一直以来，高净值人群的财富管理策略无疑是受资本市场关注的风向之一。《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》显示，中国高净值家庭数量继续上升，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户，增幅2.5%。
　　然而受国际形势影响，全球经济增长放缓。变局之下，高净值人群的财富管理该何去何从？他们的财富管理策略应该如何把握？同方全球人寿“智臻·赢家”高客品牌给出了答案。
　　2019年，同方全球人寿就推出“智臻·赢家”高客品牌，致力于为高净值客户提供完善的健康、养老及财富管理的解决方案。这一方案基于公司长期资产配置的价值主张和保障的特色，定位高净值人群的财富安全、资产传承需求，以终身寿险和年金保险为依托，引入灵活的分配方式，以满足高净值客户个性化和定制化需求，并搭配保险金信托、法税咨询服务，实现家族财富的保全和传承。与此同时，“智臻·赢家”增值服务体系甄选优质康养服务资源，从医疗健康、品质养老方面为高净值客户及家庭提供全方位呵护。
　　为高净值群体的财富管理而生
　　在财富管理方面，高净值人群一直以来都容易面临几大风险问题，包括财富规划问题、忽略税务规划、资产隔离问题、忽视对下一代财富观教育等，最终导致财富大幅缩水的例子比比皆是。
　　与此同时，《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》的调研数据显示，中国高净值家庭数量依然在继续上升，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户，增幅2.5%。其中广东依然是拥有千万人民币净资产“高净值家庭”最多的地区，比上年增加7000户，达到30.7万户。胡润研究院连续第17年发布的中国高净值人群消费价格指数（LCPI）也显示，今年LCPI同比上涨3.9%，高于CPI。与之相对应的是俄乌冲突、中东冲突、美债收益率飙升、全球投资增长乏力。在此背景下，资产如何传承、财富如何配置毫无疑问成为高净值人群最为关注的议题之一。
　　早在2019年，同方全球人寿即推出“智臻·赢家”高客品牌，这是一个面向高净值客户经营的保险品牌，致力于为高净值客户提供健康、养老及财富管理的解决方案，包含财富保值增值、资产配置传承等相关保险产品，还涵盖了以健康医疗、品质养老、财富管理为核心的全方位增值服务。
　　随着当下投资环境的相对日趋复杂，高净值人群的风险偏好难以得到修复，对财富管理无疑更加趋于理性和审慎，也更加注重保障性和防范财务风险。一般情况下，高净值人士愿意根据不同人生阶段、不同财务目标、风险承受能力等来综合制定自己的财富管理计划。这些财富管理计划应包括退休、债务管理、税务、资产传承等广泛的复杂策略。例如定期评估财务状况，了解自己的资产、负债和现金流，并确定自己的财务目标实现程度和风险承受能力。这样可以更好地规划财务策略和资产配置，同时通过多样化投资组合来降低风险。另一方面，高净值人士需要更多地考虑财产规划和资产传承，包括制定详细的财产规划如信托基金等，以确保资产在转移时能够顺利传承，让家族财富得以最大化延续。
　　同方全球人寿“智臻·赢家”产品体系正是基于其长期资产配置的价值主张和保障的特色，定位高净值人群的财富安全和资产传承需求，以终身寿险和年金保险为依托，引入灵活的分配方式，满足高端客户个性化和定制化需求。旗下“传世”系列终身寿险等多款产品，以财富配置和资产传承为核心，为消费者提供全面的财富风险保障。该「传世」系列自2017年首款产品发布以来，截至目前已迭代推出了12款产品，而今年全新发布的同方全球“新传世荣耀2023”终身寿险，具备投保宽泛人群广、高额免检投保易、意外身故额外赔、可选责任按需选等特点，在财务保障、财富传承与管理、设计灵活度等各方面都表现出了不俗的优势，成为公司的又一扛鼎力作，且近日在“上证·金理财”评选活动中荣获“年度保障型保险产品奖”，也体现了市场和业内对该产品的认可。
　　此外，基于高净值客户求稳避险的财富管理需求，“智臻·赢家”还可以提供保险金信托和法税咨询服务（该服务为第三方机构提供），为客户提供一站式安全稳健的家族风险与财富管理方案。其中保险金信托服务是由专业信托公司提供，充分了解在同方全球人寿投保且保单生效的客户需求后，设计保险金信托方案，达成信托合同，实现对于客户财富的保护、传承和管理目的。
　　主打“全方位呵护”的赢家品牌
　　“智慧、臻品、赢家”，这些高净值群体广泛认同的标签，也正是“智臻·赢家”的核心理念，即为客户提供全方位、个性化、高品质的服务。而针对高端客户群体对高品质服务日益增加的需求，同方全球人寿也持续完善高客增值服务体系，力争让“智臻·赢家”客户拥有更加便捷、舒适、贴心的体验。
　　据介绍，除保险金信托服务、法税咨询等财富管理服务外，“智臻·赢家”增值服务体系甄选稀缺资源，通过全新升级的“全+”康养服务2.0体系，以国际化资源优势、专业技术优势和多年研究成果积累，依托康养服务公司，围绕“医、药、检、护、养”五大需求场景，为高端客户提供全方位呵护。
　　就医服务方面，为客户提供7×24小时在线视频问诊、咨询和指导，更有2000+权威医院专家会诊，一键链接优质医疗资源；此外，还可提供专家门诊，住院/手术安排、就医绿通、专家到府等服务；并链接全球知名医疗资源，为客户提供博鳌就医、海外二诊、海外就医多项服务，快速响应星级客户多维度的健康医疗需求。
　　购药服务方面，打通从问诊、线上开处方到送药到家的全流程服务，一键下单送药上门，省时省心又省钱。具体来说，下单购药，超22400种可选药品，核心城市核心区域最快28分钟送药上门；万元限额内可享最高100%药费报销。
　　体检服务方面，设置科学合理体检方案，一站式预约高标准、高质量的全国体检机构，定期了解健康状况，早预防、早发现、早治疗。该体检服务网络覆盖全面，高发疾病风险筛查项目更全。
　　护理服务方面，不仅可提供陪同入院、医院护工、出院交通安排、出院健康指导等医院护理服务，更有执业资格认证的医护人员上门提供打针、静脉采血、外科伤口拆线、换药等27项服务。
　　养老服务方面，构建“1+2”养老服务体系，通过1个专业的养老顾问团队，为客户提供涵盖居家养老和机构养老共计73项服务。针对居家养老的服务需求，可提供高端适老化改造、上门助浴、老年病康复护理等服务，让长者享受更舒适、更便捷、更安全的居家养老生活；而在机构养老方面，严格筛选优质养老服务机构，公司战略直签，由专人协助客户从了解到入住全流程，包括养老机构对接、养老机构相关权益服务、养老旅居服务等，当前已覆盖13个城市共57家养老机构服务网络。
　　不断完善自身“朋友圈”
　　“二十一世纪最重要的是什么？人才！”工欲善其事必先利其器，同方全球人寿对于高端客户的保单运作，甄选资深专家团队全程提供绿色通道，确保优先、快速、专业处理。更值得一提的是，公司着力打造“智臻·赢家”精英俱乐部，以为高端客户提供更好服务。
　　“智臻·赢家”精英俱乐部以贡献度、忠诚度、信誉度、学历等不同维度考核，层层选拔精英人才，组建高素质的营销队伍。精英俱乐部有完备的会员服务、荣誉激励、培训交流等会员权益体系，通过开展不同主题、形式多样的俱乐部活动，为会员提供社交、学习的平台，促进会员间的经验交流，共享信息资源和社会资源，为会员提供全方位的发展支持，促进其快速成长，实现优质增员后的行稳致远。其中，培训方面，公司组建了内部专业讲师团队，同时借助如中信信托、上海税商等外脑，定期为会员进行法商、税商、保险金信托等方面的专题培训，不断提升专业技能，以匹配高净值人群的需求，更好地开发服务高客。
　　作为一家具备高度社会责任感的企业，同方全球人寿“智臻·赢家”品牌不仅始终关注自身业务发展，还鼓励会员积极参与关爱弱势群体、支持教育事业等公益活动，不断回馈社会，传递正能量，以期打造一支不仅专业过硬，且胸有丘壑、心有大爱的精英团队。
　　一直以来，同方全球人寿始终聚焦高净值客户需求，致力于在健康保障、养老规划、财富配置和资产传承上为客户度身定制全方位的产品+服务综合解决方案。展望未来，同方全球人寿“智臻·赢家”品牌将继续秉承“智慧、臻品、赢家”的核心理念，不断提升产品和服务质量，满足高端客户不断增长的需求。
（文章来源：每日经济新闻）