“9月末，全市本外币贷款余额11.02万亿元，同比增长6.5%。其中，人民币贷款余额10.43万亿元，同比增长8.4%。从季度增量看，市场主体融资需求逐步恢复。一至三季度，全市人民币贷款分别增加3975亿元、1258亿元和1474亿元，信贷增量在二季度见底后有所回升。”11月13日，在人民银行上海总部召开的2023年第四季度新闻发布会上，人民银行上海总部调查统计研究部主任吕进中表示。
　　信贷拉动社融作用明显
　　数据显示，今年前三季度，上海全市社会融资规模增加6036亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加6201亿元，对社会融资规模的拉动作用明显。股票融资增加937亿元，同比多增38亿元，其中8月份股票净融资额392亿元，为年初以来月度最高值。政府债券增加384亿元，同比少增1036亿元。表外融资有企稳迹象，前三季度委托贷款、信托贷款和未贴现银行承兑汇票累计减少473亿元，其中三季度单季增加553亿元。企业债券净融资减少1158亿元，同比多减1990亿元。
　　值得关注的是，人民币企业贷款保持较快增长，且中长期贷款新增较多。“9月末，全市人民币企业贷款余额同比增长9.6%，增速持续高于各项贷款。从增量看，前三季度，企业贷款增加5645亿元，与上年同期基本持平。从期限看，企业中长期贷款新增较多，为稳投资提供了充足的资金支持。9月末，企业中长期贷款增长15.4%，比短期贷款增速高11.4个百分点。前三季度，中长期企业贷款增量占全部企业贷款增量的比重达75.7%，比去年全年提高19.7个百分点。”吕进中表示。
　　与此同时，企业融资成本也有所下降。9月份，上海全市新发放企业贷款加权平均利率为3.38%，比上年同期下降39个基点，持续维持在历史低位区间，也是全国最低的地区之一。其中，小微贷款加权平均利率为3.61%，比上年同期下降38个基点。
　　科创金融持续发力
　　“人民银行上海总部将加快推动落实科创金融改革试验区总体方案、服务上海‘科创中心’高质量发展作为当前的一项中心任务加以谋划，积极完善金融服务科技型企业生态，引导金融资源更多投向科技型企业。”吕进中表示，作为支持上海科创金改试验区建设的重要举措之一，今年7月，人民银行上海总部创新推出‘沪科专贷’‘沪科专贴’科创专项再贷款再贴现产品，引导金融机构优化对科创属性强的小微、民营类科创企业的信贷支持。
　　“‘沪科专贷’‘沪科专贴’推出后，企业和金融机构反响积极。受此带动，9月末，制造业中长期贷款、高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长39.9%、14.9%和31.7%，均高于全市各项贷款总体增速。”吕进中指出，截至10月末，人民银行上海总部已累计发放专项资金254亿元，惠及科创企业3300余户，高新技术企业占比近九成，支持百余户科创企业首次获得贷款。“沪科专贷”支持的贷款加权平均利率为3.72%，较同期支农支小再贷款支持的贷款加权平均利率低0.14个百分点，较10月份全市新发放普惠小微贷款加权平均利率低0.37个百分点。金融机构对纳入“沪科专贴”支持范围内的科创类票据，在贴现时平均给予0.08个到0.15个百分点的贴现率优惠。
　　“截至10月末，我行通过‘沪科专贷’已累计向670余家企业发放贷款，贷款余额近40亿元；通过‘沪科专贴’向长三角区域科创企业发放资金55亿元，惠及科创领域产业链客户达932户。”上海银行党委副书记、副行长兼首席财务官施红敏表示。
　　同时，人民银行上海总部指导发起“上海科创金融联盟”，着力打造上海金融支持科技创新生态圈。据悉，联盟旨在汇聚各方力量，加强联动协同，形成优势互补，构筑完善、多元的科创金融生态。加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系，为科技型企业尤其是初创期、成长期科创企业提供全生命周期的多元化、接力式金融服务。
　　“工行上海市分行作为科创金融联盟首届理事长单位，将和近百家联盟成员单位一起，以服务国家战略、助力科技创新为目标，围绕服务国家战略发展需求，着力建设科创金融‘四大功能性平台’，即‘产研融’一体化平台、政策发布沟通平台、创新产品发布平台和科创金融政策试点平台，联结各类金融市场主体，突破单一金融机构服务产品局限，构筑完善、多元的科创金融生态。”中国工商银行上海市分行党委委员、副行长王睿在回答《国际金融报》记者提问时表示。
　　“科创金融绝对不是一行、一机构、一部门的事，只有形成专业力量联动、凝聚政银企多方合力，目标一致、持之以恒地打造生态圈建设，才能行稳致远、更可持续。”王睿进一步表示，上海科创金融联盟的成立，就是要汇聚各方力量，形成优势互补，深化协同合作。同时，联盟的核心成员单位也将就金企服务、投贷联动、产品创新、政策研究、标准制定等专项工作形成专委会，解决一批当前面临的具体问题。比如，聚焦初创期、成长期科创企业，创新金融产品，加大产品供给，开展“最初一公里”专项活动，解决早期科创企业融资难问题；研究推出符合当前市场环境的金融政策，解决金融机构“不敢贷、不愿贷”的问题；推动建设股权投资机构评级体系，解决科创股权投资机构募资难的问题。
　　普惠金融支持力度加强
　　数据显示，前三季度，人民银行上海总部累计发放支农支小再贷款再贴现资金1548亿元，同比增长38.8%；累计提供普惠小微贷款支持工具激励资金近7.4亿元，带动上海地方法人银行新增普惠小微贷款近370亿元。
　　“同时，持续推进敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制建设，实现普惠小微、民营企业贷款快速增长。9月末，全市普惠小微贷款余额同比增长25.1%，民营企业贷款余额同比增长12.2%，均明显高于各项贷款增速。”吕进中说。
　　“今年1-10月，我行累计获得支小再贷款资金支持230亿元，支持各类经营主体5473户。在这项政策工具带动下，我行普惠金融业务也得到快速发展，全行普惠贷款规模已超过1370亿元，服务小微、民营客户近40万户，年均增幅超100%。”施红敏介绍，去年四季度以来，在人民银行上海总部的指导下，该行快速实现政策落地，累计减息1.06亿元，惠及各类市场主体11413户，切实帮助普惠小微企业降低财务成本、缓解经营压力。持续加大无还本续贷业务投放，支持小微企业合理续贷需求，今年1-10月，累计投放小微无还本续贷186.03亿元，惠及各类小微客户5578户，较上年同期增加37%。
（文章来源：国际金融报）