在刚刚闭幕的第二十五届中国国际高新技术成果交易会（以下简称高交会）上，建设银行深圳市分行（以下简称：深圳建行）联合深圳市创新投资集团有限公司（以下简称“深创投”）、深圳市天使投资引导基金管理有限公司（以下简称“深天使”）两家大型国有企业，以“科创之翼-交易之窗”为主题参展，展示了建行聚焦大型、中型、小微企业痛点、难点，破解科创业务发展难题，有力地打造可覆盖科技企业生命周期的金融服务体系的创新实践。
　　产业是肌体，金融是血脉。深圳建行积极推动更多金融资源促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业成长，创新“产业互联网+供应链金融+数字化平台”新金融服务模式，释放金融动能，为高新技术企业发展构筑起强有力的金融支撑。
　　“链”上生态圈
　　在新能源汽车持续爆发式增长的今天，新能源汽车产业带动了众多上下游相关企业的发展。对于上游中小企业来说，订单量加大、产品升级需求日益迫切，垫付方式带来的资金周转难题随着订单量的增多逐渐凸显。
　　“我们主要为比亚迪汽车供应车载变压器，近年来体量逐渐加大，现在每年供货量能达到180多万套。” 深圳某电器制造有限公司负责人说道，“通常我们和比亚迪的合作有个半年左右的账期，以前都是通过半年期限的商票，但是金额大的时候就经常周转不过来。”
　　受制于商票额度限制，企业贴现流程较长、材料复杂，往往需要融通资金的时候较难快速获得资金。同时，在传统授信模式下，核心企业中小供应商很难够到银行的融资门槛，供应链贸易信息不透明，动产质押困难重重，银行想贷不敢贷，超九成的链条企业拿不到低成本融资。
　　面对企业融资难题，深圳建行深入调研核心企业及其延伸全国的产业链经营特色，围绕产业链、供应链生态场景，专门搭建了供应链服务平台，从平台输出、系统直连、业务敏捷开发上线、支付结算特色管理等角度，“一链一策”设计个性化技术方案，实现“一点对全国”，同时为产业链上各单元提供安全、可靠、便捷的供应链金融科技解决方案。通过产业级数字化平台，将产业链各主体、各环节获得金融服务的痛点、难点及堵点逐个击破，依托金融科技手段大幅提升服务响应效率，实现产业链上各单元，尤其是中小微企业融资易、融资快、成本低。
　　数字是“大型做链”理念的佐证。截至今年10月末，该行已携手21家核心企业及其产业链上下游企业开展合作，服务全国链条企业超5000户，余额规模超400亿元。
　　“E”路搭平台
　　“15项发明授权”“37项实用新型专利”“深耕电源行业十余年”，在致力于突破“光伏/真空镀膜”设备核心部件卡脖子技术的路上，深圳市HQ公司已逐步“突围”，获得行业高度认同，成为广东省科技厅认定的第一家射频电源工程技术研究中心。
　　“光伏行业本身就是一个技术迭代非常快的行业。我们既要做好手里的产品，不断优化，更要加大科研投入。”公司负责人表示。作为在先进制造领域的先锋探路者，该公司已实现三年内营收翻番，迅速成长为中型企业。伴随着企业的成长壮大，深圳建行对企业的维护面临着从普惠到中型跨条线、跨体系的小转中机制衔接，授信流程也变得更加复杂，无法满足客户融资的时效性要求。
　　为解决中型企业服务提效的难题，深圳建行依托系统内强大的金融科技力量，对授信流程进行优化再造，推出“E贷平台”，实现“流程线上化”“业务标准化”及“审批半智能化”，为优质中型科技企业提供线上化专属通道，为客户经理“减负”，为中型科技企业服务“加速”。
　　在总行的指导下，该行还为中型科技企业量身定制了“科技易贷”专属产品，最高金额可达5000万元。通过简化优化申报材料、差别化准入和审批通道、多渠道线上交互等，提高中型科技企业的授信可得性和便利性，整体实现优质中型科技企业最快10天审批放款，有效破解中型科技企业在融资过程中面临的痛点、难点、堵点问题，以科技手段推动提质增效。
　　“贷”来新动能
　　在产品的生产制造过程中，基础零件的质量尤为重要，为了满足高质量零件检测的需要，机器视觉检测技术应运而生。但这类技术密集型行业，前期研发投入巨大，又受制于产品试用到订单回款较长的周期，常常面临经营困难的窘境。
　　深圳市BLZN科技有限公司对此深有体会。作为一家处于初创期的3D视觉检测公司，企业成立前期一直专注于产品研发和推广，由于下游客户从试用到最终下单购买需要较长的验证使用周期，所以2022年以前公司的下游订单年均不到1000万元，长期处于亏损状态。因为长期亏损，公司也很难获得银行贷款。
　　正当企业苦于经营难题时，深圳建行提供了一个行之有效的融资方案。为了解决初创期企业的融资难题，该行联合深天使创新“天使贷”产品，搭建初创期科创企业专属融资服务平台，通过白名单引入，依托建行总行技术流评价体系创新深圳建行科技企业评价体系，对小微科技企业进行精准评价，迅速为企业敲定了160万元的授信方案。
　　不仅如此，面对科创企业融资难题，深圳建行以圈链思维破题，一方面利用区域特点，依托政府、产业园区、龙头企业、创投机构等优质平台，以其为核心，通过实现双方系统对接，批量对接国高等长尾客群，实现高效获客；另一方面通过搭建科创企业专属融资服务平台，实现小微科创企业贷款全流程线上化，最快8分钟响应客户贷款需求，同时利用数字化手段进行贷后管理，降低管理成本，提升管理效率。目前，该平台已累计注册科技企业超万户，测额成功企业超5000家。
　　除了“天使贷”等创新产品，该行还聚焦工业园区金融需求，全面上线新版智慧园区金融服务平台，功能点与园区经营的业务流、资金流、数据流相互融合，实现入园企业的合同查看、账单查询、费用缴纳、线上开户、线上贷款等功能。截至目前，建行智慧园区金融服务小程序已接入500多个产业园区，支持20家产业园打造园区管理系统，更好对接科创的小微客群。
　　践行金融工作的政治性、人民性、提升专业性，科技或是最好的“催化剂”。深圳建行将持续聚焦科创企业融资难点，深耕科技金融，充分运用“产业互联网+供应链金融+数字化平台”组合拳，将科技企业“大型做链、中型提效、小型秒贷”的经营模式落到实处，打造科技服务专业品牌，打开发展新局面，争创业务新优势，坚定数字化金融的实践，与大湾区更多科技创新企业心手相连、“E”路前行。
（文章来源：深圳商报）