新华财经上海12月5日电（周亮）市场期待已久的“跨境理财通”2.0版本揭开面纱。
　　近日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，国家金融监督管理总局广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局联合发布通知，就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（修订稿征求意见稿）》（下称“细则”）公开征求意见。这标志着酝酿已久的“跨境理财通2.0”即将推出。
　　2.0版本修订稿在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面进行了重大优化升级。恒生中国首席经济学家王丹接受记者采访时表示，这将提升“跨境理财通”业务的展业空间，提升投资者参与的活跃度。
　　2.0版本迎多项优化升级
　　粤港澳大湾区推出“跨境理财通”业务试点，是个人资本项目的一次重大升级。对于个人投资或者家庭资产配置来说，“跨境理财通”在扩宽大湾区居民的投资渠道、为居民开展跨境投资提供新的便利、降低居民的跨境投资成本、提高居民及家庭资产配置效率等方面都发挥着重要作用。
　　自试点启动以来，粤港澳大湾区“跨境理财通”业务已开展两年。据中国人民银行广东省分行披露，目前，参与“跨境理财通”业务的粤港澳个人投资者达6.29万人，涉及相关资金跨境汇划86.58亿元。
　　根据细则征求意见稿，“跨境理财通2.0”版本将迎来三个方面重大优化升级。
　　第一方面是降低投资者准入门槛。“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。
　　第二方面是扩大了合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金，不包括商品期货基金。“‘北向通’将‘R4’风险等级的基金纳入投资范围，几乎就是将大部分内地公募基金涵盖在内。新增‘R4’级的公募基金，主要是权益类产品。”业内人士表示。
　　王丹表示，此前“北向通”投资产品范围限定在“R3”，主要适用稳健型的投资风格。提高“北向通”投资产品的风险等级能够满足投资风格较为积极的“北向通”客户的需求。
　　未来“南向通”投资等级范围会否提升？王丹称，“南向通”和“北向通”的投资产品范围分别由港澳和内地的管理部门规定。目前“南向通”下的产品包括中低风险的基金、债券和外币存款等产品。尽管风险较低，但投资者仍需考虑汇率波动因素。在准确评估投资者的风险偏好和承受能力的基础上，提高“南向通”投资等级范围将更好满足投资者的需求。
　　第三方面是适当提高投资者个人额度，将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。对此，业内人士表示，提高投资者个人额度后，“南向通”“北向通”跨境资金净流入、净流出额均保持原有上限不变，对跨境资金流动的影响有限。目前“南向通”“北向通”额度实际使用率还比较低，市场较为理性。
　　多家银行准备就绪
　　“‘跨境理财通’拟优化的措施将为更多大湾区居民提供更多元化的投资选择，投资者可根据市场表现及个人的风险偏好，更灵活地进行资产配置。”汇丰银行相关业务负责人表示，“新举措也将进一步提升‘跨境理财通’作为区内居民跨境投资渠道的吸引力，加快其业务规模的发展。我们正积极研究细则，为把握‘跨境理财通’的新机遇做好准备。”
　　记者昨日从中国银行广东省分行获悉，作为“跨境理财通”业务首批试点银行，中国银行广东省分行落地首批“跨境理财通”业务，并实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。截至目前，近2万名个人投资者通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务，投资产品持仓余额超5亿元，保持市场领先。
　　中国银行广东省分行相关人士表示，在总行统筹下，该分行联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通2.0”优化升级工作，目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪，下阶段将在监管部门支持指导下继续做实做细“跨境理财通2.0”业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤澳港大湾区互联互通持续贡献金融力量。
　　为拥抱新业务发展的新机遇，银行也在不断简化业务流程。例如可以“见证开户”形式开立“南向通”账户，这解决了大湾区客户亲身赴港开户的痛点。此外，业务全程电子化也是银行创新的重要一环。
　　“民生银行香港分行将继续配合总行进行系统升级和功能优化，完善‘跨境理财通’整体流程，提升业务效率，减少人工成本，提升客户体验。”民生银行香港分行相关人士表示，在获得客户授权的前提下，民生银行手机银行已实现境内外资产合并展示，客户可享受资产合并后对应的权益层级及相关服务。
　　部分银行甚至提供非金融服务。例如，为跨境客户提供海外医疗健康、旅游出行等增值服务。
　
（文章来源：上海证券报）