跨境理财通正式迎来“2.0时代”，大湾区金融机构积极响应，各种开户礼遇以及投资者服务纷纷落地开展。日前，大新银行（中国）有限公司（下称“大新中国”）举行了2024年财富论坛，主题为“聚焦湾区理财，把握环球资产配置”，探讨大湾区跨境理财新热点。
　　记者从多家外资银行了解到，除了传统的定期存款，基金、债券等投资产品也成为投资者新关注点。业内人士指出，跨境理财通为大湾区投资者提供了环球资产配置的窗口，现阶段不少银行提供基金认购费豁免等优惠，为环球资产配置提供了不错的机会和体验。
　　高利率、现金礼银行花式揽客
　　2月26日跨境理财通2.0启动，各大银行纷纷开启“尝鲜期”揽客活动，通过开户奖赏、存款利率优惠以及外汇兑换奖赏等方式吸引投资者，其中又以南向通的各项优惠力度最为“给力”。记者从渣打、汇丰、恒生、星展、大新等多家银行了解到，“尝鲜期”持续1个月至半年不等。
　　对投资者来说，最关注的的自然是投资产品的收益情况。据悉，为了吸引南向通投资者，多家银行开启了新客存款礼遇优惠。“存款优惠期限一般为1-6个月，对于新客户来说还是比较吸引的。”一位外资银行工作人员告诉记者，一般来说美元存款利率会比港元存款利率普遍高一些。
　　记者梳理银行官方渠道信息发现，星展银行以人民币兑换成美元，购买美元定期存款1个月期年利率为9%，到期后仍可享3个月或6个月特惠美元定存年利率高达5%。渣打银行特选跨境理财通客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币或美元，并以指定资金开立美元定期存款，1个月期年利率达10%，3个月期年利率也有6%。汇丰银行新资金美元存款3个月期年利率为4%，最低2000美元即可“上车”；港元定期存款则是10000港元起存，3个月年利率为3.8%。
　　基金债券成投资新热点
　　有外资银行零售业务负责人告诉记者，一般资金充裕的投资者不会只投资一种产品，而是均衡配置。因此，除了传统的定期存款产品，债券和基金也受到不少风险偏好较高的投资者欢迎。
　　在日前大新中国举办的财富论坛上，现场专家表示，跨境理财通2.0为投资者提供了海外投资的安全途径，内地投资者可以通过南向通购买海外债券和基金，享受环球资产配置的收益。过去很多投资者只能通过DQII产品投资海外市场，但这类产品的手续费较高。“跨境理财通的基金投资风险相对较低，现阶段基金认购费为0%，比较适合想尝试海外投资的朋友。”
　　星展银行（香港）有限公司投资产品及咨询部主管谢佩芳告诉广州日报全媒体记者，符合资格的债券产品都是经过银行的筛选与评估，有外国国债也有公司债，信用评级大多数为A级以上(标准普尔 S&P)。“这类产品能为投资者提供风险相对较低的投资选择，在降息的前景下，还有机会获得高于收益率的增值潜力。”据悉，这类债券的收益率范围通常在4%-5.5%之间。
　　“如果投资者不喜欢只投资单一债券，也可以考虑债券型基金，这类基金通常都有配息收益。”谢佩芳表示，除此之外，成长型投资产品也适合积极型的投资者。这些产品以基金形式投资于亚洲或中国债券和股票市场，而且投资货币涵盖人民币、港元、美元、欧元、英镑、澳元、新西兰元、加元、新加坡元以及日元等。“股债平衡基金或收益型股票基金也可以提供定期的配息收益。”
　　记者从某外资银行南向通基金产品详情页了解到，今年收益排行前五的基金产品，2023年收益在14%-32%区间。但值得关注的是，2022年，上述排名前五的基金亏损均在30%以上。业内人士指出，基金、债券产品均有一定的市场波动性，风险偏好较低的投资者需要谨慎选择。
（文章来源：广州日报）