中央金融工作会议近日提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。针对行业热议的中小保险机构如何做好养老金融这一话题，信美相互人寿合伙人、会员服务部总经理郑璐近日接受记者专访时表示，当前，保险业布局养老金融主要有三大模式，包括轻资产、重资产和轻重资产相结合。客观来说，轻资产、重资产各有优劣势。
　　所谓重资产模式，是指保险公司购买土地并完成养老物业建设等获得物业所有权的模式；轻资产模式，是指保险公司不持有养老物业所有权，而是通过租赁获得物业使用权的模式。
　　“重资产模式下，险企对运营流程把控性强，会给客户稳妥的感受。”郑璐说，但实际操作中可能也会面临问题，比如养老床位超售问题、运营效率问题，难以提供候鸟式养老服务等问题。此外，重资产模式涉及险企自己拿地，需要地方政府和监管部门支持，执行的难度更高。
　　相对而言，轻资产模式灵活性更为突出。郑璐认为，在执行过程中，轻资产是非常有活力的，险企搭平台，根据一定的标准采购优质资源进行整合，有很多的创新可能性。
　　信美相互人寿从老龄化趋势及会员需求出发，采用轻资产模式布局康养产业，于今年5月正式发布了“信·美好”康养体系产品，包括“信·美好旅居”“信·舒适居家”“信·心安医养”三个子品牌，通过与第三方合作为会员提供旅居养老、居家养老以及住院养老三种不同服务。
　　针对轻资产模式对运营细节的把控难题，郑璐表示，信美相互人寿通过在运营过程中建立标准服务体系来解决这一问题，不论合作对象、合作基地是否变化，公司的服务体系、服务团队都在，保证了服务内核坚实，同时也保证了养老服务的品质和效率。
　　具体来看，在居家养老服务方面，信美相互人寿与优质医疗、养老服务机构合作，将家庭照护与医疗康复、适老化改造等服务结合，帮助长者提升居家生活质量，目前在全国已覆盖近300个城市和地区。在住院养老服务方面，信美相互人寿通过优选行业医养结合服务机构，为长期护理服务的长者提供医疗护理、健康管理等医护服务，帮助长者安享晚年时光。
　　相较于上述较为传统的两类养老服务，信美相互人寿在保险业内率先落地了旅居养老服务，在保证便利配套设施、安全医疗保障等前提下，为长者提供旅居养老服务。郑璐表示，公司建立了旅居养老SOP服务标准手册，通过“优质旅居基地+贴心旅居管家”满足长者的旅居养老需求。目前，公司首批旅居养老基地已覆盖海南、浙江、云南、江苏、广西等地，服务会员家庭超过3000人次。
　　“从旅居基地到养老服务，市场上有很专业的机构在做这些事情，我们的作用就是搭平台，通过一套高标准筛选出好的合作伙伴，将各类服务串联起来，突破区域壁垒，实现规模化和全国化服务。”郑璐说，平台整合是很有力量的，如果靠一家险企自己做很难，但通过搭平台整合资源就实现的可能。
　　具体来看，信美相互人寿在筛选合作伙伴时会重点关注合作机构的服务理念、品牌实力以及服务稳定性等众多方面，同时从“医食住行乐学”等方面多维度指标进行综合评估。“在供应商筛选中我们设了严格标注，有6个独立的超过120分的打分才能得到准入，我们看了超过20个旅居基地，其中有一个旅居基地的自然风光、体验都非常好，但是五公里之内没有可靠的医疗保障，我们忍痛放弃了。”郑璐表示。
（文章来源：上海证券报·中国证券网）