“房贷利率降低了，少了0.1%呢！”市民小张喜悦道。随着2024年1月1日的到来，部分“房贷族”迎来好消息。记者了解到，住房按揭贷款利率由5年期以上LPR和加点两部分组成，在去年6月20日，5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，此后连续六个月“原地踏步”。这也意味着，如果是在去年6月20日之前办理房贷、且贷款重定价日是1月1日的购房者，从2024年1月1日起，房贷利率会降低10BP。简单测算，若贷款200万元、期限30年、按等额本息方式还款，在房贷利率下调10BP后，购房者的月供将减少约117元。
　　调整只涉及LPR报价部分，加点部分不会调整
　　据悉，重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，在这一天，房贷利率将以重定价日最近一个月相应期限的LPR为新的基准进行重新定价。
　　“目前有不少银行能提供每年1月1日和贷款发放日两种重定价日进行选择。”广州地区某国有银行工作人员告诉记者，客户可以通过手机银行等查看自己的贷款重定价日，如果贷款重定价日是1月1日，则将依据上年12月的5年期以上LPR来确定当年全年的存量房贷利率水平，银行会在2024年1月1日为客户调整利率，新利率即日生效，无需客户做任何操作。“这里调整的存量房贷利率，调整只涉及LPR报价部分，而加点部分不会调整。”该工作人员提醒。
　　而对于在6月20日后办理房贷且贷款重定价日是1月1日的购房者而言，其房贷利率以去年12月20日的5年期以上LPR为新的基准进行重新定价，由于5年期以上LPR连续6个月未变，因此其房贷利率在今年1月1日将不会变化。
　　“我的房贷利率显示的还是4.3%，为什么没有下降呢？”广州市民小吴困惑道。记者了解到，对于重定价日在贷款发放日的购房者而言，其房贷利率的调整要结合重定价日的具体时间和最近一个月相应期限的LPR而定。以小吴为例，其重定价日是贷款发放日的2月5日，因此，他的房贷利率需要等1月20日的5年期LPR公布后，才能相应在2月5日对房贷利率进行调整。
　　LPR仍有下降的空间但幅度有限
　　对于LPR接下来的发展，多位业内人士提到，在去年12月22日存款降息后，LPR报价下调概率增加，但幅度有限。中信证券首席经济学家明明分析，往后看，降成本、宽信用工具或仍有加力空间，结合中央经济工作会议“灵活适度、精准有效”的货币政策基调，不排除今年上半年MLF进一步降息引导LPR报价下调的可能性。
　　易居研究院研究总监严跃进指出，部分城市房贷利率还存在下调空间，可能存在两种情况：一是LPR或下调，二是房贷利率所加基点进一步放宽。大体方向还是会进一步放松，降低购房成本。
　　“今年LPR仍有下降的空间。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，中央经济工作会议提出，多出有利于稳预期、稳增长、稳就业的政策，着力扩大国内需求。要激发有潜能的消费，稳健的货币政策要灵活适度、精准有效等，这些都指向了下调LPR以及降准等措施。同时，重要会议多次提出，注意把握和处理好宏观数据与微观感受的关系，改善市场预期等，这也需要切切实实的降息等举动来落地。
（文章来源：广州日报）