十载同心，筑梦同行。
　　金秋9月，中国（上海）自由贸易试验区迎来挂牌10周年的喜庆日子。10年来，上海自贸区在深化金融改革、扩大金融开放方面先行先试，开展了一系列积极探索。
　　作为扎根上海本地的法人银行，早在2013年11月，上海农商银行就获批成为国内农信系统中首家获准开展自贸区业务的机构，又在2015年2月成为农信系统内首批获准开展自贸区分账核算业务的银行。10年来，上海农商银行敢为人先，创造了农信系统一系列自贸业务的“首家首创”，以金融之力助力自贸区建设的“上海经验”在全国复制推广。
　　实现农信系统“零的突破”
　　2014年8月，上海农商银行成功办理了国内农信系统首笔在上海自贸区内的跨境人民币借款业务——与境外金融机构合作，为上海自贸区某国有开发公司提供了2亿元跨境人民币授信额度，并办理了5000万元跨境人民币借款。这笔业务也成为农信系统在上海自贸区的首批业务之一。
　　跨境人民币借款是上海自贸区内最具实质突破意义的金融创新之一，不过正式落地，上海农商银行却要克服不少难题，例如没有境外分支机构支撑、境内外信贷文化存在差异、部分操作层面细则有待进一步明确等。
　　但这些都不能阻止该行把握发展契机、深化业务能力、扩大业务范围的决心。仔细研读央行文件、积极与监管部门探讨、形成较为完善的跨境人民币融资方案……当企业需求真正来临，上海农商银行已经做好准备，为客户提高产业融资效率、降低融资成本提供了有效途径，更为国内农信系统参与人民币国际化进程实现了“零”的突破。
　　有了这次的成功经验，上海农商银行在利用上海自贸区开拓人民币融资新渠道、降低人民币融资成本、打通境内境外联动通道等方面，有了更强的底气。十年来，FT账户项下外保内贷、内保FT贷、FT账户项下人民币借款、“自贸版”全功能型的跨境双向人民币资金池等一系列创农信系统服务自贸区建设之先河的创新如雨后春笋般涌现，为上海加快“五个中心”建设、为上海自贸区服务高水平对外开放注入金融力量。
　　这些创新的背后，不仅是上海农商银行金融报国、金融为民的初心，更是不断在创新的基础上再创新、与时俱进提升服务能级的决心。以服务境外企业海外融资为例，2021年4月，上海农商银行在以往创新经验的沉淀下，为某融资租赁有限公司境外子公司办理6个月海外代付，总金额1.3亿美元，用于采购飞机。该笔业务由境内母公司作担保，通过自贸区分账核算单元为企业开立FT账户，并依托上海农商银行海外代理网络，帮助企业在境外获得即期的海外低成本融资，在满足企业全球化采购资金需求的同时，降低了生产成本。
　　2022年6月，上海农商银行又将类似的业务模式应用到了船舶行业。通过自贸区分账核算单元提供信贷服务，上海农商银行切实围绕行业金融特性，结合“融资”+“融物”的业务优势，为一家境外企业提供船舶抵押项下3年期FT流动资金贷款500万美元。这是上海农商银行首笔境外企业船舶抵押贷款，也是该行不动产质押向动产质押突破的新标志。
　　据统计，经过10年发展，上海农商银行在跨境人民币结算方面的业务规模逐年增长，业务品种从传统的汇款、信用证、托收等结算产品扩大至货物及服务贸易项下融资。截至今年上半年末，上海农商银行跨境人民币总结算量逾220亿元，笔数突破5000笔，同比增长将近1倍。
　　护航企业行稳致远
　　10年来，上海自贸区既是中国对外开放的高地，也是推动外贸外资发展的重要平台。为此，上海农商银行不断创新服务方式，为企业提供“一揽子”综合跨境金融服务，支持各类型企业通过上海自贸区的舞台走向世界。
　　上海自贸区同时拥有自贸区、境内区外、境外三个市场，三种资源，要素市场齐全。上海农商银行作为上海自贸区唯一设立分账核算单元的农信系统银行，以海外银团、并购贷款、双边贷款、跨境并购等多种模式为企业布局全球市场提供金融支持。
　　去年底，上海农商银行在走访中了解到，某港航企业计划在秘鲁沿海岸线建设绿色港口，项目建成后将成为中国和南美之间的货物中转枢纽。但该项目有一定资金缺口，拟通过银团的方式实现融资。国际港航业是重要的基础性服务行业，也是“一带一路”建设的重要组成部分。支持这一项目，不仅有助于中国企业“走出去”，也是上海农商银行响应“一带一路”号召的实际行动。
　　不过，项目的难点在于专业程度高、时效性强——需要在1个月内根据银团条件清单要求，完成项目审批。考虑到该项目是企业践行共建“一带一路”倡议的重要举措，上海农商银行迅速反应，明确客户需求后，第一时间取得了银团、借款人、保证人相关材料。为了确保万无一失，上海农商银行反复与银团沟通确认审批材料的合规性和业务逻辑，并在撰写调查报告的同时做好预沟通工作，提前预判并准备应对方案，最高效地推进审查进度。
　　最终，上海农商银行仅花费1周时间就形成了授信方案，1个月内完成了项目审批，为项目提供了1亿美元为期15年的长期跨境银团贷款。
　　汇率波动风险也是企业“出海”过程中经常遇到的痛点难题。为了满足客户多样化的避险需求，上海农商银行不断根据企业的需求优化服务，推出30余种外汇资金产品，包括灵活远期、增强型即期、比例远期、双货币存款在内的外汇衍生产品。由于外汇衍生品业务一般需要企业缴纳保证金或占用企业工商授信，上海农商银行还在去年推出“鑫易通白名单”服务方案，突破传统授信模式，为企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务，进一步减轻避险锁汇成本。
　　“不仅要帮助企业‘走出去’，更要让企业走得稳、走得好。”这是上海农商银行朴素的心愿，也成为不断创新的动力。
　　陪伴临港新片区成长
　　8月20日，中国（上海）自由贸易试验区临港新片区迎来揭牌四周年。4年来，临港新片区对标国际上公认的竞争力最强的自由贸易园区、自由贸易港和高水平国际经贸规则，努力打造更具国际市场影响力和竞争力的特殊经济功能区。截至目前，累计形成102个突破性创新案例，其中48个为全国首创；前沿科技产业累计签约近500个项目，涉及总投资超6000亿元；今年上半年规上工业总产值同比增长52.6%，全社会固定资产投资同比增长57.2%，日益成为上海城市发展的“增长极”和“动力源”。
　　在临港新片区的发展中，上海农商银行全程参与。作为首批入驻临港的金融机构之一，上海农商银行为新片区的高质量建设引入源源不断的源头活水。
　　一方面，上海农商银行发挥自身服务科创优势，与临港集团结合科创企业轻资产无抵押物、研发周期长、成立初期无稳定收入等特点，于2021年推出“临港园区科创贷”专项服务方案，创新性地提出“以星定贷”理念，从芯片制造、生物医药、人工智能到绿色环保，全面支持园区内不同细分领域企业。
　　另一方面，响应“投早、投小、投科创”的政策号召，全新升级“临港园区科创贷”3.0专项方案，在申请线上化、准入数字化、授信定制化、服务综合化的基础上，进一步聚焦孵化器早期科创企业，进一步聚焦临港园区特色产业，进一步聚焦科创企业多元需求。
　　同时，还与各类知名风投、产业基金等组成战略联盟，打造多方主体高频互动的科创生态系统。截至8月末，“临港园区科创贷”已惠及730家企业，累计放贷金额突破100亿元。
　　此外，针对临港科创企业的业务特点和资金需求，上海农商银行在2022年携手临港新片区管委会、临港集团，三方联动对接，共同发布了“上海农商银行临港新型国际贸易通”服务方案。
　　通过这一服务方案，不仅能为优质科创企业提供有针对性的外汇政策指导和专属服务方案，如为新型国际贸易企业推出“授信易、审批快、汇划速、结算便、配套全”的专项服务方案；还能为初创企业提供不超过企业当前实收资本金额的信用方式贸易融资授信额度支持。
　　为进一步降低企业的“脚底成本”，上海农商银行积极申请并获批临港新片区开展跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点资格，免去企业与银行间单证的流转，缩短业务办理时间，切实提升企业结算便利性。截至目前，已为6家企业申请便利化资质。
　　发展不停，创新不止。未来，上海农商银行将持续紧跟企业“引进来”“走出去”的步伐，研究和运用领先的金融科技赋能产品与服务，不断丰富创新产品货架与服务体系，为上海自贸区企业提供一揽子综合跨境金融服务，提升跨境金融服务实体经济能力，助力上海自贸区释放更多创新“红利”。
（文章来源：解放日报）