数字人民币跨境场景或将进一步拓展。
　　日前，中国人民银行副行长宣昌能在国务院新闻办公室新闻发布会上披露，中国人民银行和香港金融管理局决定推出六项政策举措，进一步优化金融服务，加强金融合作，助推香港国际金融中心进一步发展，其中就包括“深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利”。
　　数字人民币加速“出海”，少不了金融机构的支持。近日，多家银行机构也在数字人民币跨境场景领域有了诸多尝试。
　　在实践中，业内人士总结道，在助力数字人民币落地跨境场景时，既要注意政策合规、宏观经济等方面的风险，又要在技术领域突破创新。
　　银行进一步拓展跨境场景
　　此前，1月19日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行的2023年深圳金融运行情况新闻发布会上披露，2023年以来，为便捷深港恢复通关后香港居民北上深圳消费，人民银行深圳市分行构建数字人民币、移动支付、刷卡、现金等多门类、多品种的跨境支付方式，全方位便利香港居民跨境消费。其中，创新互联互通的数字人民币跨境支付模式，率先试行与香港八达通互联互通的数字人民币“硬钱包”，香港居民已累计申领近2.5万张数字人民币“硬钱包”。
　　据了解，在人民银行的指导下，数字货币研究所与香港金融管理局于2020年年底启动数字人民币跨境支付试点项目，经过两轮技术测试和持续业务验证，目前场景涵盖内地赴港人士使用数字人民币在香港商户消费、香港用户通过香港“转数快”（Fast Payment System）系统拉起香港本地银行掌银APP兑换数字人民币、数字人民币钱包在两地线下线上商家消费支付等，并结合港人支付习惯，在大湾区推出数字人民币“硬钱包”，丰富港人北上消费的支付选择。
　　数字人民币跨境场景进一步突破，少不了金融机构的支持。
　　《中国经营报》记者从中国银行（601988.SH）了解到，零售支付方面，该行在人民银行数字货币研究所和香港金融管理局的指导下，率先启动数字人民币在香港地区的测试。目前，已经有超过1万名香港本地居民开通中国银行数字人民币钱包，包括中免、DFS等知名商户在内的600家门店可受理数字人民币。
　　近日，在福建福州，中国银行又再次发布全国首款“两岸一家亲”数字人民币“硬钱包”，便利台胞来闽工作及生活。据了解，该“硬钱包”融入特殊的安全芯片技术，来闽台胞入境后，可至附近中国银行网点或自助设备便捷申领专属数字人民币“硬钱包”，既能解决支付不便的痛点，也为来闽生活的台胞领取相应居民补贴和政府消费红包提供有效认证载体。
　　另外，银行机构还积极探索了数字人民币在跨境企业支付场景和国际合作场景的应用。
　　以中国银行为例，在企业支付场景方面，该行为宝武集团支付进口铁矿石费用，这是大宗商品领域跨境数字人民币支付的重大突破；同时，中国银行还完成了首笔金融要素市场的跨境数字人民币支付交易，这是在金融要素市场中数字人民币应用的重要进展；此外，中国银行还实现了全国首笔边境小额贸易场景的数字人民币支付业务等。
　　在国际合作方面，中国银行积极参与多边央行数字货币桥项目。货币桥是在国际清算银行香港创新中心倡议下，由香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行、人民银行数字货币研究所共同发起的跨境清算平台。2022年，中国银行总行、中银香港和阿布扎比分行参与了货币桥项目首期真实交易试点。
　　人民银行数字货币研究所所长穆长春在此前召开的2023中国（深圳）金融科技大会上介绍，货币桥跨境支付与现行跨境支付体系最大的不同点是，基于各地支付系统的互联，可大幅缩短支付链路。
　　江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬认为，积极推进数字人民币落地跨境场景，有助于方便企业更便利更低成本地进行贸易金融，有助于促进香港和内地人员在往来过程中的支付消费活动便利化，有助于更好地促进内地和香港支付系统的互联互通。
　　注意政策合规、技术及宏观经济风险
　　谈及在落实数字人民币跨境支付过程中，银行需要注意到的事项，孙扬提示到，数字人民币跨境支付结算是新兴事物，要做好交易和账户风险防控防范电信诈骗、做好客户身份识别防范洗钱风险、做好贸易金融的供应链金融风险防范防止虚假贸易背景。
　　中国银行相关业务负责人向记者提示到，首先要注意政策合规风险。跨境支付业务相较于境内业务最大的差异点就在于政策上，一是跨境业务有着更高的合规反洗钱的标准，二是要遵守支付涉及的国家/地区以及国际准则，三是全球尚未对央行数字货币形成完善的监管框架。
　　其次要注意技术风险。据国际清算银行调研，全球有93%的央行在推进央行数字货币研究，但目前尚未形成主流的技术范式，这对全球央行数字货币间的互操作造成了一定的障碍。
　　最后要注意宏观经济风险。以中国银行现在关注的跨境贸易结算为例，支付往往是贸易的最后一环。在地缘冲突加剧、全球需求不振的局面下，包括数字人民币在内的所有结算工具都将会承受较以往更高的宏观经济风险。
　　为助力数字人民币“出海”，在把控风险的同时，银行还要有所突破。
　　孙扬认为，要能够充分将贸易金融和数字人民币结合起来提升贸易金融的效率，要能够充分利用货币的数字化特征做好数字化风险防范技术的突破，要能够在无缝的用户体验下实现数字人民币跨境支付功能的开发。
　　从中国银行的实践看，该行相关业务负责人认为，要做好技术创新。数字人民币不是对传统账户体系跨境人民币的简单替代，而是通过新技术实现跨境支付的“升级”。“例如，在我行前期发布的《中国银行跨境电商B2B数字人民币应用解决方案》，就是通过数字人民币为跨境商贸参与各方提供跨境资金流通、订单信息撮合、外汇合规等综合服务，通过搭建伞列钱包架构，实现‘横向打通境内外、纵向支撑全系统’。目前，该模式已在义乌小商品城部分客户中成功实施。”
（文章来源：中国经营网）