当前伴随消费结构变化、Z世代快速成长叠加人口老龄化趋势，市场格局和客户需求的变化使得财富管理已经成为客户关心的热点和银行发展的要点。基于此，中信银行上海分行立足“以客户为中心”的不变初心，以服务方式和能力打造的改变进入转型高质量发展的新阶段，不断提升专业水平和顾问服务能力，以财富管理为牵引带动客户陪伴下的财富保值增值及银行业务发展。2023年，在理财净值化浪潮中，面对宏观经济周期和市场表现相对困难的环境，中信银行上海分行仍然在财富管理业务上取得了优异的增长，服务客户的能力和水平取得了显著提升。
　　中信银行上海分行的财富管理能受到市场和投资者青睐，主要因为几大优势。
　　转型提升专业能力和服务能力
　　当前，中信银行全行已在持续推进财富管理转型形成竞争优势上取得了明显进展，无论是对全客户的经营能力，投研驱动的顾问服务建设，领先的零售交易结算还是数字化赋能等方面均取得了明显成效。中信银行上海分行借势全行零售财富管理的深化打造，通过对自身专业知识储备和管理经营的重塑提升，将针对财富管理的信息内化而产生信心，并将其传导给客户，构建起投资者对投资理财的信任。在产品布局和策略制定上，更注重以客户体验，紧跟市场变化，选择产品供给和重点方案，增强客户长期经营的稳定和增长。同时，借助全行从上至下的体系优化和数字化赋能支撑，运用精细化的管理经营手段使得对客户需求的把握更精准，服务广大客户的能力和经营盈利能力实现进一步提升。
　　构建稳健、完善的产品体系
　　与信银理财紧密联动合作，在理财产品的供给上，选择覆盖货币、纯债、固收、国际、混合、权益、量化、工具、项目及股权产品等多条符合市场需求的基本产品线，提供具有特色的理财咨询服务与专业的顾问服务，形成风险收益特征鲜明，阶梯分层合力的产品体系。近年来，“中信理财”稳健可信、有温度的品牌形象得到投资者和专业机构的普遍认可，通过专业的投资能力、严格的风险控制，为客户创造价值。
　　基于客户安全需求、养老需求等的巨大需求空间，快速、坚决从销售产品收益率转向产品的功能配置，发掘保险产品风险管理功能，强化与保险渠道的合作沟通；在公募基金等权益类产品上，也坚定坚持布局和配置策略，为客户选择和配置符合资产配置逻辑、风险偏好和实际需求的优质产品。
　　升级打造品牌主张和客户关系
　　中信银行升级倡导“让财富有温度”的品牌主张，致力打造客户首选的财富管理主办银行。零售板块在去年提出了“五主”客户关系的概念，并将其持续深化。所谓五主就是要从主结算、主投资、主融资、主活动、主服务五个方面,与客户人生各阶段各方面的需求相结合，通过提供零售服务与客户形成除产品捆绑以外的深度联结陪伴关系，并把“五主”变成银行服务客户的桥梁，使客户感受到服务的价值。客户通过银行关系经营提升了获得感和满足感，也在享受服务中逐步完善深化了自身的财富管理。
　　创新融合赋能发展
　　一方面，借助中信集团综合能力优势，加强集团内外部的协同创新，特别是上海地区集团子公司的合作。依托中信集团在综合金融服务、实体经济产业、新消费等领域中丰富的布局和强大实力，将更多更好的资源进行整合和共享，为客户基于银行财富管理的体验大大拓展服务边界，形成丰富的金融+非金融服务支撑。另一方面，坚持开放创新，打造客户场景生态中的优质体验。比如围绕企业代发员工打造“幸福工会”活动；围绕养老需求客群推出“养老账本”服务功能和养老金账户推广，围绕年轻群体创新发行跨界合作的游戏联名卡等。在客户用卡体验和用卡场景搭建上，中信银行上海分行致力于与更多的本地头部平台、优质商户场景资源进行融合，进行资源共建、资源共享，共同为客户创建越来越好的用卡环境和服务体验，不断丰富个人端产品、权益、活动等，持续运用属地化资源强化对客户的体验提升，这些都为客户长期的服务维护和财富管理打下了深厚的基础。
　　中信银行上海分行将进一步坚持回归客户需求本源，坚守金融为民的初心，充分尊重和满足客户财富保值增值的朴素愿望，以高质量精细化的财富管理，为满足客户需求，提升客户体验而不懈努力。
（文章来源：周到）