12月7日，2023全球财富管理论坛在北京举行，大会邀请金融领域代表、行业专家学者，围绕“以金融高质量发展助力增长与开放”展开讨论。
　　金融是推动经济社会发展的重要力量。中国国际经济交流中心副理事长、国务院发展研究中心原副主任王一鸣、十三届全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼分享了对金融助力经济高质量发展的建议。
　　鼓励社会资本参与创业投资
　　王一鸣指出，当前，中国经济正在由高速增长向中速收敛，这种变化的背景是中国房地产市场的供需正在发生重大变化，传统制造业也在达峰以后进入一个平台期，基础设施特别是大规模的大型基础设施建设的空间逐步收窄，传统的动能驱动着中国经济高速增长正在放缓。
　　“尽管中国经济已显现趋势性好转，但对经济恢复面临的复杂性要有足够估计，经济发展不能走老路，要通过培育新动能开启新一轮的增长周期。”王一鸣认为，科技创新、产业升级、城市发展、绿色转型、扩大开放等五个领域将成为中国经济的新动能。
　　谈及如何为新产业、新业态提供高质量的金融服务，王一鸣提出了五点建议：
　　第一，发展科创金融。我国以间接融资为主的金融体系对科创支持的有效性较弱，集中体现在银行体系追求本金安全和收益确定性与科技创新和成果转化存在不确定性之间的矛盾；金融资本注重当期稳定现金流的“短钱”性质与科技创新到产业化长周期需要“长钱”之间的矛盾；金融体系习惯于服务大企业、大项目、“给大钱”的特点与早期科技创新阶段需要“用小钱”之间的矛盾；科技企业“重研发、轻资产”的特点与银行部门以抵押品价值确定贷款额度的商业模式之间的矛盾。
　　要探索信贷融资支持科技创新的新模式，拓展银行直接参与股权投资支持科技创新的空间，释放银行体系支持科技创新的能力，大力发展多层次资本市场，鼓励更多社会资本参与创业投资、股权投资和天使投资基金，满足处于不同生命周期科技企业的资金需求，为科创企业提供精准服务。充分发挥财政资金对科技创新的引导、担保作用，提升财政资金和金融资金的配合效率。
　　第二，发展产业数字金融。产业金融已经由以银行对公业务为代表的1.0时代、以供应链金融为代表的2.0时代，向以产业数字金融为代表的3.0时代转变。产业互联网迅速发展为产业数字金融提供了历史性机遇。工业互联网对产业的赋能、赋值、赋智，为产业数字金融发展创造有利的基础条件。产业数字金融通过深入产业链和场景，利用云计算、区块链、大数据风控等金融科技能力，构建科技、产业、金融的数字化连接模式，为金融服务实体经济、推动产业升级开辟了新路径。
　　产业数字金融可以系统性解决产业链上中小微企业融资难问题，促进金融服务从主体信用向交易信用转变，为实体经济带来显著的降本增效，有效控制金融风险。要求金融业加快推进自身数字化转型，创新授信和风控模式，完善监管框架和规则，推动金融机构与科技公司跨界合作，创新科技、产业、金融循环模式，重构合作共赢的产业生态。
　　第三，发展普惠金融。普惠金融以服务群众为己任，小微企业、涉农主体、个体工商户、老年人和残疾人等群体是重点服务对象。进一步推进普惠金融高质量发展，要不断创新思维，积极运用新的技术手段，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节。
　　持续完善金融支持中小微企业和民营企业的功能，进一步缓解融资难、融资贵问题。改进金融机构服务方式，开发兼具安全性、收益性、流动性的金融产品，有针对性地丰富养老金融产品供给。
　　第四，发展绿色金融。发展绿色产业往往要投入大量资金，回报周期也长，需要增强金融机构的投融资支持。比如，仅碳减排一项，预计2030年前我国每年需投入2.2万亿元；2030年至2060年，每年需投入3.9万亿元。实现这些投入，仅靠政府资金远远不够，还必须以市场化手段引导激励更多社会资本投入。截至今年三季度末，我国绿色贷款余额28.58万亿元，居全球首位；境内绿色债券市场余额1.98万亿元，居全球第二。
　　实施绿色金融标准，分步建立强制的信息披露制度，覆盖各类金融机构和融资主体，统一披露标准。增加绿色金融产品和服务供给，支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等领域发展。鼓励社会资本设立绿色低碳产业投资基金。
　　第五，发展跨境金融。稳步扩大金融领域制度型开放，积极对接国际高标准，提升跨境投融资便利化，吸引更多外资金融机构和长期资本来华兴业，支持股权投资基金跨境投资，允许更多符合条件的外国投资者对境内上市公司进行战略性投资。
　　发挥保险资金长期资金优势，助力资本市场枢纽功能发挥
　　“更好的发挥资本市场的枢纽功能，为金融服务实体经济高质量发展拓宽了空间，也为保险资金与资本市场融合发展提供条件。”周延礼指出，保险资金作为我国金融市场稀缺的长期资金，应充分发挥其特殊优势，助力资本市场枢纽功能发挥。
　　周延礼表示，从优化融资结构来看，优化融资结构目的是使金融的资源能够配置到实体企业，保险资金更好地服务实体经济、推动经济高质量发展，完全可以发挥一定的作用，通过优化融资结构，疏通上市公司需要的资金，合理地配置金融资源，让实体经济如愿以偿地享受到金融的源头活水。
　　保险资金的量非常大，可以有效地参与资本市场的发展。保险资金充分发挥大类资产配置以及逆周期调节的机制，坚持追求长期稳健和绝对收益的目标，在当前市场环境下仍然需要保险资金起着“压舱石”的作用。
　　同时，保险资金为我国的金融市场提供长期的资金，在长期投资方面可以有效地发挥作用。截至2023年7月末，已通过债券、股票、股权、保险资管产品等方式累计为资本市场提供中长期资金超过24万亿元。
　　对于未来发展，周延礼表示，保险业要持续探索长期资金的属性，坚持回归本源，遵循保险业高质量发展的内在逻辑，深入推进改革创新，不断创新发展模式。
　　一是要当好经济的“减震器”和设备的“稳定器”。一方面多措并举强化企业的长期融资支持，另一方面稳中育新，通过科学的投资组合、多元化的投资策略，将资金运用到关系到国计民生重点领域，将保险资金的势能转化为支持国家的战略，服务社会民生的动能。
　　二是优化服务供给，当好服务实体经济的主力军。债权投资要引导更多的资本流向国家重点支持的大工程、大项目、大企业等领域；股权投资要克服“散户心态”，积极服务重点领域优质企业，满足其资本需求，推动其价值增长；考核激励要拉长考核周期，践行长期投资、价值投资、稳健投资理念，提供稳健的金融服务。
　　三是加强风险防控，要坚持审慎稳健的经营原则。保险资金在投资的时候要全面提升风险管理意识，在创新风险管理手段和方法方面要强化事中事后的监管，发挥行业的自律功能与作用，充分运用信息披露内部控制，提升金融科技在数据统计、投资管理和风险监测的应用等方面，引导更多的长期资金流向资本市场，强化投资收益的长期考核。
　　四是创新发展模式，做好金融五篇大文章。保险资金要围绕“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”不断优化服务模式、提升服务供给。在科技金融方面，要为科创企业提供全生命周期的金融保险服务；在绿色金融方面，要关注长期投资收益与可持续发展能力；在普惠金融方面，要助力居民财富的保值增值并推动实现共同富裕；在养老金融领域，要深度参与中国养老保障体系和养老金市场的发展；在数字金融方面，要探索保险资金投资业务的新场景。
（文章来源：证券时报网）