多位保险市场专家表示，预定利率的调整或为分红险创造了新的市场机遇。
　　太平人寿产品市场部总经理陆宁表示，在目前的大环境下，普通型保险定价利率下调为3.0%，与分红险预定利率2.5%差距缩小，分红险“保证＋分红”的优势正逐渐凸显，它既符合中国百姓历来崇尚储备的传统，又扩展了更大的利益上升空间，因此，分红险有望重新回归市场主流。
　　常见的分红险包括分红型年金险、分红型增额终身寿，即在确定的保单利益基础上，增加分红的功能。分红险中确定的现金价值属于保险公司刚性兑付，搭配的分红部分则是根据保险公司的经营情况来决定，属于浮动部分。
　　北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军认为，相对于普通型增额终身寿险产品，分红险能够在保证收益的基础上提供额外收益，在一定程度上提高了保险产品的总体收益水平。
　　可以说，分红险最大的优势是共享收益，共担风险，让客户有机会与保险公司共享经营成果。对于具体的分配方式，太平人寿精算部总经理陈建华介绍道，监管规定，保险公司至少应将分红保险业务年度可分配盈余的70%分配给保单持有人。保险公司分红账户的经营业绩越好，消费者能分到的红利通常也就越多。中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌表示，从短期看，保险公司可以继续配置中长期国债和地方政府债、高股息蓝筹股、基础设施相关的另类资产等资产，满足收益率要求；从长期看，即使投资收益率逐步下降，保险公司也可以继续发挥长期资金优势，通过跨周期多品种配置，在资金池滚动运作下，保持分红利率相对于低风险金融产品的相对优势。
　　当然，虽然分红险存在一定的不确定性，但分红险市场环境已经在近年来获得了较大改善，例如近年来监管修订完善了分红险红利分配、利益演示等一系列规定，以更好引导客户合理预期，防范销售误导和恶性竞争。去年末监管发布《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》，其中有两个关键修改点，一是将红利演示由低中高三档调整为保证利益演示和红利利益演示两档。旨在通过调低演示利率水平，引导行业关注自身利差损风险，防范销售误导和恶性竞争，更好地引导客户合理预期。二是明确保险公司需逐年披露红利实现率，以便消费者更全面、清楚地了解保险公司历史分红情况，进一步提升分红产品对消费者的信息透明度，便于消费者自主选择保险产品。这些政策的出台，切实保障了消费者的合法权益，保证了分红险市场的规范运营。
　　对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟指出，对于消费者来说，在选择哪家保险公司的分红产品时，要特别关注公司的经营情况，包括公司的综合实力、整体品牌、稳健经营状态，以及这家公司的历史分红情况、投资收益率等。
　　陈建华也提醒消费者，除了投资能力外，还要关注保险公司的股东背景、信用评级、体量规模和行业地位等多方面实力。
（文章来源：21世纪经济报道）