过去一年，市场需求持续改善，寿险行业呈现明显复苏态势，寿险“头雁”飞出了怎样的姿态备受瞩目。3月27日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）发布2023年年度报告（以下简称“年报”）。年报显示，该公司2023年归属于母公司股东的净利润为461.81亿元，保费同比上升4.3%，并创新高达到了6413.80亿元。聚焦到渠道端，在多元板块规模与价值双提升的同时，销售队伍规模率先企稳，个险销售人力为63.4万人。
　　此外，中国人寿一年新业务价值超368亿元，实现双位数增长。当前，寿险业仍身处爬坡过坎的转型期，在强化资负管理、持续增强价值创造能力方面，大体量的中国人寿实现再进一步，是如何炼成的？
　　保费破6400亿，新业务价值回归增长轨道
　　市场领先地位是否稳固？综合实力有无增强？一份年报揭开了2023年中国人寿业绩面纱。
　　年报显示，国际财务报告准则下，该公司2023年归属于母公司股东的净利润为461.81亿元。
　　保险公司的利润主要取决于保险业务部分和投资部分，即投资端和负债端双轮驱动。2023年，中国人寿实现净投资收益1982.07亿元，净投资收益率为3.77%；实现总投资收益1419.68亿元，总投资收益率为2.68%。综合投资收益率为3.23%，较2022年增长131个基点。
　　“公司持续加强投资专业能力建设，坚持以跨越周期的长期视角做好大类资产配置，在资本市场低位积极布局具有中长期价值增长空间的行业领域，强化投资风险管控，努力稳定投资收益。”中国人寿集团董事长白涛在年报中表示。
　　中国人寿新业务价值重回正增长轨道，该公司2023年新业务价值实现368.60亿元，较2022年同期使用新经济假设重述的结果增长11.9%；基于2022年经济假设评估的一年新业务价值为410.35亿元，同口径下增长14.0%，均实现双位数增长。
　　2023年是中国人寿股改上市二十周年，在聚焦投资者回报方面，该公司上市20年累计分红超1900亿元。在业内人士看来，分红不仅是上市公司回报股东的主要方式之一。对于上市公司而言，分红是体现其盈利能力和财务健康状况的重要指标之一。公司能够通过持续稳定的分红政策，向外界传递出其经营业绩稳健、现金流充裕的积极信号，从而增强投资者对公司的信心，有利于公司股票价格的稳定和提升。
　　多元渠道“多点开花”，代理人率先企稳
　　自保险业深度转型以来，2023年，人身险业务表现尤其突出，这一点在中国人寿方面亦有所体现。
　　2023年，该公司实现总保费6413.80亿元，同比上升4.3%。总保费的进一步增长，离不开寿险、意外险等业务的贡献。其中，该公司2023年寿险业务总保费5126.22亿元，同比增长5.6%；意外险业务总保费为147.35亿元，同比增长3.6%。
　　整体而言，保险业在去年经历了预定利率下调这一历史性变化，资深精算师徐昱琛表示，随着银行端等其他理财产品的收益率下降，从长期趋势来看，保险，尤其是长期的保险产品，相对来说比较收益具有一定的优势，基于此，为去年整个寿险业保费的增长产生了一定的助力。
　　规模与价值“双腿走路”，推进多元板块渠道专业化经营，是中国人寿业务端发力的主要策略。在2023年销售布局采取“一体多元”体系的中国人寿，多元板块一年新业务价值为22.14亿元，同比上升42.0%。
　　具体到渠道端来看，2023年，银保渠道总保费同比增长24.2%至787.48亿元，团险渠道总保费微增至281.54亿元，其中银保渠道首年期交保费超200亿元，为207.35亿元，同比增长39.4%。
　　通过改革个险体系，可以加强对保险代理人的培训和管理，提升其专业素养和服务质量，从而提高客户满意度。因此，寿险公司个险体系改革成为当前适应市场发展、满足消费者需求的必然要求。2023年，该公司全面推动包括“八大工程”在内的系列改革，从营销体系改革方面来看，“成效初显”不仅体现在队伍规模在行业内率先企稳，队伍产能实现了再提升。截至2023年底，个险销售人力为63.4万人，月人均首年期交保费同比提升28.6%。
　　“无论是大公司还是中小公司，代理人队伍已然成为保险公司渠道竞争的核心资源。代理人队伍企稳，则保险公司稳住了业务增长的基本盘，为公司业绩指标达成奠定了基础。在此基础上，保险公司转型与创新具有较好的窗口期。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，在代理人队伍规模企稳之后，保险公司势必加大现有队伍培训，提升代理人综合产能，发展绩优代理人。
　　通过产品创新、代理人制度改革、数字化转型和渠道拓展等路径，可以推动个险体系的持续优化和升级。据了解，该公司个险板块各项新业务指标均有所增长，2023年，中国人寿个险板块总保费为5015.80亿元，同比增长1.9%，一年新业务价值为346.46亿元，同比上升10.4%。
　　普惠保险扩面，“保险+”赋予想象空间
　　对寿险公司而言，持续推出更有针对性的养老保险产品，升级更有品质的保险服务，连接更多元的健康养老资源，提供更安全可靠的资金保障，是全社会对金融保险业的期待。
　　大病保险覆盖近3.5亿人、长期护理保险覆盖超3800万人……在支持多层次医疗保障体系建设、发展各类政策性健康保险业务方面，中国人寿继续作出表率。
　　一方面，普惠保险的发展有助于保险公司扩大市场份额，另一方面，也有助于提高保险密度和保险深度。年报显示，截至2023年12月31日，该公司在办200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿人；承办政策性长期护理保险项目70余个，覆盖3800多万人；累计落地120余个城市定制型商业医疗保险项目。在参与医疗保障相关的社会治理方面，该公司持续承办600多个健康保障委托管理项目。
　　随着科技的进步和社会变革的加速，传统保险产品可能难以满足新兴风险的需求。因此，保险公司需要不断丰富和创新保险产品，以适应市场变化和客户需求的变化，推动保险业的持续健康发展。据了解，在丰富涉农保险的同时，中国人寿还创新研发区域产品，推出海南自贸港、粤港澳大湾区等区域保险产品。
　　“大兴土木”正成为保险业加速布局养老领域的真实写照。在推进“保险+养老”方面，中国人寿扩大重点城市养老项目布局，比如2023年新增7个机构养老项目布局和5个城市居家养老模式试点。通过打造国寿养老专属规划师队伍，丰富产品对接体系，以专业化的服务更好地满足养老规划和保障需求。
　　在“保险+健康”方面，截至2023年12月31日，国寿大健康平台服务项目覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目。
　　“在健康管理领域，保险业有广阔的发力空间。未来，保险公司可以通过数字化升级，将健康管理贯穿于整个保险价值链中，推动健康保险的高质量发展。”战略定位专家詹军豪如是展望。
（文章来源：北京商报）