央行深圳市分行行长温信祥：关于做好深圳科技金融大文章的建议丨南财观察·深圳两会
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央行深圳市分行行长温信祥：关于做好深圳科技金融大文章的建议丨南财观察·深圳两会
2024-02-01 15:15:00
深圳在科技金融、绿色金融、数字金融、跨境金融等领域具有明显的先发优势。
南方财经全媒体记者了解到，2024年深圳两会期间，深圳市人大代表、中国人民银行深圳市分行党委书记、行长温信祥带来了多份建议，聚焦上述领域存在的发展痛点提出建设性意见，以促进深圳金融高质量发展。
其中，在科技金融领域，他建议打通信息共享渠道、完善风险分担补偿机制等；数字金融领域，建议扩大数字人民币硬钱包应用规模、支持运营机构等加大数字人民币受理环境建设力度等；跨境金融领域，建议引进与深圳经贸往来密切的“一带一路”共建国家头部金融机构等。
做好深圳科技金融大文章
近年来，深圳金融机构持续优化科技金融服务。
近日，人民银行深圳市分行相关负责人在年度新闻发布会上称，2023年，该行发挥货币信贷政策导向作用，引导辖内金融机构加大对科技创新、先进制造等重点领域的支持力度，构建全链条、全生命周期的金融服务体系，该项工作被列入“深圳金融十件大事”。截至2023年末，深圳市高新技术企业、科技型中小企业贷款余额同比分别增长33.2%、25.9%，分别高于各项贷款24.9个、增速17.6个百分点。2023年，深圳有六家非金融企业在银行间市场发行的科创票据规模同比增长74.9%。
针对高成长期科技企业的融资难题，该行指导银行首创“腾飞贷”业务模式，着眼企业高成长特点，树立“看未来”的理念，并通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”加速科技金融“大循环”，助力更多科技企业早日“腾飞”。“腾飞贷”推出后，获得市场广泛关注，并作为“积极打造高性价比的产业生态环境”的重要举措之一被列入“深圳改革十件大事”，2024年该行将继续推动“腾飞贷”增量扩面。
尽管深圳科技金融发展已取得一定成效，但温信祥也指出，当前深圳科技金融仍存在科技企业技术信息共享不畅、融资担保机构对科技型企业的风险分担力度不足、政府性投资基金引导投早投小作用不够、知识产权增信作用不给力等痛点。
其中，信息不对称和风险分担难题是整个科技金融开展的两大难题。
由于科技型企业行业赛道、细分领域更迭快、门槛高，且科技成果具有独创性、专用性、保密性的特点，导致市场公开信息较少，银行难以准确判别企业核心技术领先地位及其产品市场竞争力。
同时，政府性融资担保机构以服务小微企业为主，担保额度通常在500万元以下，与科技型企业更高额度的贷款需求不匹配。担保条件上对科创企业的倾斜性支持不够，无反担保要求或以知识产权质押进行反担保的模式未大范围推广。
此外，由于早期科创项目普遍存在高风险、高投入，这些项目往往难以得到产业基金的关注。创投机构投资前沿技术意愿较低，更多投向创新链后端产业化项目，对种子期、初创期的科创企业覆盖不足。
针对上述问题，他建议进一步发挥货币、财政、产业政策合力，加强科技创新金融服务能力建设。
针对信息共享难题，他建议，多个部门牵头建立重点科技企业项目公开信息数据库；针对风险分担难题，建议由市级政府性融担机构对重点领域科技型企业提供批量担保，银行发放担保贷款后，区属再担保基金对其进行风险分担，提升科技型企业融资获贷率和满意度。
此外，他建议，强化政府性投资基金作用；优化知识产权融资配套机制等。
扩大数字人民币硬钱包应用规模
数字金融方面，温信祥建议加快推进数字人民币应用。
作为数字人民币首批试点城市之一，深圳探索了许多创新模式，在2023年全国首创数字人民币预付式平台、数字人民币普惠信贷、数字化补贴平台等。
从最初的餐饮、出行、生活缴费等消费场景到公积金、理财等财富金融场景，并拓展至工资代发、普惠贷款等对公场景，再到多边央行数字货币桥项目、新增无网无电支付功能……在创新模式深耕“C端”应用场景的同时，深圳也已率先进入“B端”数字人民币应用的“新蓝海”。
在取得这些创新应用的同时，温信祥也指出，深圳数字人民币受理环境的覆盖面以及使用频率仍有待提高。
对此，他建议扩大数字人民币硬钱包应用规模，建议深圳扩大机场、口岸等境外人士集中区域数字人民币硬钱包自助发卡机布设规模，率先实现地铁、公交、涉外酒店、旅游景区等场所的硬钱包受理，并考虑将硬钱包纳入促消费活动范围。
记者了解到，数字人民币硬钱包申领便捷、使用简单，是满足境外来深人员支付需求的有效手段，还具有针对境外来深人员精准实施促消费政策的优势。数据显示，2023年，深圳开展了全国首次数字人民币跨境消费节活动，探索外卡自助兑换数字人民币硬钱包模式，全国率先落地的数字人民币硬钱包自助发卡机累计为香港居民发放硬钱包卡近2.5万张。
同时，他建议，支持运营机构等加大数字人民币受理环境建设力度，为本地居民及境外来深人员构建良好的数字人民币支付环境，提升消费热度。
据悉，中国人民银行数字货币研究所推进数字人民币与传统电子支付的条码互通，目前10家运营机构和多家具备受理能力的同业银行、支付机构已完成技术改造，可以支持数字人民币APP扫电子支付码，有效降低了商户接入成本。
他还建议，切实扩大政府部门数字人民币应用场景，形成带头示范效应。
此外，在跨境金融领域，他建议，引进与深圳经贸往来密切的“一带一路”沿线国家头部金融机构，以充分满足企业在境外的基础金融服务需求，拓展企业境外融资渠道。
（文章来源：21世纪经济报道）
南方财经全媒体记者了解到，2024年深圳两会期间，深圳市人大代表、中国人民银行深圳市分行党委书记、行长温信祥带来了多份建议，聚焦上述领域存在的发展痛点提出建设性意见，以促进深圳金融高质量发展。
其中，在科技金融领域，他建议打通信息共享渠道、完善风险分担补偿机制等；数字金融领域，建议扩大数字人民币硬钱包应用规模、支持运营机构等加大数字人民币受理环境建设力度等；跨境金融领域，建议引进与深圳经贸往来密切的“一带一路”共建国家头部金融机构等。
做好深圳科技金融大文章
近年来，深圳金融机构持续优化科技金融服务。
近日，人民银行深圳市分行相关负责人在年度新闻发布会上称，2023年，该行发挥货币信贷政策导向作用，引导辖内金融机构加大对科技创新、先进制造等重点领域的支持力度，构建全链条、全生命周期的金融服务体系，该项工作被列入“深圳金融十件大事”。截至2023年末，深圳市高新技术企业、科技型中小企业贷款余额同比分别增长33.2%、25.9%，分别高于各项贷款24.9个、增速17.6个百分点。2023年，深圳有六家非金融企业在银行间市场发行的科创票据规模同比增长74.9%。
针对高成长期科技企业的融资难题，该行指导银行首创“腾飞贷”业务模式，着眼企业高成长特点，树立“看未来”的理念，并通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”加速科技金融“大循环”，助力更多科技企业早日“腾飞”。“腾飞贷”推出后，获得市场广泛关注，并作为“积极打造高性价比的产业生态环境”的重要举措之一被列入“深圳改革十件大事”，2024年该行将继续推动“腾飞贷”增量扩面。
尽管深圳科技金融发展已取得一定成效，但温信祥也指出，当前深圳科技金融仍存在科技企业技术信息共享不畅、融资担保机构对科技型企业的风险分担力度不足、政府性投资基金引导投早投小作用不够、知识产权增信作用不给力等痛点。
其中，信息不对称和风险分担难题是整个科技金融开展的两大难题。
由于科技型企业行业赛道、细分领域更迭快、门槛高，且科技成果具有独创性、专用性、保密性的特点，导致市场公开信息较少，银行难以准确判别企业核心技术领先地位及其产品市场竞争力。
同时，政府性融资担保机构以服务小微企业为主，担保额度通常在500万元以下，与科技型企业更高额度的贷款需求不匹配。担保条件上对科创企业的倾斜性支持不够，无反担保要求或以知识产权质押进行反担保的模式未大范围推广。
此外，由于早期科创项目普遍存在高风险、高投入，这些项目往往难以得到产业基金的关注。创投机构投资前沿技术意愿较低，更多投向创新链后端产业化项目，对种子期、初创期的科创企业覆盖不足。
针对上述问题，他建议进一步发挥货币、财政、产业政策合力，加强科技创新金融服务能力建设。
针对信息共享难题，他建议，多个部门牵头建立重点科技企业项目公开信息数据库；针对风险分担难题，建议由市级政府性融担机构对重点领域科技型企业提供批量担保，银行发放担保贷款后，区属再担保基金对其进行风险分担，提升科技型企业融资获贷率和满意度。
此外，他建议，强化政府性投资基金作用；优化知识产权融资配套机制等。
扩大数字人民币硬钱包应用规模
数字金融方面，温信祥建议加快推进数字人民币应用。
作为数字人民币首批试点城市之一，深圳探索了许多创新模式，在2023年全国首创数字人民币预付式平台、数字人民币普惠信贷、数字化补贴平台等。
从最初的餐饮、出行、生活缴费等消费场景到公积金、理财等财富金融场景，并拓展至工资代发、普惠贷款等对公场景，再到多边央行数字货币桥项目、新增无网无电支付功能……在创新模式深耕“C端”应用场景的同时，深圳也已率先进入“B端”数字人民币应用的“新蓝海”。
在取得这些创新应用的同时，温信祥也指出，深圳数字人民币受理环境的覆盖面以及使用频率仍有待提高。
对此，他建议扩大数字人民币硬钱包应用规模，建议深圳扩大机场、口岸等境外人士集中区域数字人民币硬钱包自助发卡机布设规模，率先实现地铁、公交、涉外酒店、旅游景区等场所的硬钱包受理，并考虑将硬钱包纳入促消费活动范围。
记者了解到，数字人民币硬钱包申领便捷、使用简单，是满足境外来深人员支付需求的有效手段，还具有针对境外来深人员精准实施促消费政策的优势。数据显示，2023年，深圳开展了全国首次数字人民币跨境消费节活动，探索外卡自助兑换数字人民币硬钱包模式，全国率先落地的数字人民币硬钱包自助发卡机累计为香港居民发放硬钱包卡近2.5万张。
同时，他建议，支持运营机构等加大数字人民币受理环境建设力度，为本地居民及境外来深人员构建良好的数字人民币支付环境，提升消费热度。
据悉，中国人民银行数字货币研究所推进数字人民币与传统电子支付的条码互通，目前10家运营机构和多家具备受理能力的同业银行、支付机构已完成技术改造，可以支持数字人民币APP扫电子支付码，有效降低了商户接入成本。
他还建议，切实扩大政府部门数字人民币应用场景，形成带头示范效应。
此外，在跨境金融领域，他建议，引进与深圳经贸往来密切的“一带一路”沿线国家头部金融机构，以充分满足企业在境外的基础金融服务需求，拓展企业境外融资渠道。
（文章来源：21世纪经济报道）
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