12月17日，在由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的第二届明珠湾金融论坛上，《明珠湾智能金融发展报告(2022)》（以下简称《报告》）正式发布。
　　《报告》强调，智能金融的本质还是金融，人工智能技术的引入提升了金融服务的效率、创新了金融产品及提供方式，但同时也可能放大原有的金融风险和引入全新的问题风险，主要包括智能金融的伦理标准考量、智能金融技术风险与系统安全、金融数据安全与个人信息保护、市场行为与金融消费者权益保护、智能技术所引起的金融风险。
　　《报告》就智能金融的监管提出六方面政策建议：
　　一是完善对话机制，不断凝聚智能金融监管共识。构建多元的智能金融对话机制，推动各方充分表达利益观点，提升智能金融监管有效性。定期组织智能金融领域的行业会议和学术研讨会，分享最新的研究成果、监管政策和市场需求，促进跨界合作。加强国际协作和交流，积极参与国际组织关于智能金融治理机制、金融科技的发展演进、对金融稳定的影响和监管应对等问题的研究，参与制订完善相关监管国际规则。
　　二是制定智能金融监管规则，厘清各主体权责利边界。制定专门的监管规则，明确智能金融监管的基本原则、监管机构的职责和权限、智能金融机构的经营规范、消费者权益保护、对第三方合作机构的监督问责等内容。督促金融机构落实智能金融科技伦理治理的主体责任，探索设立科技伦理委员会，建立伦理审查、信息披露、伦理培训的常态化工作机制。建立健全数据隐私和安全保护制度，确保智能金融机构在数据收集、存储和使用过程中遵循合法、合规的原则。加强智能金融消费者权益的保护，明确智能金融机构应承担的责任和义务。对智能金融机构提供产品或服务时的信息披露要求、误导行为的禁止、争议解决机制等，作出统一规定，确保智能金融市场的透明度和公平竞争。
　　三是发展监管科技，运用智能监管应对新问题新挑战。建立大数据智能分析挖掘系统，通过大数据和人工智能技术，对金融市场、交易数据、企业信息等进行深入分析，实时监测金融市场和机构的风险指标，提前预警和监测系统性风险、市场异常和投资者保护等问题，及时采取相应措施。运用自然语言处理和机器学习等技术，自动化处理和审核金融机构的合规报告、风险评估和监管数据，提高监管效率和准确性，减少人为错误和漏洞。构建跨部门协同监管机制，建立智能金融监管信息共享平台，加强监管机构之间的信息共享和合作，共同防范跨市场、跨行业风险。
　　四是加强模型治理，着力破解智能金融监管痛点难点。智能金融的模型治理是确保人工智能技术在金融领域安全、合规、稳健运行的关键环节，应当集合各方力量资源，重点推进。要完善治理架构，明确模型治理政策和程序，涵盖模型的开发、验证、审批、部署、监控和退役等环节，同时，明确各个阶段的责任与权限，确保治理体系的有效实施。要提高数据质量和强化隐私保护，避免脏数据对模型的影响，防范偏见和歧视问题。加强模型检测，开展模型风险评估评级，注重模型输出结果监控，及时发现和纠正异常行为，并制定应急预案以应对模型失效或决策失误的情况，保障金融稳定。
　　五是倡导行业自律，发挥参谋助手作用。鼓励引导行业自律组织发挥桥梁纽带作用，大力推进智能金融自律规范工作，协助监管部门落实监管规则，督促市场机构遵守法律法规、健全落实管理制度，研究制订相关标准，加大从业人员培训力度，切实履行自律惩戒职责。
　　六是加强金融教育，着力推动消费者金融素养体系建设。进一步加强金融知识普及和消费者教育工作，增强消费者的金融素养，培养理性消费、理性投资的行为习惯。畅通消费者咨询和投诉渠道，切实帮助他们解疑释惑和维护自身合法权益。（周亮）
（文章来源：上海证券报·中国证券网）