17日，《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）正式公布，这也是中央金融工作会议召开后出台的首部金融领域的行政法规。
　　近年来，监管部门督促大型支付平台企业业务整改，取得积极成效，但同时部分支付机构违规经营的现象也时有发生。《条例》的出台，将监管实践中行之有效的制度上升为行政法规，进一步夯实支付机构规范健康发展法治基础。
　　业内人士表示，《条例》进一步强化了对支付机构的全链条、全周期监管，有利于防范支付行业风险，为行业打下了良性竞争和规范健康的基础。在规范作用下，支付行业将迎来进一步有序发展，同时也有利于实体产业的长远发展。
　　严把机构准入门槛加强用户权益保障
　　《条例》共六章60条，自2024年5月1日起正式施行，围绕统筹发展和安全，在保护用户合法权益、完善支付业务规则、明确监管职责和法律责任等方面作出了明确部署。
　　一是坚持持牌经营，严格准入门槛。按照“先证后照”原则实施准入管理，《条例》明确了支付机构注册资本、主要股东、实控人、高管人员等的准入条件，对其重大事项变更也实施许可管理，同时建立健全严重违法违规机构的常态化退出机制。
　　“严把支付机构准入是保证支付行业发展的重要措施之一，《条例》使支付机构准入的条件和标准更加科学规范，将有助于提高整个行业的实力和服务质量，为广大用户和商家提供更加安全可靠的支付服务。”贝宝支付相关负责人说。
　　二是完善支付业务规则，强化风险管理。《条例》明确，规定支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术。强化支付账户、备付金和支付指令等管理制度，明确支付机构不得挪用、占用、借用客户备付金，不得伪造、变造支付指令等。
　　三是加强用户权益保障。《条例》规定，支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，保障用户知情权和选择权。加强用户信息保护，明确信息处理、信息保密和信息共享等有关要求。要求支付机构对所提供的服务明码标价，合理收费等。
　　支付宝副总经理封俏表示，后续将进一步加强金融消费者权益保护工作，坚持将金融消费者保护纳入公司治理、企业文化和经营战略中统筹谋划，优化产品设计、强化金融教育宣传，扎实提升金融消费者保护水平。
　　四是依法加大对严重违法违规行为处罚力度。对于《条例》规定的违法违规行为，中国人民银行可依法对有关支付机构实施罚款，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证等处罚措施等。
　　中国人民银行相关负责人表示，下一步，将抓紧制定《条例》实施细则，做好贯彻落实。细化明确支付业务具体分类方式、新旧业务类型衔接过渡规定等，进一步规范许可、处罚等程序，落实好“清单式”审批，严格依法行政等。
　　重新划分业务类型促进行业公平竞争
　　结合多年监管实践并从业务实质出发，《条例》根据支付机构能否接收付款人预付资金，将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类。
　　司法部、中国人民银行负责人表示，新的分类方式具有良好的扩展性，有利于防范监管空白。“无论支付业务外在表现形式如何，均可按照业务实质进行归类和管理，能较好地适应行业发展变化。”
　　与此同时，新的分类方式还可有效避免监管套利，有利于促进公平竞争，基于业务实质和风险特征，穿透支付业务表面形态，有利于统一资本等准入条件和业务规则要求，消除监管洼地，形成公平的制度环境。
　　财付通等行业头部机构负责人表示，根据业务实质将业务类型重新划分，既适应了技术和业务创新等需要，也能有效防止监管套利和监管空白，同时还体现了功能监管理念，有利于提升监管专业性和公平性，将为行业带来长远和根本性影响。
　　与此同时，《条例》附则还明确，已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。中国人民银行近期将研究制定实施细则，做好新业务类型与原有分类方式的衔接，推动平稳过渡。
　　总体来看，“《条例》将强化支付‘双边市场’逻辑，加速行业‘新四方模式’（发卡行、收单行、清算机构、商户四方）构建，并引导行业综合服务能力提升，进而为行业带来长远和根本性影响。”中国建设银行相关负责人说。
　　“不论业务规模大小、国有民营或内资外资，《条例》对各类型支付机构均一视同仁，有利于促进支付行业公平竞争。”易宝支付相关负责人表示，下一步，将认真学习并坚决贯彻执行《条例》要求，基于自身行业定位，助力商户数字化转型，引领支付产业健康可持续发展。
　　截至2023年9月末，全国共有185家支付机构，2022年全年处理支付业务超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子支付业务总量的约八成和一成，日均备付金余额超2万亿元，服务超10亿个人和数千万商户，移动支付居世界领先水平，有效助力了实体经济发展和改善民生。
（文章来源：新华财经）