中报披露已经结束，从42家上市银行的半年报数据来看，多家银行上半年经营业绩整体向好，但短期内，银行普遍面临营收净利增速放缓、净息差收窄的压力。

　　《华夏时报》记者统计发现，42家上市银行中，共有39家银行净息差收窄，其中，最低为1.31%，最高为3%，仅有江阴银行（002807.SZ）、青岛银行（002948.SZ）净息差上升，南京银行1家净息差较上年度持平。
　　9月4日，《华夏时报》记者就净息差问题致函江阴银行、青岛银行，截至发稿，未收到银行回复。
　　2家银行净息差逆势提升
　　《华夏时报》记者注意到，江阴银行上半年净息差较上一年度上升2个基点，青岛银行上半年净息差提升了9个基点，成为42家上市银行中仅有的2家净息差逆势提升的银行。
　　作为经济大省江苏省江阴市的唯一一家上市农商行，江阴银行半年报数据显示，其息差企稳回升的主因是，该行从存贷两端发力，降低高付息成本的存款规模和利率，并把涉及收付息率等关键性指标纳入考核，从而推动息差逆势提升。
　　数据显示，截至6月末，江阴银行各项存款总量达1373.79亿元，较年初增长106.70亿元，增幅8.42%。高付息成本存款占比下降，存款结构持续优化。贷款总量达1119.21亿元，较年初增87.92亿元，增幅8.53%。
　　此外，2023 年上半年，该行实现利息净收入15.56亿元，各项贷款占总资产的比例提升至63.60%，较年初提高2.49%。不断调整优化资产负债结构，使得净息差较上年末提升2BP至2.20%。
　　江阴银行在半年报中解释道，该行借助广泛的网点布局和人缘地缘优势，拓展市场份额，并采取限额管理等方式，有效降低高付息成本存款的增长，使得江阴银行存款规模稳健增长。截至6月末，江阴银行活期存款占比30.92%，定期存款（含通知存款）占比60.73%，保证金存款5.81%，其他存款为2.54%。
　　另一方面，江阴银行狠抓结构优化促进业务发展，将降本增效薄弱环节和关键性指标如“存贷款收付息率”“100万以下贷款占比”等，纳入经营目标考核，动真碰硬，切实推动降本增效工作落地见效。
　　青岛银行在半年报中表示，息差的回升归功于持续调整生息资产和计息负债结构，贷款和投资占比提高，应付债券占比下降，对冲了资产收益率下行、存款成本走高的影响，因此实现净息差的上升9个基点至1.85%。
　　数据显示，截至6月末，青岛银行生息资产平均余额4920.46亿元，同比增加362.66亿元，增长7.96%，此外，记者注意到，该行的存款余额稳步增长的同时，平均成本率有所下降，在对公存款方面，活期存款平均成本率下降9个基点，定期存款平均成本率下降6个基点；个人存款方面，活期存款平均成本率降低7个基点，定期存款平均成本率下降幅度较大为23个基点。可以看出青岛银行在付息成本方面管理效果显著。
　　超9成净息差收窄
　　纵观上市中小银行的半年报业绩，发达沿海城市的中小银行表现不俗，其中，江苏银行、杭州银行、苏州银行、无锡银行、常熟银行、成都银行的净利润同比增速超20%，亮眼业绩的背后，体现了是其所在地区经济发展的活跃程度。
　　但上半年整体来看，上市银行净息差下降态势延续。截至报告期末，已经披露报告的42家银行中，39家银行面临净息差收窄的经营压力，占比高达92.9%，仅有2家银行，江阴银行和青岛银行净息差上升，南京银行1家净息差较上一年度持平。
　　净息差代表银行的盈利能力，净息差越高代表银行的盈利、可持续经营的能力越强。
　　据2023年4月，市场利率定价机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，其中对净息差的评分标准为：不低于1.8%（含）为100分；0.8%（含）至1.8%为60至100分，低于0.8%为0分。
　　因此，业内人士普遍将1.8%视为净息差的参考线。据Wind数据显示，42家银行中，近半数银行净息差低于1.8%参考线。
　　具体来看，2023年上半年净息差高于1.8%的共有22家银行，其中常熟银行净息差最高，为3%；其次是平安银行为2.55%，长沙银行和江苏银行的净息差分别为2.34%和2.28%，位列前五。
　　六大行里，仅邮储银行一家净息差高于1.8%，为2.08%，其中，交通银行最低为1.31%。
　　此外，在净息差较上一年度变动幅度方面，瑞丰银行的净息差下滑幅度最大为35个基点，降至1.86%；国有大行里，农业银行、建设银行和工商银行收窄幅度较大分别为24个基点、23个基点和20个基点；股份行中，华夏银行、浦发银行和平安银行下滑幅度较大分别为23个基点、21个基点和20个基点。
　　经济学家、原华中科技大学教授余丰慧对《华夏时报》记者表示：“净息差提升可能是出于以下几个方面的原因：一是银行资金成本的下降，例如银行降低存款利率等；二是资产结构的调整，通过高利率的贷款或者投资产品；三是利率环境的变化。”
（文章来源：华夏时报）