范预付消费市场，有效保障消费者权益。
　　实际上，数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，数字人民币将在更大范围内加速落地。
（文章来源：21世纪经济报道）