“数字人民币在C端消费场景的普及，为数字人民币试点趟开了一条广阔的道路。”9月2日，京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波在2023年服贸会金融服务专题活动日上接受记者采访时表示，数字人民币起步于用户消费端，要迈向更远征途，就要突破实体产业端，这也是各家运营机构和科技服务商要去持续深入探索的，尤其对于普惠金融和供应链金融的长远发展，意义重大。

　　在当日的“数字人民币促进供应链金融发展”论坛上，京东科技与中国工商银行共同推出一款基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地。基于这套方案，四联创业的下游客户融资效率提升了十倍左右，运营成本也得到大幅降低。
　　“使用了数字人民币之后，我们不再需要再跟下游客户对核心的条款去做解释，提升了工作便利性。主要是资金效率和支付的安全性，繁琐的流程简化了，另外就是便利性，支付的效率提高了。”四联创业集团股份有限公司副总裁刘爽称。
　　在传统供应链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一般需要一周左右，企业需到银行网点开立实体账户，流程繁琐，操作成本较高，效率低下，难以有效满足企业短平快的资金需求，尤其是当原料价格快速上涨时的资金需求。而数字人民币对公钱包的远程开立申请，为供应链金融的提质增效提供了一条新路径。
　　“今年数字人民币的试点整个有稳妥扩大的趋势。不管从试点范围、场景、行业，比起以前都有很大的扩展。”中国工商银行数字货币公司筹备组高级专家宋宇千表示，数字人民币已经做到了与G、B、C联动，很多场景都可以用数字人民币进行消费。当前数字人民币仍处于探索和试点的阶段，在很多场景里还处于一个探索过程，工行争取在全国性的场景里，把便捷带给参与的企业客户。尤为值得肯定的是，数字人民币对公钱包能够做到全线上的远程在线开立，这比起传统的账户有更好的便捷性。
　　在当日举行的中国电子商务大会上，京东集团CEO许冉表示，京东将自身定位于“以供应链为基础的技术与服务企业”，20年来持续深耕供应链领域，用数智化技术全面连接和优化社会生产、流通、消费、服务等各个供应链环节，初步锻造了独具特色的数智化社会供应链。
　　截至今年6月30日，京东供应链基础设施资产规模达到1408亿，织起了深度融合的货网、仓网、云网“三网通”体系，通过链网融合，京东不仅有效保障自身供应链的稳定性和可靠性，还带动供应链产业链上下游生态企业数字化转型和降本增效，助力实体经济平稳高质量发展。
　　近年工商银行开放银行深化与外部生态平台合作，交易类“数字供应链”与信用类“经营快贷”、抵质押类“网贷通”三大数字普惠产品体系。工商银行2023年中报显示，数字供应链服务平台已覆盖医药、建筑等近30个行业，合作方数量超 4.6万户，交易金额超150万亿元，均保持同业领先。
　　目前，数字人民币在供应链金融的应用，行业目前多见于上游的保理业务，票据贴现等，下游业务触及相对较少，包括放款、还款等全链路管理的更是少见。
　　业内人士认为，在面向产业链上游供应商的应收账款融资中，金融机构往往因为有核心企业的信用背书，从而便于使用数字人民币智能合约提供融资。而在面向下游经销商的采购融资时，金融机构对众多一级尤其是二级经销商，往往很难穿透识别其信用信息。要基于智能合约去执行放款和还款，难度较大。
　　京东科技与工行发布的基于数字人民币智能合约供应链金融解决方案，具备什么不同之处，以及可适用于哪些企业？
　　京东科技金融科技事业部数字人民币负责人彭飞表示，此次京东科技联合京东科技，创新在产业链下游的采购融资场景落地了首单放款。
　　整体来说，方案可适用企业范围较广，可基于核心企业做上下游的供应链金融全链路业务，核心企业上下游涵盖了数以万计家的小商户，通过核心企业的数字化能力，服务于上下游相关的企业。这就需要有一定的数字化能力。因为本身数字人民币运营成本和开户成本会降低，所以对中小微企业的数字化能力是降低的。但是对于核心企业的数字化能力还需要有基础的门槛。
　　“在供应链金融领域，数字人民币的好处至少有三点。”宋宇千认为：
　　一、便捷性。包括对于供应链的参与企业远程开户，节省了大量的时间。传统要去银行网点开户，花费的时间成本数以周计，现在不管商户在哪里，通过网上平台都可以进行开户。
　　二、信任。所有的放款和支付，都可以做到可信，而且数字人民币是数字形式的法定货币，天然具有最高程度的央行信任背书，对它在信任层面带来很大的帮助。
　　三、对整个行业数字化转型的帮助。数字人民币作为数字化有效抓手，对于现有的金融业态，不只是平台，也包括金融产品，促进其数字化转型。这从银行的角度来说，带来的是对整个金融行业、金融服务能力的整体提升。
（文章来源：新华财经）