正在冲刺IPO的广州银行，领到近900万元巨额罚单。
　　根据中国人民银行广东省分行近日公布的《中国人民银行广东省分行行政处罚信息公示表》，广州银行股份有限公司（下称“广州银行”）涉及违反反洗钱业务管理规定、违反征信业务管理规定、违反金融消费者权益保护业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反金融统计业务管理规定、违反国库业务管理规定、违反货币金银业务管理规定7项违法行为，被警告并被罚896.9万元。同时，该行9位业务直接负责人也被处于2.6万—14万元不等的罚款。
　　今年3月3日，广州银行的主板IPO申请被交易所受理，目前正处于深市主板的IPO申请进程中。
　　关于被处罚事项的详细情况、处罚是否会对IPO进程产生影响等问题，《华夏时报》记者致函广州银行方面，但截至发稿未收到回复。
　　新金融专家、经济学家余丰慧在接受《华夏时报》记者采访时表示，广州银行此次被重罚近900万元是对其违规行为的严厉惩罚，显示了监管部门对违法违规行为的零容忍态度。从处罚情况来看，广州银行暴露出了反洗钱、征信、金融消费者权益保护、支付结算、金融统计、国库和货币金银业务管理等多个方面的问题。
　　“被央行行政处罚对广州银行的IPO进程可能会产生一定影响，具体影响程度需要根据监管部门的评估来确定。”余丰慧表示。
　　领900万元巨额罚单
　　据广东银罚决字〔2023〕1号披露，广州银行主要违法行为包括：违反金融统计业务管理规定；违反支付结算管理规定；违反货币金银业务管理规定；违反国库业务管理规定；违反征信业务管理规定；违反反洗钱业务管理规定；违反金融消费者权益保护业务管理规定。
　　河南泽槿律师事务所主任付建在接受《华夏时报》记者采访时表示，多项违法行为被处罚，在一定程度上说明广州银行内部规章流程上存在着一定的缺失，内部监管不到位，不排除存在制度性漏洞等风险。
　　同时，时任广州银行合规部（法律事务部）总经理侯某雄被罚款7.7万元；时任广州银行信用卡中心总经理罗某华被罚款7万元；时任广州银行信用卡中心风险管理部总经理助理莫某利被罚款7.8万元；时任广州银行会计结算部总经理彭某雄被警告并罚款14万元；时任广州银行金融部总经理 、普惠金融部（消费金融中心）总经理秦某青被罚款3.9万元；时任广州银行零售金融管理部总经理谭某被警告并罚款11万元；时任广州银行合规部（法律事务部）总经理张某被罚款7.7万元；时任广州银行金融科技部总经理赵某东被罚款2.6万元；时任广州银行授信审批部总经理朱某生被罚款5.8万元。
　　具体来看，上述9位业务直接负责人的违法行为是对广州银行违反反洗钱、违反支付结算、违反征信业务管理规定的行为负直接责任。其中，违反反洗钱业务管理规定的具体行为包括：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未按照规定重新识别客户；未按照规定对高风险客户采取强化识别措施等。
　　“从理论上，任何业务都存在着洗钱的风险，这是由金融业务的性质所决定的。”付建表示，“反洗钱应加强客户身份识别、大额交易检测力度，根据披露的信息，客户身份识别问题仍是金融机构被处罚的主要原因。”
　　近年来，反洗钱监管力度持续升级，涉及违反反洗钱业务管理规定，也是此次广州银行收近900万元高额罚单的主要原因之一。对于监管部门不断加码反洗钱力度，余丰慧向本报记者表示：“监管部门加大反洗钱力度，一方面是为了维护金融系统的安全稳定，避免洗钱活动对金融机构和经济造成损害；另一方面是为了更好地配合国际反洗钱合作，提升我国在国际金融体系中的地位。”
　　付建也认为，监管部门加大反洗钱力度的原因是多方面的。一方面是由于技术手段的快速发展，网络黑产犯罪日趋严重；另一方面是对接全球反洗钱工作，我国是国际反洗钱组织“亚太反洗钱小组”的创始成员国，也是“金融行动特别工作组”的正式成员。
　　余丰慧还指出，未来的监管方向可能会更加注重技术手段的应用，提高监管的精准性和效率。
　　或影响上市步伐
　　公开资料显示，广州银行成立于1996年9月17日，在46家城市信用合作社的基础上组建广州城市合作银行；1998年更名为广州商业银行，2009年获准更名为广州银行。截至2022年12月末，广州银行已开业机构174家，包括总行1家，分行级机构15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家。
　　值得注意的是，目前广州银行正处于深市主板的IPO申请进程中。今年3月3日，广州银行的主板IPO申请被交易所受理，拟融资金额94.79亿元，国泰君安为其保荐机构，扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本。
　　根据招股书，2020年至2022年，广州银行实现营收149.2亿元、165.6亿元、171.5亿元，归母净利润为44.5亿元、41亿元、33.4亿元。最近两年，广州银行业绩增长持续放缓，陷入“增收不增利”的困局。
　　对于净利润下滑的原因，广州银行在2022年年报中解释称，由于宏观经济形势下行，该行信用风险增加，加大了拨备计提力度，从而对利润造成较大影响。
　　利润下滑的同时，广州银行的资产质量也有所恶化。截至2022年末，广州银行不良贷款余额97.10亿元，较上年增幅59.61%；不良贷款率2.16%，较上年增加0.59 个百分点。这样的不良贷款率远超A股银行平均不良率，亦高于全国商业银行平均不良率水平。
　　对于此次处罚是否会对广州银行的IPO进程产生一定影响，余丰慧认为，可能会产生一定影响，具体影响程度需要根据监管部门的评估来确定。如果广州银行的违规行为被认为对其经营风险和声誉造成了较大影响，可能会导致监管部门对其IPO申请的审查更加严格。
　　“此次处罚对广州银行IPO申请的影响是在所难免的。”付建表示。不过，他指出，考虑到广州银行在招股书上已经提到了可能“洗钱风险”，相信广州银行对可能的影响已经有了处理方案。
　　此前，广州银行曾在招股书中表示：“由于洗钱活动等违法犯罪行为呈现隐蔽性和复杂化的趋势，本行无法保证能够完全杜绝遭到有关组织或个人利用，出现洗钱风险或其他违法犯罪活动所引起的风险。”
　　此外，在2022年年报中，广州银行提及“成为粤港澳大湾区精品上市银行”的战略发展目标。值得注意的是，早在2009年，该行便提出了三年上市的口号。理想丰满，但回看其实质性进展实则极其缓慢。
　　不过，在付建看来，此次广州银行IPO成功概率较大，但广州银行在多次陷入诉讼纠纷，又多次因洗钱被处罚，后续的表现还需观察。
　　而余丰慧表示，广州银行提出成为粤港澳大湾区精品上市银行的战略发展目标，显示了其对未来的发展有着积极的展望。但是，过去的表现并不理想，这可能会对投资者对其IPO的信心产生一定影响。因此，对于广州银行此次IPO以及上市后的表现，投资者需要进行谨慎评估，并结合市场环境和公司实际情况进行判断。
（文章来源：华夏时报）